“老树”发“新芽” 典当行救急小微融资

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1、“老树”发“新芽”典当行救急小微融资　　在北京南锣鼓巷中段路东，有一个保存完好的老当铺门脸――万庆当铺，于1913年成立，当时它的主要客户是南锣鼓巷东西两侧胡同里住着的17位清末的达官显贵。而100年后的今天，典当行业已从昔日服务个人家庭的“当铺”发展成了为私营企业等提供融资服务的专业融资平台，集寄存、鉴定、短期贷款于一身。　　开着上百万的豪车去典当行抵押上千万的房，2013年春节前后，很多面临资金周转压力的中小企业主奔走在寻钱的路上。他们把汽车和房产拿到典当行进行抵押。在小微企业融资难的背景下，新型专业融资服务已经成

2、了典当行主要的服务项目。　　融资快捷当天可取款　　“节前节后要给员工发福利，但银行贷款要还，月末工资要发，接供货单也需要定金。”做电脑配件生意的安先生对《经济》记者说。他的公司每年都有急需资金周转的情况，但很难通过银行快速获得贷款。除了跟亲戚朋友借款外，他也曾进典当行抵押汽车救急，一来二去就熟悉了典当行的流程。“在证件齐全的前提下，抵押贵重的生活物品不到一个小时就能获得资金，抵押汽车当天也能拿到钱。但是相比之下，房产抵押即便手续齐全，也要三天以上才能放款。”　　和安先生一样，不少小企业主都选择了典当行这种融资平台。但也

3、不是所有典当行都能满足这种融资需求，北京德惠典当行的工作人员告诉记者：“小的典当行基本没有房产和汽车抵押的业务，一般都是大型的典当行才有这项业务。”　　和传统的贷款渠道――银行相比，典当行的优势比较明显。典当行放贷不以信用为条件，不审核当户的信用程度，只注重当户所持典当标的的合法性及价值如何。相比之下，银行放贷则有一定的信用标准，且只接受权利质押，无法满足个人以物换钱的融资需求。　　典当行发放贷款后并不像银行一样限制用途，而且放贷程序更为简单快捷。　　记者查询数家典当行的典当流程，发现抵押房产通常需要4个流程：上门评估

4、房产价值；签署典当合同及当票；办理相关登记；放款。借款额度最高可达房产评估价值的75%。对急需资金周转的小微业主来说，这正是典当行最大的优势。“去年年底，有企业需要用房产典当融资，在两天内就获得500万元的贷款。”华夏典当行副总经理杨静琨对《经济》记者说。　　作为当前国家融资服务体系的重要补充，典当行业获得了快速发展。据商务部相关数据显示，2012年上半年，全国典当总额约为1481亿元，实现利润总额18.3亿元，同比分别增长32.8%和21.3%。我国典当企业约90%的钱都输送给了居民个人、中小企业和个体工商户。　　息

5、费较高短期融资为宜　　然而除了具备简单便捷等优势之外，典当行融资的息费并不便宜。和商业银行一年期贷款基准利率6%相比，典当行的息费是银行的数倍。　　按照商务部、公安部共同发布的《典当管理办法》规定，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。　　而具体的息费征收标准，又根据典当行、典当品种、当品品质等各有不同。以房地产质押为例，据记者了解，金宝典当行的收费标准为每月按典当金的2.7%收取综合费用，按典当金的0.5%收取月

6、利息；华夏典当行的该项业务收费标准为最低每月2.5%的月利息，房产典当15天、汽车典当7天等短期融资息费标准均为1.5%。　　那么按照平均每月息费3%计算，典当行的年利率相当于36%，远远超过了银行一年期贷款利率。以300万元的典当金计算，一年需要支付的利息就高达100万之多。因此，在去典当行进行融资时，当户也要考虑自己的还款能力。　　为此，杨静琨建议，在典当行进行融资的期限最好以短期为宜，否则为此付出的利息未免很高，“很少有客户会选一年那么久，通常3个月以内为多”。　　同时，当户需留意典当期限。《典当管理办法》规定：

7、“当期不足5日的，按5日收取有关费用。”典当期限最长不得超过6个月。当户要及时赎当，如不能赎当就要办好续当或断当手续，否则将面临每日加收的日服务费及一定数目的滞纳金。通常典当期满10日后，当户未办理续当和赎当手续，即为绝当，典当行将有权按照《典当管理办法》自行处理。　　即便是去典当行，当户也要货比三家，不仅要考虑息费的高低，还要保证典当行的资质。有些典当行存在产权不明晰、涉嫌违规经营等问题，不仅会危及当户的利益，也会给行业的发展造成不良影响。　　光鲜背后小贷公司施压　　尽管典当行在中小企业融资方面具有无可比拟的优势，成

8、为小企业主快速获得资金的首选，但是典当行的发展现状远没有表面上那么光鲜。受到经济环境影响，今年以来前往典当行融资的客户和往年相比并没有大幅增加。　　即便是大型连锁典当行，也没能摆脱这种影响。据杨静琨介绍，同2012年同期相比，2013年一季度房产汽车典当业务量有所上涨，但是与这类业务高速发展的2009年、2010年相比，增速确实有