小额贷款、商业保理和融资租赁公司对比(初稿).pdf

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2、等，人在租期结束后，向出租人支付一定的产权司更为便捷、迅速，适合中小企业、以避免应收账款产生到收回期间企业转让费，租赁设备的所有权转移给承租人。个体工商户的资金需求；与民间借贷资金周转的难题。可编辑精品资料相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商（一）股东缴纳的资本金、（二）捐赠资金、（三）来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有（一）注册资本金，（二）规定限额内的银关部门同意的其他资金来源。小额贷（一）注册资本金，（二）规定限额内行贷款，（三）租赁款保理融资，（四）境外资金来源款公司从银行业金融机构获得融入的银行贷款，（三）企业杠杆率不超过融资，享受一定外债额度，额度上限为净资

3、资金的余额，不得超过资本净额的10倍。产的10倍与风险资产之差50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主（一）业务范围限定在注册所在区、（一）出口保理；（二）国内保理；（三）融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租业务范围县行政区域内发放贷款。（二）在与商业保理相关的咨询服务；（四）信赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁可编辑精品资料试点阶段，每年向三农方面发放的贷用风险管理平台开发；（五）经审批部交易咨询和担保（上海和天津自贸区可以兼款金额不得低于全年累计放贷金额门许可的其他相关业务。营与主营业务相关的商业保理业务）。的70%。（三）应坚持“小额、分散”的原则，鼓

4、励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。一般有上下游供应链。保理公司提供集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新金融功能信用贷款、抵压贷款，担保贷款有实物的应收账款贷款型金融产业1、按照市场原则自主确定。2、上融资租赁公司的盈利模式是灵活多样的。目利率、费率限---放开，但不得超过同期银行贷款向客户收取利息及保理费（利率在银前市场上主流的盈利模式主要分为六种，包（盈利模式）利率的四倍。3、下限---人民银行公行利率的基础上合理确定）括：债权收益、余值收益、服务收益、运布的贷款基准利率0.9倍营收益、节税收益和风险收益等。

5、可编辑精品资料1、对同一借款人的贷款余额不得超一般不超过发票实有金额90%（实有过资本净额的10%；对单一集团企业金额是指发票金额扣除销售方已回笼融资租赁公司融资手段更为便捷、灵活，融客户的授信余额不得超过资本净额贷款额度货款后的余额），受让同一债务人的应资额度可大可小，融资期限可长可短，还款的15%。2、对个人、个体户、小作收账款，不得超过风险资产总额的方式可灵活分期。坊、小业主。贷款的金额一般为2050%。万元以下，1000元以上。向拟注册企业所在地商务主管部门提出设区政府（金融办）初审申报材料后报试点地区政府商务主管部门审核申报立申请。省级商务主管部门和国家级开发区申请成立步骤市金融

6、办复审，合格后发给批文，办材料，合格后发给批文，办理工商登自收到全部申请文件之日起14日内，予以理工商登记记（各试点地区政策有差异）。批准的，颁发《外商投资企业批准证书》。1、风险保证，销货进货方的风险由保1、更为便捷、灵活，融资额度可大可小，1、有效遏制民间借贷，2、放贷速度优势理公司承担。2、节约成本，各种资融资期限可长可短，还款方式可灵活分期。快，信调查、应收账款管理由保理公司负2、担保措施多样化确保借款更安全。3、优可编辑精品资料责。3、简化手续，免除了一般信用化借款企业财务账目，降低了负债率。4、证交易的繁琐手续。企业可以通过融资租赁方式，在三年以内将原有设备加速折旧。1、小贷公

7、司资金来源渠道较窄，小贷公司主要以股东投入的自有资本放贷，按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，放贷资金有限。2、1、商业保理机构注册受试点机制限1、资金成本较高;2、不能享有设备的残值;3、小贷公司盈利水平较低，税收负担沉劣势制，2、行业监管和配套机构缺乏，3、固定的资金支付构成一定的负担;4、相对于重。从财税政策看，没有针对小贷公外部环境不完善银行贷款，风险因素较多。司的税收优惠政策，小贷公司税收参照一般工商企业