银行信贷培训材料---支付与发放篇

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1、信贷业务操作手册信用发放及支付篇信用发放及支付篇D39信贷业务操作手册信用发放及支付篇目录第一章开户行落实贷前条件5　　第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序5　　　　4.1.1.1责任部门及职责5　　　　4.1.1.2岗位设置及职责5　　　　4.1.1.3基本操作程序6　　第二节落实贷前条件6　　　　4.1.2.1通知客户6　　　　4.1.2.2落实贷前条件6　　　　4.1.2.3贷前条件落实情况核实8　　　　4.1.2.4贷前条件落实情况审核8　　　　4.1.2.5贷前条件落实情况上报9　　第三节尽职要求9　　　　4.1.3.

2、1落实人9　　　　4.1.3.2核实人9　　　　4.1.3.3审核人9第二章贷前条件落实情况审查及签批10　　第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序10　　　　4.2.1.1审查责任部门及职责10　　　　4.2.1.2　审查、签批岗位设置及职责10　　　　4.2.1.3　基本操作程序11　　第二节贷前条件落实审查、复核、签批11　　　　4.2.2.1审查11　　　　4.2.2.2复核11D39信贷业务操作手册信用发放及支付篇　　　　4.2.2.3签批11　　第三节尽职要求12　　　　4.2.3.1审查人12　　　　4.2.3.2复

3、核人12　　　　4.2.3.3签批人12第三章签约、办理相关手续13　　第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序13　　　　4.3.1.1责任部门及职责13　　　　4.3.1.2岗位设置及职责13　　　　4.3.1.3基本操作程序13　　第二节签约14　　　　4.3.2.1已审批信贷事项核查14　　　　4.3.2.2填制合同文本（协议）15　　　　4.3.2.3签约16　　第三节办理担保及相关手续17　　　　4.3.3.1　办理担保手续（如需）17　　　　4.3.3.2保险（如需）17　　　　4.3.3.3项目贷款相关手续（如需）1

4、8　　　　4.3.3.4其他手续（如需）18　　第四节合同及权证保管19　　　　4.3.4.1合同保管19　　　　4.3.4.2权证保管19第四章信用发放20　　第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序20　　　　4.4.1.1责任部门及职责20　　　　4.4.1.2岗位设置及职责20D39信贷业务操作手册信用发放及支付篇　　　　4.4.1.3基本操作程序21　　第二节信用发放21　　　　4.4.2.1开立贷款主档及存款帐户21　　　　4.4.2.2落实资金计划22　　　　4.4.2.3填制借款凭证22　　　　4.4.2.4借款凭证

5、复核23　　　　4.4.2.5信用发放签批23　　　　4.4.2.6　发出电子准贷证23　　　　4.4.2.7移交23　　第三节尽职要求23　　　　4.4.3.1经办人23　　　　4.4.3.2审核人24第五章信贷资金支付审核25　　第一节责任部门、岗位设置及基本操作程序25　　　　4.5.1.1责任部门及职责25　　　　4.5.1.2岗位设置及职责25　　　　4.5.1.3基本操作程序26　　第二节资金支付信贷审核的基本规定26　　　　4.5.2.1资金支付方式26　　　　4.5.2.2资金支付审核方式27　　　　4.5.2.3

6、有权签批人制度27　　第三节对贷款人受托支付的信贷审核规定27　　　　4.5.3.1适用范围27　　　　4.5.3.2信贷审核内容28　　第四节对借款人自主支付的信贷审核规定29　　　　4.5.4.1结算方式规定29D39信贷业务操作手册信用发放及支付篇　　　　4.5.4.2支付对象规定29　　　　4.5.4.3信贷审核内容294.5.4.4对事前批量审核、事后逐笔检查或抽查的特别规定30　　第五节尽职要求30　　　　4.5.4.1审核人30　　4.5.4.2签批人30D39信贷业务操作手册信用发放及支付篇开户行是信用发放及支付阶

7、段工作的执行部门，负责信用发放和资金支付信贷审核工作。本阶段的主要工作包括：落实贷前条件、签约和办理相关手续、法律事项审核、信用发放和支付。贷前条件由开户行负责落实、有权签批行审查、签批。经签批的信用开户行方可办理签约及相关手续，开户行发放信用前，应落实信贷计划，开户行对拟发放的信用品种为客户开立不同的存款账户。账户信贷资金的支付遵循一般规定和特别规定。信贷发放及支付业务办理流程：贷前条件落实→贷前条件落实审查、复核、签批→CM2006签批→签约→办理相关手续→法律事项审查→办理用信手续及放款→支付。第一章　开户行落实贷前条件第一

8、节　责任部门、岗位设置及基本操作程序4.1.1.1　责任部门及职责开户行客户部门是贷前条件落实的责任部门，主要职责是：1、落实贷前条件；2、核实贷前条件落实情况；3、组织上报贷前条件落实情况。4.1.1.2岗位设置及职责1、落实人。原则上由主办客户