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时间:2018-08-06
《银行面临利率倒挂困境 央行借救市新政推动利率市场化》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在应用文档-天天文库。
1、-------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------银行面临利率倒挂困境央行借救市新政推动利率市场化 【各位读友,本文仅供参考,望各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文,可点击下载下载本文,谢谢!】 岳富涛 央行和财政部此次联手推出的楼市救市政策,给房地产业带来了一丝暖意,而商业银行虽也能因楼市成交增长、房贷增加带来一些利润,但此次救市政策中的
2、两条——利率7折和存量房贷利率可以重新谈判,带给银行的直接冲击甚至可能超过全球金融危机的影响。 商业房贷利率倒挂首现-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~8~-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------
3、------------------------- 简单算个账:房贷期限大多超过5年,人民币5年以上贷款基准利率目前是7.47%,打过7折之后是5.229%,与前些年长期执行过的5.04%相比,似乎并不算低;但存款利率经历了2007年的加息周期之后,虽然最近有2次降息,但最长的5年期存款基准利率仍然高达5.58%,高过享受7折优惠的房贷利率0.351个百分点。 举个直观的例子:如果你准备购买一套总价100万元的房子,你正好又有100万元现金在手,那么最划算的办法不是全额付清,而是首付20万,贷款80万,然
4、后把自己剩余的80万现金以5年定期存入银行。不考虑其他因素,从理论上说,银行不仅赚不到你一分钱,平均每年还要倒贴你2808元(80万元?.351%=2808元)。-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~8~-------------------------------------------------------精选财经经济类资
5、料---------------------------------------------- 另外一种情况是:即使你不买新房,如果你的房子还有贷款没还清,以前大多数中国消费者都是有一点现金就赶紧还掉一部分房贷。现在你不需要这么做了,先跟贷款银行谈判要求利率7折,不同意就把贷款搬家到愿意优惠的银行去,然后直接存5年定期就可以享受存贷利率倒挂带来的优惠。 第3种情况是你还有公积金贷款,那有钱就更加不用急着还贷了。此次政策规定,5年期以上公积金贷款利率从4.86%调整为4.59%,与5.58%的5年定期存款利
6、率相比,低了0.99个百分点。 不能只靠存贷差吃一辈子-----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~8~-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- 当然其中
7、还有一些转换成本损耗,存贷款利率也会频繁调整,也不是所有贷款客户都符合7折房贷所需的条件,而且银行吸收存款的成本也没有5.58%那么高。曾经有过不完全统计,很多银行为存款付出的利率成本不到3%。因为短期存款和活期存款是银行存款的主流,其中利率为0.72%的活期存款就占金融机构各项存款的40%左右。 中国商业银行经历了上一轮股改之后,各方面都有了不小的提升,但无论业内业外,都不认为中国银行(601988行情,爱股,资讯)业现在的竞争力达到了可以让人放心的水平,最明显的表现就是:绝大部分营业收入和利润还是来自存
8、贷利差。 以建设银行(601939行情,爱股,资讯)为例,其2008年中报显示,在高速增长的情况下,非利息收入占营业收入总额的比例仍然只有17.83%。绝大部分银行都在这个水准附近。 中国的存贷利差水平,如果不是世界第一,也一直位居世界前列。例如一年期存款利率是3.87%,一年期贷款基准利率是7.02%,利差高达3.15个百分点。---------------------------------
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