跨境人民币支付系统（cips）业务需求书

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1、人民币跨境支付系统业务需求书业务需求编写组二〇一二年八月前言一、系统建设的必要性近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务范围不断扩大，业务规模快速增长，对支付结算等金融基础设施的要求日益提高。为支持各个阶段人民币跨境使用的需求，有必要进一步完善人民币跨境支付结算体系，保证人民币跨境支付业务安全、稳定、高效进行。经充分论证和研究，在借鉴国际经验的基础上，人民银行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境结算效率，满足各主要时区发展人民币业务的需要，提高交

2、易的安全性和稳定性，营造公平竞争的市场环境。二、系统建设目标人民币跨境支付系统的建设目标是安全、稳定、高效，支持各个阶段人民币跨境使用的需求，便利人民币在全球范围内的使用。短期看，主要定位于人民币跨境贸易的结算，随着人民币债券市场的放开和人民币逐步可兑换，中长期将全面支持境内金融市场的跨境货币资金结算。三、系统建设原则一是有利于支持人民币在全球范围内使用；二是有利于维10护人民币支付系统的安全稳定运行及其业务发展；三是有利于防范和化解人民币跨境支付的风险；四是有利于营造公平竞争的市场环境。四、系统特点一是连接境内外直

3、接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务，满足跨境人民币业务不断发展的需要，间接参与者可通过直接参与者享受系统结算服务；二是可实现混合结算功能，包括实时全额结算、定时净额结算；三是采用国际通行报文标准，保证报文的兼容性和扩展性，支持传输包括中文、英语在内的报文信息；四是满足主要时区（亚、非、欧、美）人民币结算需求；五是提供通用网络和专用网络两种接入方式供参与者自行选择。10目录第一章概述11.1总体架构11.2参与者、账户和流动性管理31.3业务种类及其处理41.4计费及参数管理41.5灾难备份系统51.6建

4、设实施计划5第二章总体架构72.1CIPS关系人72.2外围系统92.3时序设计102.4主要功能132.5数字证书管理132.6业务和技术指标13第三章参与者、账户和流动性管理153.1参与者管理153.2账户管理183.3流动性风险管理23第四章支付业务流程294.1客户汇款294.2头寸调拨31第五章金融市场业务355.1双边业务355.2中央对手业务375.3第三方代理业务395.4附加信息40第六章信用证、托收和保函信息业务436.1信息业务基本流程436.2信用证信息业务446.3托收信息业务456.4保

5、函信息业务45第七章其他信息业务477.1查询查复处理477.2业务撤销487.3业务状态查询507.4通用信息业务50第八章日终处理518.1日终处理518.2信息集中归并52第九章差错和异常情况处理559.1差错处理559.2异常处理5610第十章计费管理5910.1基本规则5910.2主要功能6010.3流程及标准6110.4查询统计64第十一章参数管理67第十二章灾难备份系统7112.1建设原则及性能指标7112.2灾备系统与参与者网络结构7212.3数据备份策略73附录一人民币跨境支付系统术语75附录二CI

6、PS报文数据格式说明77附录三支付业务报文格式79附录四信用证、托收及保函信息业务报文格式89附录五其他信息业务报文格式161附录六对账报文格式169附录七发票格式171附录八信用证、托收和保函业务简介173附录九业务需求编撰人员179附录十《CIPS业务需求书》专家评审意见18110人民币跨境支付系统业务需求书第一章概述人民币跨境支付系统（Cross-borderInterbankPaymentSystem,以下简称CIPS）是为境内外银行机构等直接参与者的人民币跨境支付业务提供资金结算服务的系统。CIPS支持各个

7、阶段人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易结算、金融市场的跨境货币资金结算等。通过与大额支付系统（以下简称HVPS）、债券结算系统和外币结算系统等的连接，CIPS可以为参与者提供跨境、跨时区、跨系统、跨币种的支付结算服务。1.1总体架构CIPS总体架构涉及CIPS关系人和外围系统。CIPS关系人包括直接参与者、间接参与者、境外直接参与者的资金托管银行（以下简称资金托管行）、发起人、接收人。CIPS为其直接参与者提供服务，间接参与者通过直接参与者获得服务。发起人和接收人可以通过直接参与者或间接参与者获得服务。直接参与

8、者、间接参与者、发起人和接收人均可在境内或境外。资金托管行只为境外直接参与者提供流动性便利。如图1-1所示。外围系统主要包括大额支付系统（HVPS）、债券结算系统、外汇交易系统、人民币跨境支付信息管理系统（以下简称RCPMIS）、环球银行间金融通信协会（以下简称SWIFT）网络。境内直接参与者通过境内的专用网络接入CIPS，境外直接参与者可通过