农村信用合作社银行卡跨行差错及纠纷处理

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1、WelcometoHUAWEITechnologiespresentation农村信用合作社银行卡跨行差错及纠纷处理基本概念：差错：由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。争议：经过差错处理流程后仍不能解决，以及一方机构证明另一方机构违反业务运作规章规定造成己方损失但无法通过差错处理解决的各种交易纠纷,进入争议处理阶段。争议需要中立的第三方（中国银联）给予最终的解决方案。差错交易类型非调账类差错交易主要是执行信息沟通功能，如确认查询、调单交易，仅满足发卡方对交易凭证等信息文档的索取需求，并不附账务调整。调账类差错交易不仅支持信息沟通功能，而且支

2、持账务处理功能，如贷记调整、退单交易等。确认查询：指发卡机构（转账业务中包括受理机构）对原始交易有疑问，或持卡人为确认某些原始交易的相关信息而通过发卡机构向收单机构提起的查询。调单：因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问，在规定的时间内由发卡机构向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程。贷记调整：指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出退款的请求。退单：发卡机构由于对收单机构请款交易的拒绝或对原始交易的疑问而向收单机构提出的拒绝付款。包括一次退单和二次退单。差错处理流程：发卡机构和收单机构双方根据既定的程序及相关要求对常见的交易纠纷进行磋商，形成处理意见，并实现相应账务处理的一系列模式化

3、的操作程序。不论是发卡方还是收单方，如果发现银行卡交易长款，则需要将多收的款项退还交易对方；如果发现交易短款，则需要向对方提出补收款项的要求，或者要求对方主动将相应款项退回。收单方发现差错长款：通过贷记调整、手工退货对确认的长款主动向发卡机构进行退款。短款：通过请款、托收协商对原始交易短款或贷记调整失误造成的短款向发卡机构进行索款。发卡方发现差错长款：持卡人发现应付的交易款项未记账。通常等待收单方随后处理。短款：持卡人发现付了不该支付的款项。1.将疑问交易退回收单机构并力求在此达成解决办法。2.持卡人拒付请求没有足够的理由，将该交易款项计入持卡人账户。3.如果发卡机构自身的失误造成的损失

4、，将款项计入损失。退单是发卡机构由于某些特定的原因向收单机构提出的拒绝付款，而将交易损失转移给收单机构承担的一种差错处理类型。1.经差错处理流程但未最终解决的交易纠纷。2.一方机构认为对方机构违反业务处理规则而造成己方损失但又无法通过差错处理流程处理的交易纠纷。争议处理争议处理流程：申请应答裁判申诉交易纠纷中权益受损方作为对立的被申请方中立的第三方机构（中国银联争议委员会）对裁判结果有异议的，允许败诉方在满足一定条件下一定时限内申诉申请常见的跨行交易纠纷及处理POS机消费持卡人在商户进行面对面的消费交易，如果交易成功，商户应当现场交付商品和服务。可能出现的情况：1.由于POS终端打印机故

5、障或缺纸而未打印出成功交易的POS机签购单，商户能够及时通过终端显示的信息判断交易是否成功，来避免此类误会。特约商户首先尝试修复问题，重新打印签购单，按要求完成交易。2.系统、通讯故障，造成交易失败未打印签购单。商户进行消费撤销交易，取消原交易，建议持卡人改变付款方式。3.收银员操作失误，造成商户短款的情况。收单行社向自治区联社信用卡中心提供有效签购单及证明文档，由区联社与发卡机构通过例外协商方式处理解决。持卡人拒付或难以联系的，商户需自行承担损失。4.商户长款，提交手工退货处理。1.持卡人退货时需提供原始交易凭证及商户认可的其他退货有效单据；2.商户需根据持卡人提供的有效单据填写《新疆

6、农村信用社特约商户手工处理申请单》（一式三联，以下简称手工申请单），提交持卡人签字确认；3.商户应将签章后的“手工申请单”第一联交持卡人留存，第二联提交收单行社进行手工退货处理，第三联商户自行留存；4.收单行社签章后，将第二联传真或扫描至自治区联社信用卡中心进行最后的退货处理；5.区联社信用卡中心通过中国银联差错处理平台调账。6.商户必须保证提交退货当日有交易金额足以支付退货款项，否则无法完成手工退货。7.商户应告知持卡人手工退货可能导致入账时间延长的现象；手工退货处理流程注意事项由于退货交易是由收单机构预先垫付款项给发卡机构，再由收单机构从商户当日应入账金额中扣除，可能存在商户当日入账

7、金额小于退货金额情况，导致自治区联社清算中心挂账等风险。所以，目前原则上不得开通商户的联机退货功能，商户退货采取手工退货方式完成。根据中国银联规定，房地产、汽车、批发类商户退货时，暂不返还原交易手续费。如遇商户需销户等特殊情况时，商户确有退货需求，可将退货资金（即商户实际结算资金）汇至区联社清算中心，之后按手工退货流程处理。账号：8000100012241999910032账户名：POS——调账款项商户需多笔退货时，可填写《新疆农村