商业银行对公结算业务风险防控研究--以N银行B分行为例

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1、首都经济贸易大学硕士学位论文THESISOFMASTERDEGREE商业银行对公结算业务风险防控研究——以N银行B分行为例院系：专业硕士教育中心专业：工商管理硕士（MBA）学号：22016020173作者：张微微指导教师：谢太峰教授完成日期：二零一八年四月ResearchonCommercialBanks'RiskPreventionandControlofPublicSettlementBusiness——ACaseStudyofNBankBBranchADissertationSubmittedforProfessionalDegreeofMBACa

2、ndidate：ZhangWeiweiSupervisor：Prof.XieTaifengSchoolofEconomicsCapitalUniversityofEconomicsandBusiness,Beijing,China独创性声明本人郑重声明：今所呈交的《商业银行对公结算业务风险防控》论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。作者签名：日期：年月日关于论文使用授权的

3、说明本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。（保密的论文在解密后应遵守此规定）作者签名：导师签名：日期：年月首都经济贸易大学硕士学位论文商业银行对公结算业务风险防控研究摘要随着我国经济的飞速发展，商业银行对公结算业务量逐年加大，结算案件频发，对公结算业务作为结算监管的重要内容，具有牵涉面广、业务复杂、难度较大的特点。由于商业银行的经营本质实际就是经营风险，面对风险，商业银行要做到未雨绸缪。对公

4、结算业务作为银行对公业务的最后一环，其风险防控显得尤为重要。本文通过选取N银行B分行作为研究对象，以对公结算业务的理论基础及标准化操作规范为基础，结合N银行B分行对公结算业务风险防控现状，分别从人为风险、业务流程缺陷风险等方面进行研究。首先，对商业银行对公结算业务风险防控的国内外研究现状进行介绍。其次，将对公结算业务的理论基础进行概述。通过自上而下模型，对N银行B支行对公结算业务风险进行评价，从而得出该银行对公结算业务风险控制目前存在的主要问题。分别从人为风险和内部流程不完善两方面进行研究。主要包括业务辅导人员专业指导能力有待提升；业务管理规范程度不够；

5、前台操作人员责任心的道德风险意识有待加强；轮岗、强制休假制度落实不到位；对公客户证明文件真实性审核流程缺失等。最后，分别从对公开户施行实地调查、升级培训方式、完善会计主管分级授权、提升监督指导部门业务水平、关键岗位轮岗和强制休假等方面对N银行对公结算业务风险防控提出了改善措施。本文通过对N银行B分行对公结算业务的风险防控出现的相关风险问题，给出了改进措施和建议，同时也为其他商业银行开展的对公结算业务风险防控起到了一定的借鉴意义。关键字：商业银行；风险防控；对公结算业务；票据；支付结算I首都经济贸易大学硕士学位论文商业银行对公结算业务风险防控研究Abstr

6、actWiththerapiddevelopmentofChina'seconomy,commercialbankshaveincreasedtheirpublicclearingbusinessvolumeyearbyyear,andfrequentlysettledpublicclearingcases.Asanimportantpartofthesettlementsupervision,commercialbanksettlementbusinesshasthecharacteristicsofwidecoverage,complexbusine

7、ss,andhighdifficulty.Sincethecommercialbank'soperatingnatureisactuallyanoperatingrisk,commercialbanksshouldbepreparedtotakeprecautionsinthefaceofrisks.Asthefinallinkofbank-to-publicbusiness,corporatebillingisparticularlyimportantforriskpreventionandcontrol.ThispaperselectstheNBan

8、kBbranchastheresearchobject,basedontheth