银行信贷培训材料---风险管理篇

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1、信贷业务操作手册风险管理篇风险管理篇F191信贷业务操作手册风险管理篇目录第一章信贷资产的分类5第一节初分56.1.1.1责任部门、岗位设置、职责及操作程序56.1.1.2资料准备66.1.1.3CM2006系统12级分类补录86.1.1.4系统初分96.1.1.5人工调整分类结果96.1.1.6形成不良贷款认定调查报告106.1.1.7复核106.1.1.8签批116.1.1.9尽职要求11第二节审查126.1.2.1责任部门及职责126.1.2.2岗位设置及职责126.1.2.3基本程序136.1.2.4尽职要求13第三节审议146.1.3.1责任部门及职责146.1.3.2基本

2、程序146.1.3.3尽职要求15第四节审批15F191信贷业务操作手册风险管理篇6.1.4.1岗位设置及职责156.1.4.2基本程序156.1.4.3审批权限156.1.4.4特殊规定166.1.4.5【操作样本】16第五节转登176.1.5.1岗位设置及职责176.1.5.2基本程序176.1.5.3尽职要求17第二章不良贷款监测管理18第一节不良贷款预案管理186.2.1.1责任部门、岗位设置、职责及操作程序186.2.1.2不良贷款估值调查196.2.1.3不良贷款估值录入196.2.1.4不良贷款处置预案制订206.2.1.5审查、审批206.2.1.6尽职要求21第二节

3、不良贷款监测226.2.2.1责任部门、岗位设置及职责226.2.2.2基本要求236.2.2.3尽职要求246.2.2.4【操作样本】25第三章不良贷款处置26第一节重组贷款操作规程266.3.1.1基本程序276.3.1.2申报28F191信贷业务操作手册风险管理篇6.3.1.3受理316.3.1.4调查及谈判326.3.1.5审查376.3.1.6审议386.3.1.7审批396.3.1.8发放396.3.1.9【操作样本】41第二节减免表外欠息416.3.2.1基本程序426.3.2.2申报426.3.2.3受理436.3.2.4调查与谈判436.3.2.5审查476.3.2

4、.6审议486.3.2.7审批486.3.2.8账务处理496.3.2.9【操作样本】49第三节以物抵债496.3.3.1抵入506.3.3.2保管606.3.3.3处置636.3.3.4账务处理696.3.3.5【操作样本】71第四节呆账核销726.3.4.1基本原则726.3.4.2呆账认定的基本规定72F191信贷业务操作手册风险管理篇6.3.4.3业务流程786.3.4.4申报786.3.4.5调查836.3.4.6审查856.3.4.7审议876.3.4.8审批及核销896.3.4.9核销后续管理906.3.4.10【操作样本】91F191信贷业务操作手册风险管理篇本篇主要

5、包括：信贷资产的分类、不良信贷监测管理、不良贷款处置等部分，具体包括：十二级分类操作、不良贷款调查估值、预案的制定、不良贷款监测、债权损失的重组贷款、减免表外欠息、抵债资产管理、呆账核销管理等内容。第一章　信贷资产的分类贷款风险分类的一般操作程序为：初分→审查→审批→转登分类结果四个大环节。信贷资产质量分类工作按月进行，即各行每月对信贷资产质量进行一次分类。除审议程序外，信贷资产质量十二级分类工作由相关人员通过CM2006信贷资产质量十二级分类系统（以下简称十二级分类系统）完成。不良贷款的认定工作应与分类工作同步进行。　第一节　初　分6.1.1.1　责任部门、岗位设置、职责及操作程序

6、1.责任部门及职责责任部门：经营行客户部门是信贷资产初分、不良贷款认定的责任部门。其主要职责是：（1）收集、整理和分析信贷管理相关资料和信息；F191信贷业务操作手册风险管理篇（2）利用CM2006系统初分；（3）人工调整分类结果、初步确定分类结果；（4）负责对不良贷款基本情况进行调查，准备相关申报材料。2.岗位设置及职责岗位设置：初分人、复核人、签批人初分人：一般由客户经理担任，收集、整理和分析信贷管理相关资料和信息，对资料的真实性、合规性、合法性等承担审查责任；利用系统初分，并且综合分析借款人的还款能力等因素，初步确定分类结果。对于形成不良贷款的，应对客户的基本情况、借款人和保证

7、人财务信息、抵（质）押物等情况进行调查，形成调查报告；填制《中国农业发展银行新增不良贷款备案单》（附件6-1）。复核人：一般由客户部门负责人担任，对初分人的意见进行复核，提出独立、客观的复核意见。对于形成不良贷款的，应在《中国农业发展银行新增不良贷款备案单》（附件6-1）上签字确认。签批人：一般由开户行行领导担任，主要负责对贷款风险初分结果和复核意见进行审核，同意后报上级行审查，并对审核意见负责。形成不良贷款的，签批人对客户部门提交的认定资料审核后，如无异