灵活便捷的融资：典当行

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1、灵活便捷的融资：典当行　　摘要：典当在我国最早起源于封建社会，被认为是历史最悠久的融资方式之一。典当是以特定的物品或者财产权利质押的形式，向典当机构借贷的特殊融资方式，其本质属性是以物换钱。典当行，亦称为当铺，在现代经济社会中是专门发放质押贷款的隶属于商务部的边缘性金融机构，是以货币借贷为主、商品销售为辅的中介组织。本文论述了典当行的发展状态，揭示典当行在经济发展中的重要作用及其在服务中小微企业融资方面的新形势新发展。　　关键词：典当行；融资；金融创新；中小微企业　　典当业是人类历史上最古老的贷款行业之一，典当行可以看作是抵

2、押银行的前身。在过去，典当行主要是单纯地为解决生计问题的消费性融资，人们在某个时期因缺钱将家里的祖传宝贝、首饰亦或是衣物等拿到典当行去换取生活费用以维持生存的需要。随着经济的发展，典当行业发生了很大的变化，如今的典当业已经从过去主要解决人们生计问题的消费性融资领域转向为中小微企业的生产经营提供灵活多变融资服务的生产性融资领域。　　一、典当行发展史概述　　当铺有过许许多多的名字，包括质库、质铺、典铺、解库、抵当库、长生库等。其中，最被人们熟识的还是“当铺”一词。当铺的产生与它所在的社会环境息息相关。古代，战乱频仍，人质现象很严

3、重，各国会通过扣押对方国家重要的人物作为人质而使其履行诺言或是接受条件，在百姓中间也有类似的情形出现。这种人质现象对当铺的形成产生了很重要的影响。而后，随着朝代的更替，商业发展进入了一个新的阶段，许多富商的出现使得高利贷活动十分盛行。随着高利贷的发展和规范，当铺也随之产生了。社会底层老百姓的贫苦生活，也促使了当铺的出现和繁荣。，中国的典当业的发展可以概括为：萌芽于东西两汉，肇始于南朝佛寺长生库，入俗于唐五代市井，立行于南北宋朝，兴盛于明清两季，衰落于清末民初，取缔于二十世纪五十年代，而复兴于当代改革开放。　　二、典当行发展现

4、状　　中国的典当业之所以能够在上世纪80年代“重出江湖”，是为了满足社会经济发展的需要，是金融体制改革的重要成果之一。2005年2月颁布和4月施行的新的《典当管理办法》提高了典当业的准入条件，提高了注册资本，并规定典当行可发展房地产业务，进一步促进典当业的发展。自新《办法》实施以来，我国典当业总体运行态势良好。截止至2006年年底，全国共有典当行2494家，累计注册资本246亿元。根据全国典当行业监督管理信息系统的显示，2013年上半年全国典当行业累计发放当金1635.2亿元，同比增长24.9%。截至6月底，全国共有典当企业

5、6833家，资产总计1228.7亿元，典当余额673.9亿元，同比分别增长12.4%、31%和29.9%。　　从以上的数据中不难看出，我国的典当行不仅仅在数量方面大量增加了，而且其资本实力也在不断加强，可以说典当行业的发展进入了一个繁荣的阶段。　　三、典当行重要作用　　现代典当行对于一大部分人来说还是比较陌生的，人们受旧观念的影响会认为典当行是一个既古老有神秘的行业。而如今的典当行已经不再是过去的救急、救穷的小小当铺了，它在理财、聚财、扩财方面都发挥了调节余缺、救急解难的积极作用。虽然我国的现代典当行业从1987年恢复至今还

6、不足30年的历史，还有很多的方面需要改进，但是不可否认的是现代典当业的形象已经有很大的改观了。　　（一）作为银行融资渠道的有效补充　　众所周知，在现代的经济社会中，银行业是最主要的融资渠道，在这方面典当行则是扮演了一种拾遗补缺的角色。银行的放贷往往是以信用为条件，而典当行的放贷不以信用为条件，其主要关注当物的合法性和价值。此外，在动产质押借贷方面，银行几乎不对个人开展，即使是银行提供的部分个人消费信贷，也仅限于不多的一些类型，根本无法满足公众的需求。典当行既接受动产质押又接受权利质押，而且不会对客户贷款的用途进行限制，完全是

7、由客户自己决定。所以，典当行对银行等金融机构起到了一定的补充作用。　　（二）典当行在人们的个人生活上起到解急救难的作用　　古代的典当行主要面向的是社会底层的劳苦人民，他们在阶级社会汇中，受到统治阶级的剥削和压迫，经常不得温饱，为了维持生计，广大的城乡下层人民会想到去典当行去寻求“帮助”。如一些农民在生活非常困顿的时候将家中的衣物、首饰等拿去典当换取生活所需。典当融资的“认物不认人”的特点很好地体现了典当行救急的作用。　　（三）抑制民间高利贷，维护社会经济秩序　　虽然我国的金融改革已经取得了显著的成就，但是金融服务在经济欠发达

8、的农村和中西部地区却是供给不足。而生产者和经营者对资金需求的迫切使得民间借贷有了发展的空间，农村高利贷就是其中的一种。如果农民不能按规定偿还债务，就会面临各种威胁，甚至牵连到家人。这扰乱了正常的社会秩序和农村经济的健康发展。典当行是通过正规的手续依法进行经营的，比民间高利贷更加安全和可靠。