银行面临利率倒挂困境 央行借救市新政推动利率市场化

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1、-------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------银行面临利率倒挂困境央行借救市新政推动利率市场化 【各位读友，本文仅供参考，望各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文，可点击下载下载本文，谢谢！】　　岳富涛　　央行和财政部此次联手推出的楼市救市政策，给房地产业带来了一丝暖意，而商业银行虽也能因楼市成交增长、房贷增加带来一些利润，但此次救市政策中的

2、两条——利率7折和存量房贷利率可以重新谈判，带给银行的直接冲击甚至可能超过全球金融危机的影响。　　商业房贷利率倒挂首现-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~8~-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------

3、-------------------------　　简单算个账：房贷期限大多超过5年，人民币5年以上贷款基准利率目前是7.47％，打过7折之后是5.229％，与前些年长期执行过的5.04％相比，似乎并不算低；但存款利率经历了2007年的加息周期之后，虽然最近有2次降息，但最长的5年期存款基准利率仍然高达5.58％，高过享受7折优惠的房贷利率0.351个百分点。　　举个直观的例子：如果你准备购买一套总价100万元的房子，你正好又有100万元现金在手，那么最划算的办法不是全额付清，而是首付20万，贷款80万，然

4、后把自己剩余的80万现金以5年定期存入银行。不考虑其他因素，从理论上说，银行不仅赚不到你一分钱，平均每年还要倒贴你2808元（80万元?.351％＝2808元）。-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~8~-------------------------------------------------------精选财经经济类资

5、料----------------------------------------------　　另外一种情况是：即使你不买新房，如果你的房子还有贷款没还清，以前大多数中国消费者都是有一点现金就赶紧还掉一部分房贷。现在你不需要这么做了，先跟贷款银行谈判要求利率7折，不同意就把贷款搬家到愿意优惠的银行去，然后直接存5年定期就可以享受存贷利率倒挂带来的优惠。　　第3种情况是你还有公积金贷款，那有钱就更加不用急着还贷了。此次政策规定，5年期以上公积金贷款利率从4.86％调整为4.59％，与5.58％的5年定期存款利

6、率相比，低了0.99个百分点。　　不能只靠存贷差吃一辈子-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~8~-------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------　　当然其中

7、还有一些转换成本损耗，存贷款利率也会频繁调整，也不是所有贷款客户都符合7折房贷所需的条件，而且银行吸收存款的成本也没有5.58％那么高。曾经有过不完全统计，很多银行为存款付出的利率成本不到3％。因为短期存款和活期存款是银行存款的主流，其中利率为0.72％的活期存款就占金融机构各项存款的40％左右。　　中国商业银行经历了上一轮股改之后，各方面都有了不小的提升，但无论业内业外，都不认为中国银行（601988行情,爱股,资讯）业现在的竞争力达到了可以让人放心的水平，最明显的表现就是：绝大部分营业收入和利润还是来自存

8、贷利差。　　以建设银行（601939行情,爱股,资讯）为例，其2008年中报显示，在高速增长的情况下，非利息收入占营业收入总额的比例仍然只有17.83％。绝大部分银行都在这个水准附近。　　中国的存贷利差水平，如果不是世界第一，也一直位居世界前列。例如一年期存款利率是3.87％，一年期贷款基准利率是7.02％，利差高达3.15个百分点。---------------------------------