支付平台业务需求说明书-网上支付跨行清算系统业务-v-需求分析

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1、新一代信息系统建设项目支付平台业务需求说明书网上支付跨行清算系统业务2015年12月新一代信息系统建设项目—业务需求说明书修订记录序号修订内容修订日期修订人1初稿2015-12-24丁胜2修改2015-12-28刘力江3修改2016-1-4丁胜保密III新一代信息系统建设项目—业务需求说明书目录1概述11.1文档目的11.2内容简介11.3参考资料12业务术语23业务概述33.1业务范围33.2关键需求点44网上支付跨行清算系统业务需求54.1运行时序和业务周期处理54.2网银日终处理54.2.1日切处理5

2、4.2.2日终对账64.3业务功能清单74.4业务功能需求84.4.1支付类业务84.4.1.1网银贷记业务84.4.1.2网银借记业务124.4.1.3第三方贷记业务164.4.1.4授权第三方贷记业务204.4.1.5第三方预授权和第三方预授权撤销业务224.4.1.6第三方预授权确认付款业务254.4.2协议类业务264.4.2.1账户信息查询业务264.4.2.2授权支付协议在线签约/解除业务294.4.2.3通过付款行申请付款授权协议签约/解除业务处理流程294.4.2.4账户查询协议在线签约/解

3、除业务334.4.3管理类业务364.4.3.1业务撤销364.4.3.2业务状态查询404.4.3.3自由格式报文414.4.4前端交易414.4.4.1网银支付系统状态查询（EG44）414.4.4.2网银支付业务登记簿查询(EG59)444.4.4.3协议内容模糊查询(EG60)474.4.4.4网银协议删除（EG61）49保密III新一代信息系统建设项目—业务需求说明书4.4.4.5支付行号信息查询（EG48）504.4.4.6网银支付业务撤销(EG16)524.4.4.7业务撤销登记簿(EG36)

4、544.4.4.8网银跨行支付汇总对账信息(EG37)564.4.4.9网银支付系统计费及返还查询(EG43)594.4.4.10网银支付清单打印（EG55）624.4.5总行对账及管理交易634.4.5.1网银支付业务状态查询(EG19)634.4.5.2网银支付业务状态登记簿(EG56)654.4.5.3网银支付对账明细登记簿(EG38)684.4.5.4支付系统公共参数查询（EG50）714.4.5.5支付系统金额上限查询（EG52）744.4.5.6网银支付系统登录/退出（EG00）764.4.5.

5、7网银支付证书绑定（EG20）774.4.5.8网银支付系统状态特殊处理(EG17)785收发报文列表80保密III1概述1.1文档目的本文档以我行现有网上跨行支付业务为基准，充分考虑并结合了我行业务发展及功能提高的需求，以作为支付平台网上跨行支付业务需求。1.2内容简介本文档详细描述了我行现有网上跨行支付业务需求，并增加了我行业务发展所需之新功能。并对部分交易做了改进与提升，主要内容包括：网银贷记业务、网银借记业务、第三方贷记业务、预授权业务、信息类业务、对账处理等。1.3参考资料《网上支付跨行清算系统系

6、统互联规范》《网银跨行清算系统业务需求书》~89~1业务术语1.网上支付跨行清算系统（InternetBankingPaymentSystem－IBPS）IBPS是以电子方式逐笔实时处理跨行（同行）网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务的应用系统。网上支付跨行清算系统逐笔发送支付指令，实时轧差，定时净额清算资金，是中国现代化支付系统的业务系统之一。2.网上支付跨行清算系统处理中心（NationalProcessCenter—NPC）负责网上支付跨行清算系统的运行和管理，接收、处理、转发各系统参与者的

7、网上支付跨行清算系统业务，进行业务检查、轧差和清算处理的系统，以下简称IBPS-NPC。3.网上支付跨行清算系统前置机（MechantBankFrontEnd—MBFE）是参与机构行内系统连接网上支付跨行清算系统的前置系统，负责接收和转发网上支付跨行清算系统业务。进行往账报文和来账报文的转发、检查等功能，以下简称IBPS-MBFE。4.系统参与者（SystemParticipant）是指具有支付系统行号并经过人民银行批准接入网上支付跨行清算系统，办理网上支付跨行清算系统相关业务的金融机构。~89~1业务概述

8、为满足社会公众对新兴电子支付业务跨行清算的时效性需求，进一步完善我国的支付体系，促进支付服务市场健康发展，中国人民银行建设了网上支付跨行清算系统，为银行业金融机构、非金融支付服务机构提供跨行清算及业务创新的公共平台。网上支付跨行清算系统是中国人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统，是中国现代化支付系统的重要组成部分。大、小额支付系统和网上支付跨行清算系统在服务范畴、功能设计上各有不同，形成了各自