银行信贷培训材料---开行户监管篇

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1、信贷业务操作手册开户行信贷监管篇开户行信贷监管篇E219信贷业务操作手册开户行信贷监管篇目录第一章责任部门、岗位设置及基本操作程序7第一节责任部门及职责7第二节岗位设置及职责8第三节基本流程9第二章信用等级和授信方案监测10第一节信用等级及授信额度调整因素监测10第二节授信方案执行情况监测105.2.2.1授信额度监测105.2.2.2授信方案期限执行情况监测115.2.2.3用信限制条件执行情况监测115.2.2.4授信方案调整因素监测12第三章政策性贷款监管13第一节贷后检查135.3.1.1

2、入库核查135.3.1.2日常检查145.3.1.3出库核查155.3.1.4销售回笼货款监管155.3.1.5风险识别15第二节尽职要求16第四章准政策性贷款监管18第一节入库环节监管195.4.1.1入库核查19E219信贷业务操作手册开户行信贷监管篇5.4.1.2全面库存核查195.4.1.3分析评价19第二节储存环节监管205.4.2.1库存检查205.4.2.2贷款变化检查205.4.2.3库贷挂钩21第三节出库环节监管215.4.3.1出库商品核查215.4.3.2　结算资金监管225

3、.4.3.3　回笼销售货款管理22第四节棉花第三方监管的特别规定24第五节担保检查24第六节尽职要求24第五章商业性流动资金贷款监管26第一节检查频率265.5.1.1定期检查265.5.1.2重点检查27第二节基础信息采集及核实275.5.2.1收集信息资料285.5.2.2核查贷款用途295.5.2.3核查企业生产情况315.5.2.4核查企业销售货款回笼325.5.2.5抽查企业产品销售335.5.2.6抽查往来款项345.5.2.7担保情况监管35第三节信贷监测分析35E219信贷业务操作

4、手册开户行信贷监管篇第四节尽职要求36第六章固定资产贷款监管38第一节实行项目经理制38第二节经营性项目建设期贷后监管395.7.2.1收集资料395.7.2.2贷后跟踪检查405.7.2.3贷后定期检查415.7.2.4财务分析42第三节经营性项目经营期贷后监管435.7.3.1收集资料435.7.3.2贷后定期检查435.7.3.3财务分析44第四节非经营性项目贷后监管44第五节单项固定资产贷款贷后监管45第六节专项检查46第七节贷款条件变更465.7.7.1不影响我行贷款安全的贷款条件变更4

5、65.7.7.2项目投资调整和建设内容变更46第八节尽职要求47第七章农业小企业贷款监管495.7.1.1首次跟踪检查495.7.1.2定期常规检查495.7.1.3专项检查50第八章银团贷款监管51第一节代理行贷后监管51第二节参加行或牵头行贷后监管53E219信贷业务操作手册开户行信贷监管篇第九章集团客户监管54第一节组织体制545.9.1.1成立信贷管理小组545.9.1.2管理行、主办行、协办行职责545.9.1.3信贷监管小组职责555.9.1.4定期信息沟通机制565.9.1.5定期评

6、价制度56第二节集团客户监管要点575.9.2.1集团及成员企业授信监管575.9.2.2关注借款人关联方的重大事项575.9.2.3集团客户关联交易监管585.9.2.4信贷资金流向监管585.9.2.5资本运作监管585.9.2.6集团内部互保监管595.9.2.7合并报表及合并说明595.9.2.8经营管理人员信用状况595.9.2.9加强对集团客户中不诚信企业的监督59第三节尽职要求60第十章担保监管61第一节保证人监管615.10.1.1主办客户经理职责615.10.1.2对保证人应按以

7、下条件定期核保62第二节对保证人的监管625.10.2.1监管内容625.10.2.2保证人的核保方法62第三节抵（质）押物情况核查63E219信贷业务操作手册开户行信贷监管篇5.10.3.1主办客户经理职责635.10.3.2贷款抵（质）押物定期核保期限635.10.3.3抵（质）押物评估方式635.10.3.4抵押物的监管内容645.10.3.5现场核保645.10.3.6质押物的监管内容655.10.3.7抵（质）押物评估方法66第四节项目贷款的担保分次落实66第五节尽职要求66第十一章信贷

8、监测分析及成果运用67第一节信贷监管记录675.11.1.1登记信贷管理台账675.11.1.2登录CM2006系统685.11.1.3填写《贷后检查记录》685.11.1.4填写《农业小企业贷款贷后检查监测表》695.11.1.5填写项目贷款检查记录695.11.1.6填写《贷后管理记录（集团客户）》69第二节信贷分析695.11.2.1单户监测分析695.11.2.2行内业务分析会69第三节风险预警及重大事项报告705.11.3.1预警信号705.11.3.2对预警信息的处理7