银行卡跨行业务差错处理实施细则

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1、银行卡跨行业务差错处理实施细则银行卡跨行业务差错处理实施细则（2001年12月21日审议通过）第一章总则第一条目的为使银行卡跨行交易中出现的差错能够及时、准确地解决，依据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错的处理办法，特制订本操作细则。第二条差错处理的原则1.引起差错的原始交易必须是经过银行卡信息交换中心转接的已被清算的联机交易；2.差错交易的处理路径应同原始交易路径一致；3.各联网成员应严格按照《银行卡联网联合业务规范》和《银行卡跨行业务差错处理实施细则》所规定的时限及时进行差错处理，差错处理时限均指自然日；4.超过双方成员

2、处理期限的，经双方协商后可通过收付费交易进行资金划拨；5.如需进行交易查询，查询方在规定时限内未收到对方成员答复，则视同对方默认查询通知单中申请查询信息的选项，查询方成员可以就此笔交易进行差错处理。第三条差错处理的方法根据联网成员系统状况的不同，总中心提供两种差错处理平台供联网成员选择使用。1.互联网差错处理平台是指联网成员通过总中心互联网差错处理系统进行差错处理。2.联机差错处理平台是指联网成员借助其专用终端，利用联机交易系统进行差错处理。72银行卡跨行业务差错处理实施细则第四条差错处理的方式差错处理的方式有五种：1.贷记调

3、整：是指收单行对确认的长款向发卡行主动退款。2.请款：是指收单行对原始交易的短款或因贷记调整失误而向发卡行提出的索款请求。3.一次退单：是指发卡行对收单行请款交易的拒绝或对原始交易有疑问而对收单行做出的拒绝付款。4.再请款：是指收单行对发卡行一次退单有异议而向收单行再次提出的索款请求。5.二次退单：是指发卡行对收单行的再请款交易有异议而向收单行再次做出的拒绝付款。ATM交易和借记卡交易发卡行无二次退单权。第五条差错处理双方的权利（一）发卡行权利1.对有异议的交易，发卡行有向收单行索取交易凭证及其它证明材料的权利；2.对有异议的

4、交易，发卡行有向收单行退单的权利。（二）收单行权利1.对原始交易短款或贷记调整失误造成的短款，收单行有向发卡行请款的权利；2.对发卡行的退单交易，收单行有向发卡行再请款的权利。第二章差错处理步骤第六条受理客户投诉1.持卡人向发卡行投诉发卡行应根据持卡人投诉内容核实交易在本方和银行卡总中心的处理情况，如需要，还需向收单行索取原始交易凭证或凭证影印件、扫描件等证明材料。2.持卡人向收单行投诉（ATM交易）收单行根据交易在本方处理情况和银行卡总中心的处理情况核实交易情况。72银行卡跨行业务差错处理实施细则3.商户向签约收单行投诉收单

5、行根据商户投诉材料及交易在本方处理情况核实交易。第七条联网成员处理1.贷记调整收单行及时对帐，对确认的长款主动以贷记调整方式将长款金额划拨发卡行，并由发卡行为持卡人入帐。2.请款收单行对于原始交易的短款和贷记调整的失误，可以通过请款交易向发卡行提出索款请求。3.一次退单发卡行接受持卡人投诉，对确认的差错交易以退单方式作拒绝付款处理。为核实交易，发卡行可向收单行索取交易凭证原件或影印件、扫描件等证明材料。4.再请款收单行或商户如对发卡行退单有异议，可由收单行对发卡行的退单交易以再请款方式再次提出索款请求。5.二次退单对收单行的再

6、请款交易，发卡行如仍有异议，可以二次退单方式（ATM和借记卡交易发卡行无二次退单权）再次拒绝付款。差错处理流程如图所示：发卡行收单行贷记调整请款一次退单再请款二次退单72银行卡跨行业务差错处理实施细则提起争议一笔原始交易提交清算后，收单行可以根据相应的原因进行贷记调整或请款，发卡行可以依据相应的原因对该笔原始交易或请款交易进行一次退单。同样，收单行可以对该笔退单交易再次提交清算，即再请款。发卡行如对此笔再请款交易仍有异议，可对该笔再请款交易进行二次退单。至此，收单行没有再次提交清算的权利，仍存的争议成员单位可通过协商处理或提起

7、争议处理。ATM交易和借记卡交易发卡行无二次退单权。第三章操作规程第八条贷记调整1.贷记调整适用范围当收单行、收单行行内中心或区域中心任何一方发现长款并经核实后，可以使用贷记调整交易将款项退还发卡行。2.贷记调整原因及时限列表原因码原因描述处理时限6301交易被持卡人取消120天6304收单行发现长款120天6306交易成功，ATM未吐钞120天6308ATM部分吐钞120天3.贷记调整处理要求（1）每笔交易只能进行一次贷记调整；（2）贷记调整金额必须小于或等于原始交易金额；（3）贷记调整无需提交证明文件；（4）贷记调整超过受

8、理方处理时限的，受理方成员可请求对方成员对交易做退单处理。第九条请款1.请款适用范围72银行卡跨行业务差错处理实施细则收单行、收单行行内中心或区域中心发现原始交易短款或贷记调整失误时,经核实后，可使用请款交易将短款索回。请款仅适用于原始交易的短款和贷记调整的失误。2.请款原因