银行卡差错处理的相关规定.doc

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1、为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的速度和效率，《杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则》（以下简称《实施细则》）经各成员行共同审查通过，现予以发布实施。同时，就有关事项通知如下：     一、自《实施细则》正式公布实施之日起，原有关账务调整的相关规定同时废止。     二、根据杭州银行卡跨行交易的实际情况，差错处理暂开放贷记调整、请款和对请款的退单三种方式和查询查复业务，其余差错处理方式待时机成熟时再予以开放。各成员行经过以上三种差错处理方式进行处理后仍存争议的，可通过双方协商处理或提起争议处理。附

2、件：杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则  　　　　　　　杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则                                          第一章总则     一、目的     为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的效率，根据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理的原则和杭州银行卡差错处理系统的特点，制订本实施细则。     二、基本原则     1、差错处理按照据实、准确、及时的原则进行。     2、引起差错的原始交易应是经过杭州银行卡网络交换中心（以下简称杭

3、州中心）转接的交易。     3、差错交易的处理路径应与原始交易的路径一致。     4、对超过双方成员处理期限或由于异常情况发生的差错交易，成员行无法处理的，经双方成员协商一致后可委托杭州中心进行处理。     5、通过银行卡总中心转接的交易，差错处理按照总中心的有关规定执行。     6、对差错处理争议的裁决方法将按照《银行卡联网联合业务规范》中第六章“争议处理”和“银行卡跨行业务争议处理实施细则”的有关规定执行。     三、基本要求     1、各成员行必须指派专人负责差错处理工作。负责差错处理工作的人员每个工作日登录杭州银行

4、卡差错处理系统，接收其他成员行的查询查复信息并及时进行相应的处理。     2、各成员行应与杭州中心对账，及时解决交易差错，缩短差错处理周期。     3、各成员行应严格遵守《银行卡联网联合业务规范》中对交易的查询查复和差错处理的时间要求，及时、准确的处理差错交易。     4、各成员行将差错处理信息提交杭州中心之前，受理行或发卡行要对处理的交易进行严格的审查。各行应建立严格的内控制度，对于业务经办及复核人员，应划分权限，明确职责，加强监督，以确保资金安全。     5、交易单据或相关证明资料的传递通过传真方式进行。         

5、                          第二章查询查复     一、权利和义务     1、各成员行有权就其任意一笔杭州银行卡网络范围内跨行交易在规定时限内向杭州中心或对方成员行提出查询请求。     ２、发卡行索取交易单据或相关证明资料应在原始交易发生后120日内提出。     ３、收单行自发卡行索取请求提交日起20日内答复。         ４、对超过时限未予答复的，则视同对方成员默认，查询方可以对此笔交易进行相应的差错处理。     5、对于索取交易单据或相关证明资料的，索取方应按有关规定向被索取方支付相应费用，业务

6、开通初期暂不收费。     二、查询方式     1、杭州银行卡差错处理系统为各成员行提供三种交易查询方式，即查询杭州中心交易状态、查询对方成员交易状态和向对方成员索取交易单据或相关证明资料。     2、成员行可根据实际情况使用任意一种方式进行交易查询。     3、查询对方成员交易状态必须先查询杭州中心交易状态，确定中心是否成功清算，以此决定是否向对方成员进一步查询。     三、操作流程     1、查询方提交成员行在权限范围内就某一笔交易先查询杭州中心交易状态，如杭州中心成功清算，则可继续向对方成员进一步查询；如杭州中心未清算

7、，则不需向对方成员进一步查询。     查询时需提交如下交易信息：发卡行代码、受理行代码、卡号、交易日期、交易类型、中心流水、交易金额及请求查询的内容。如需索取交易单据或相关证明资料的，还需提供联系方式。     2、杭州中心处理将查询信息转发给被查询方并保存该查询信息。对超过提交时限的，杭州中心有权拒绝处理，并答复查询方提交无效。     3、被查询方处理根据接收的查询请求在规定时限内给予答复。答复应包括交易在被查询方的处理情况、对差错处理的意见、提供交易单据或相关证明资料等。                            

8、       第三章差错处理     一、差错处理的方式及流程     差错处理的方式有五种：     1、贷记调整：是指收单行对确认的长款向发卡行主动退款。     2、请   款：是指收单行对原始交易的短款或因贷记调