浅谈我国网络银行存在的法律问题

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1、浅谈我国网络银行存在的法律问题网络银行又称网上银行，是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保护，而现行的法律又很难规范网上银行业务的发展和保护消费者权益。网上资金转账只要有一个环节出现错误，资金就不能正常支付，就会发生法律方面的纠纷，需要法律进行调节。网络银行业务在突破传统银行业务理念的同时，也对传统的法律制度产生了巨大的冲击与挑战，如网络银行的市场问题、网上贷款问题、税收征管问题、电子签名的法律效力问题等。这些问题得不到解决将会严重阻碍网络银行的发展应用及普及。一、网络银行的市场准入的问题商业银行法规定设立商业银行需具

2、备五个基本条件：（1）有符合商业银行法和公司法规定的章程；（2）有符合规定的最低限额以上的注册资本金；（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所、设施和安全防范措施等。同时，商业银行法还规定，设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准。但是网络银行以电子货币取代现金，通过信息网络完成银行业务，因此对网络银行市场准入的相关法律要求与传统商业银行有所区别，甚至更高。严格的市场准入监管法律制度能够保证进入网络银行业务的主体具有为客户提供足够安全服务的能力，而过于严格则

3、可能导致进入网络银行业务的市场主体不够宽泛，网络银行的发展空间受到制约。二、网上贷款有关法律的问题officiallyestablishedonJuly1,2013,Yibincity,formerlyknownasthebus,integratedoriginalrongzhoubuscompanyinYibincityandMetrobuscompany,formedonlyinYibincityofaState-ownedpublictransportenterprises,thecompanyconsistsofone

4、ortwo,thirdDivision.Integrationofpublictransportservicesisnotyetestablished1网上贷款交易速度很快，可以24小时提供跨国界服务。网络银行在为消费者提供高效、便捷的服务的同时，也使银行业务变得更加不安全了。电子扒手、网上诈骗已成为世界上最常见的网络风险。为了防范风险的需要，目前网络贷款仅限于小额贷款，而且贷款期限一般比较短，虽然我国大陆现在还没有银行提供网上贷款业务，但是随着技术的迅速发展，我国银行完全有可能推出相应的服务，对其中涉及的法律问题必须事先有充

5、分的估计。网上贷款业务涉及到核实客户资信和贷款资金拨付两个问题。在核实客户资信方面首先应建立客户确认机制，其次是健全合同约束机制，最后证据应妥善保存。三、电子签名的法律效力的问题电子签名是技术进步的产物，它在很大程度上保证了所传输内容的真实性与可靠性，但是电子签名的合法化必须得到法律的承认，这是网络银行业务的前提与基础。到目前为止，我国尚没有明确的法律法规确定电子签名的法律效力。当客户与银行发生纠纷，电子签名能否确认他们之间存在合同关系以及这种关系的有效性和真实性，从而使其起到证据作用。这就要求有关机构通过立法尽快解决电子签名

6、的有效性问题，使以数据电文形式表现的合同具有实质上的有效性和真实性，易于界定当事人的权利和义务，否则如果因此而产生过多的纠纷难以解决，就必然会制约网络银行的发展。四、网络银行的税收征管法律的问题税收管辖officiallyestablishedonJuly1,2013,Yibincity,formerlyknownasthebus,integratedoriginalrongzhoubuscompanyinYibincityandMetrobuscompany,formedonlyinYibincityofaState-own

7、edpublictransportenterprises,thecompanyconsistsofoneortwo,thirdDivision.Integrationofpublictransportservicesisnotyetestablished1权是国家主权原则在国际税收领域的体现。世界各国通行的税收管辖权的确认标准主要有三种：一是属地原则、二是属人原则、三是混合原则，大多数国家采取的是混合原则，对本国居民的境内境外，以及本国非居民来源于本国境内的所得征收税款。网络银行业的迅速发展，为各国提供了新的经济增长点，开拓了

8、一个潜在的广阔的税源空间，但同时也给传统税收体制和税收管理模式带来了巨大的挑战。在网络这个虚拟环境中开展银行业务，使税法中的纳税主体、对象、纳税环节及涉外税法中的常设机构等基本概念都陷入了困境，如何对税法进行修改，如何对网络银行进行征税是立法机关和税务机关需要解决的问题。我国