银行卡互联网跨行转账业务实施细则最终版

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1、银行卡互联网跨行转账业务实施细则银行卡互联网跨行转账业务实施细则（试行稿）2003年3月2003年3月中国银联第35页共35页银行卡互联网跨行转账业务实施细则编写说明中国银联在银联电子支付公司推出银行卡互联网跨行转账系统后，为更好地推动银行卡跨行转账业务的全面开展，满足持卡人在不同界面终端开展业务的需求,扩大业务受理途径，建立一套完善的互联网用户服务和业务机制，根据《银行卡跨行转账业务管理暂行办法》，特编写本《银行卡互联网跨行转账业务实施细则》（以下简称《细则》）。本《细则》在编写过程中依据和参考了《银行卡联网联合业务规范》、《银行卡联网

2、联合技术规范》、《银行卡联网联合安全规范》和《银行卡跨行转账技术规范》中的有关规定。希望各单位在本《细则》的试行过程中，对遇到的问题及时提出宝贵意见，以便在文档的修订中得到补充和完善。2003年3月中国银联第35页共35页银行卡互联网跨行转账业务实施细则目录第一章基本规定51.1目的51.2基本原则51.3适用范围5第二章权利和义务62.1联网机构共同的权利和义务62.2转出行的权利和义务62.3转入行的权利和义务72.4交换中心的权利和义务72.5网上转账平台服务提供商的权利和义务72.6持卡人的权利和义务8第三章业务开通93.1开通规

3、则93.2业务开通流程93.2.1普通用户93.2.2高级用户11第四章操作流程144.1转账操作流程144.1.1普通用户操作流程144.1.2高级用户操作流程144.2余额查询操作流程14第五章交易流程155.1网上交易类型155.1.1转账交易155.1.2余额查询155.1.3辅助交易155.2交易条件165.3转账交易流程165.4余额查询交易流程165.5开通交易流程17第六章清算与对账186.1清算原则186.2清算方式186.3清算流程186.3.1跨行转账交易182003年3月中国银联第35页共35页银行卡互联网跨行转账

4、业务实施细则6.4对账要求196.4.1依据196.4.2时限196.4.3资料保存196.5对账及后处理206.5.1网上转账平台对账206.5.2转出行对账206.5.3转入行对账206.5.4交换中心对账20第七章费用标准217.1手续费标准217.1.1同城交易手续费217.1.2异地交易手续费217.2交易佣金分配比例217.3高级用户身份认证介质费用21第八章差错及争议处理228.1概述228.1.1目的228.1.2处理原则228.1.3基本要求228.1.4差错处理方式228.1.5差错处理类型228.2权利和义务238.

5、2.1遵守处理时限义务238.2.2主动退款义务238.2.3请款的权利238.2.4维护持卡人利益的义务238.2.5追讨义务238.3投诉处理238.3.1网上转账平台处理238.3.2转出行处理248.3.3转入行处理248.3.4交换中心处理248.4差错处理248.4.1操作原则248.4.2操作流程示意图258.4.3贷记调整258.4.4请款26第九章业务开通投诉处理279.1投诉途径279.2投诉处理方式272003年3月中国银联第35页共35页银行卡互联网跨行转账业务实施细则9.3处理要求27第十章安全控制和风险责任29

6、10.1安全控制2910.1.1业务控制2910.1.2技术控制2910.2刑事责任3010.3经济责任3010.3.1持卡人承担3010.3.2网上转账平台承担3010.3.3转出行承担3010.3.4转入行承担3010.3.5交换中心承担30第十一章附则32附表一、银行卡互联网跨行转账业务客户投诉表33附表二、网上跨行转账高级用户登记表342003年3月中国银联第35页共35页银行卡互联网跨行转账业务实施细则第一章基本规定1.1目的本细则的目的在于进一步规范和完善银行卡互联网跨行转账（以下简称网上跨行转账）业务操作流程，以配合银行卡跨

7、行转账业务的全面发展。1.2基本原则本细则遵循《银行卡跨行转账业务管理暂行办法》（以下简称《管理办法》）中的规定，遵照公平、公正和维护各方共同利益的原则，由中国银联组织业务参与方协商制定。1.3适用范围网上跨行转账业务是指为持卡人提供通过互联网接入方式，完成在入网成员机构开立的不同银行卡间资金的划转，以及账户资金信息查询、银行卡网上开通等相关辅助功能的业务。本细则适用于银行卡互联网跨行转账平台（以下简称网上转账平台）受理接入的网上跨行转账业务及参与网上跨行转账业务的各方，包括中国银联分支机构（以下简称交换中心）、持卡人、资金转出机构（以下

8、简称转出行）以及资金转入机构（以下简称转入行）。所有参与方必须遵守本细则，以及与本细则相关的技术规范。2003年3月中国银联第35页共35页银行卡互联网跨行转账业务实施细则第二章权利和义务2.