★★银行信贷培训材料---审议审批篇

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1、信贷业务操作手册审查、审议及审批篇审查、审议及审批篇C77信贷业务操作手册审查、审议及审批篇目录第一章审查5第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序53.1.1.1责任部门及职责53.1.1.2岗位设置及职责63.1.1.3基本操作程序7第二节受理73.1.2.1接收资料73.1.2.2登记73.1.2.3确定审查人8第三节审查内容83.1.3.1完整性审查83.1.3.2合规性审查103.1.3.3风险性审查143.1.3.4法律审查193.1.3.5资金定价和信贷计划审查203.1.3.6审查特别规定203.1.3.7审查意见223.1.3.8CM2006系统操作24第四节审查

2、复核263.1.4.1复核要点263.1.4.2出具审查复核意见27第五节尽职要求273.1.5.1审查27C77信贷业务操作手册审查、审议及审批篇3.1.5.2审查复核28第二章审议29第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序293.2.1.1责任部门及职责293.2.1.2岗位设置及职责293.2.1.3基本操作程序30第二节审议规定303.2.2.1审议范围303.2.2.2贷审会参会人员规定313.2.2.3投票表决回避制度313.2.2.4贷审会保密制度313.2.2.5复议项目特别规定32第三节审议准备323.2.3.1提请审议323.2.3.2确定人员323.2.3.

3、3分发资料32第四节审议323.2.4.1主持323.2.4.2汇报323.2.4.3专家陈述333.2.4.4质询333.2.4.5审议333.2.4.6表决343.2.4.7贷审会记录343.2.4.8审议后续工作34第五节尽职要求35C77信贷业务操作手册审查、审议及审批篇3.2.5.1贷审委353.2.5.2贷审办35第三章独立审查36第一节岗位设置及基本操作程序363.3.1.1岗位设置及职责363.3.1.2基本操作程序36第二节审查内容及方法373.3.2.1审查内容373.3.2.2审查方法383.3.2.3审查意见39第三节尽职要求39第四章审批40第一节岗位设

4、置及基本操作程序403.4.1.1岗位设置及职责403.4.1.2基本操作程序40第二节信贷事项审批403.4.2.1纸文本流程审批403.4.2.2CM2006系统操作41第三节尽职要求44第五章报备及审批通知45第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序453.5.1.1责任部门及职责453.5.1.2岗位设置及职责453.5.1.3基本操作程序46第二节报备463.5.2.1报备范围规定46C77信贷业务操作手册审查、审议及审批篇3.5.2.2报备463.5.2.3报备审查463.5.2.4反馈审查意见47第三节通知47第四节尽职要求473.5.4.1报备行贷审办工作人员473

5、.5.4.2审查行贷审办（或相关部门）工作人员47C77信贷业务操作手册审查、审议及审批篇信贷事项审查、审议和审批是通过对客户部门或下级行提交信贷事项的完整性、合规性、合法性、风险性等方面的审查、审议，为有权审批人提供决策参考，实现信贷事项横向制衡、纵向制约，达到防范和控制信贷风险的目的。信贷审查、审议及审批篇的主要操作程序：审查（信贷审查、法律担保审查、资金定价及信贷计划审查）→审议（若需）→独立审查→审批→报备（若需）→通知。第一章　　审查第一节　　责任部门、岗位设置及基本操作程序３.1.1.1责任部门及职责1、责任部门：有权审批行信贷管理部门是信贷事项审查的责任部门；有权审

6、批行风险管理部门是担保事项法律审查的责任部门；有权审批行资金计划部门是利率定价和信贷计划审查的责任部门。2、主要职责：(1)受理本行客户部门和下级行报送的各类信贷事项；(2)对审批权限内报批信贷事项的完整性、合规性、合法性、风险性审查；(3)CM2006系统权限内审查环节操作；(4)担保资料的审查;(5)信贷事项利率定价及信贷计划审查；C77信贷业务操作手册审查、审议及审批篇(1)向贷审会、独立审查官或有权审批人提交审查意见。其中：信贷部门负责（1）、（2）、（3）、（6）项，风险部门负责（1）、（3）、（4）、（6）项，资金计划部门负责（1）、（5）、（6）项。3.1.1.2岗

7、位设置及职责岗位设置：信贷审查人、法律审查人、资金定价和信贷计划审查人、审查复核人。1、信贷审查人，由信贷管理部门信贷人员担任。主要职责：(1)受理本行客户部门和下级行的各类报批事项资料；(2)对资料的完整性、合规性进行审查；(3)对报审事项进行风险性审查；(4)出具审查意见，并对审查意见负责；(5)在CM2006中承担评级、授信、用信审查人角色。2、法律审查人，由风险管理部门具备法律审查能力的人员担任。主要职责：(1)对信贷担保事项进行法律审查；(2)对抵（质）押物的评估、设定