大力发展融资租赁 小额贷款公司和典当行

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1、大力发展融资租赁小额贷款公司和典当行多年来，我国的民营企业一直存在着融资难的问题。自2010年后，国家银根大幅收紧，导致民营企业普遍面临着资金紧张的局面；由于资金链的断裂，在温州、东莞等地更是纷纷出现了民营企业的倒闭潮。融资难已经成为了束缚民营企业发展的最突出的问题。　　从银行方面来看，银行往往要求申请融资的企业提供担保或是抵押，程序复杂，审批严格，周期较长；在这样的信贷管制之下，民营企业普遍难以从银行获得所需要的融资。根据央行公布的数据测算，我国非银行金融机构的贷款占贷款总额的比重一直低于7%，非银行金融机构在我国还处于较低的发展水平；而美国非银行金融机构的贷款占比一直保持在30%

2、左右。　　从民营企业自身来看，其融资需求具有“急小频”的特点，有可能资金的周转也就是两三天的时间；因此完全依靠银行来满足也不太现实，还需要非银行金融机构进行灵活有效的补充。特别是目前正在发展中的融资租赁、小额贷款公司和典当行。　　1.融资租赁　　融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。渗透率是衡量租赁业发展程度的指标。　　我国的融资租赁始于上世纪80年代初，荣毅仁先生于1981年4月创建了第一家租赁公司——中国东方租赁有限公司。2000年，经国务院批准，租赁业被列入“国家重点鼓励发展的产业”，从2008年开始，我国融资租赁业进入

3、快速发展阶段。2008年我国融资租赁的业务规模约为1550亿元，2009年约为3700亿元，净增长139%。　　在西方国家，融资租赁已成为与银行信贷、资本市场并驾齐驱的三大金融工具之一，是继银行信贷之后的第二大债权融资方式。美国目前融资租赁企业达3000多家，在资本融资方面的渗透率达30%。而中国目前融资租赁企业只有200多家，渗透率尚不足5%。　　考虑到我国目前仍处在经济起飞阶段，南水北调、海南岛开发、铁路、地铁、公路、水利和企业制造设备的升级换代，以及未来将长期进行的城市化进程等，第二产业还有巨大的发展空间，都需要大量的设备投入建设和生产；因此，融资租赁在我国仍有着广阔的发展空间

4、。　　融资租赁行业就目前看来，还存在不少的问题：（1）行业进入门槛太高。相关监管法规规定，我国金融租赁公司注册资本起点为1亿元，外商投资注册资本不低于1000万美元，而在融资租赁业发达的国家，政府对这一行业的限制大都很少；（2）缺乏税收优惠政策。融资租赁业的产生和发展一般都伴随着国家制定的优惠政策，如果发展初期没有相关税收优惠政策，融资租赁业就不能充分体现出其独特的优势。发达国家有一套系统的租赁税收制度，如美国对租赁业的税收政策优惠有以下两种形式，一是投资税收减免10%；二是加速折旧扣除。我国近年来颁布的税收优惠政策主要是围绕流转税特别是营业税进行的，优惠力度不够；（3）专业人才缺乏

5、。融资租赁本身具备的灵活性、适应性要求融资租赁的从业人员，特别是领导成员必须具备金融、贸易、财税、会计、法律、项目评估等多方面知识，但我国长期从事融资租赁业务的专业人才只有1000~2000人，与庞大的人才需求量相距甚远；（4）融资租赁监管不到位。融资租赁需要四大支柱才能健康发展，即法律、税收、监管、会计准则，监管是很重要的支柱之一。我国融资租赁业尚缺乏统一的权威管理机构和法规，也没有类似国外的统一的行业协会，即行业自律组织。目前我国主营业务为融资租赁的公司成立的行业协会有中国金融学会金融租赁研究会和中国外商投资企业协会租赁委员会，其主管部门分别为中国银监会和中国商务部。内资租赁公司

6、组成的地方性租赁协会有上海租赁协会、浙江租赁协会等。而全国性行业组织——中国融资租赁协会一直没有成立。至今，行业内的统一行业规则、加强行业交流、防范行业风险和规范行业运作等都还没有实现。　　2.小额贷款公司　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。2005年，以解决农村和中小民营企业的融资困难为主要出发点，我国央行正式决定开始民间小额贷款公司的试点。　　从业务运作来看，小额贷款公司如同一家“影子银行”，也有人喻为“草根金融”，广泛从事着融资和放贷业务。截至2010年底，我国小额贷款公司已从最初的5家增加到

7、2614家，资金达1780.93亿元，贷款余额达1975.05亿元。小额贷款公司在很大程度上的确缓解了民营企业融资难的问题。　　然而，小额公司的发展也有着很大的局限性：（1）资金方面。资金有限。小额贷款公司只贷不存，从银行获得的贷款也不得超过其注册资金的50%，财务杠杆最高仅为1.5，而商业银行的杠杆率至少为12.5。造成了不少小额贷款公司开业不久即贷出了大部分资金，甚至出现了无款可放的状况；（2）业务方面。小额贷款公司业务流程不规范，对风险控制意识较弱，