典当——有效便捷的融资渠道

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1、典当——有效便捷的融资渠道：[李荔袁春生]典当业在我国已存在两千多年，在漫长的金融史中有着仅次于“钱庄”的地位。它不仅是广大城乡居民融资的理想方式，也是企业尤其是中小企业的融资首选渠道。这主要是因为典当业在企业或个人融资方面发挥着其他融资方式所不能替代的优势，它使融资变得更加方便快捷，能随时满足资金使用者的需要。一、典当业充当了“第二银行”的融资角色时下到典当行典当的绝少有家里“揭不开锅”的，大多是做生意或企业周转缺少急用钱，于是拿房子、汽车、金银珠宝甚至电脑作抵押，生意做完，东西赎回，可以“死物变活钱”，解燃眉之急。与过去相

2、比，现在进当铺的东西有特别高的“赎回率”，那种因为东西赎不回而成为“死当”的是少之又少。典当还是典当，意义却完全变了，变成了“救急不救穷”，从这个意义上讲，现在的典当更多地带有融资的色彩。事实上，自典当行在２０世纪８０年代后期在我国“重出江湖”之后，一直是被当作一种金融机构来管理的。据人民银行１９９６年公布的《典当行管理暂行办法》，“典当行是以实物质押形式为企业与个人提供短期贷款的非银行金融机构。”２００１年８月修订了的《典当行管理办法》出台后，对典当业监管体制进行了改革，取消典当行金融机构资格，将其视为一种特殊的工商企业，尽

3、管如此，也并未在事实上削弱典当行“第二银行”的职能，没有改变其固有的金融机构属性。二、典当起到了“融资中转站”的作用１．借款速度快。只要手续齐全，当场就可以拿到借款。企业可以凭营业执照、企业法人代码证和法人代表身份证，个体工商户可以凭营业执照和本人身份证，个人凭本人身份证都可办理典当手续。特别是在房地产质押方面，典当行比银行有着明显的优势，如可以免去繁琐的手续，而银行信贷由于要控制信贷风险，往往要经过企业或个人申请、银行进行信用调查等环节，从填表格到放款，少说也得一两个星期，无形中抬高了信贷“门槛”，难以满足急需资金的要求。２

4、．对融资者的信用度没有要求。只要质押物品的二次流通价格超过借款金额就可以了。一般由典当双方对当物价值进行协商，如协商不成，再由专业评估师对当物进行评估，按评估价的５０％～８０％支付当金。在银行抵押贷款方式下，银行接受抵押品后，根据抵押品的账面价值决定贷款金额，一般为抵押品市价的３０％～９０％，这一比例的高低取决于抵押品的变现能力和银行的风险偏好。３．贷款用途不受限制。在一些银行的专项贷款中，例如旅游贷款、购房贷款等是有专门的使用要求的，否则银行有权收回贷款进行信贷制裁，而典当质押贷款用途可以不受限制，典当行对所融通资金的用途也

5、从不过问。４．质押范围广。名贵手表、金银珠宝、汽车、有价证券、房地产等都是目前常用的典当质押物品。据金融业有关人士称，今后商标等知识产权和其他无形资产也可作为典当物品，在一定程度上体现了灵活方便的特点。而银行抵押贷款对价值较小的抵押品通常是看不上眼的，如照相机、摩托车等，典当并不受此限制。５．当期短，利息支出少。银行抵押贷款一般期限较长，而典当行质押贷款回赎期较短，一般为一个月、二个月和三个月，最长不超过六个月（续当一次期限最长为六个月），比银行短期贷款灵活，从而减少不必要的利息支出。６．认物不认人，使融资者免去人情之苦。当铺

6、认物不认人，只要质押品符合条件即可贷款。典当这种唯当物是从、不讲人情的间接信用特点，使不少融资者深感满意。三、典当突出了方便快捷的特点１．对中小企业和私营经济来说，典当是可以依赖的一种融资方式。众所周知，目前中小企业在竞争力以及国家资金扶持等方面都远远逊于大型企业，不少中小企业由于缺少资金，生产状况举步维艰，特别是那些经济效益差、贷款风险高的中小企业更是融资困难。在这种情况下，将一些闲置设备、积压产品、多余原材料质押典当，用于投资新项目，寻求新的发展，无疑是一种绝好的选择，是中小企业在银行贷款之外一种方便、快捷的融资渠道。同样

7、，典当对个体工商户来说，救急济需、方便快捷的特点也十分明显。过去典当行被人们视为只有穷人才经常光顾的场所，如今有钱人进当铺已成为一种趋势，这也从另一个侧面反映出人们投资理财观念的变化，即从被动理财转为主动理财。２．对广大的城乡居民来说，典当也是一种方便快捷、扶危济困、救急解难的融资渠道。在日常生活中，老百姓也难免有急用钱一时手头不便的时候，向他人借钱碍于面子或不可能，到银行贷款不符合条件或来不及，变卖身边心爱之物舍不得或难出手等，而典当融资“认物不认人”、先当后赎、经营灵活且方便高效，最适合解燃眉之急。总之，典当作为一种特殊的

8、融资方式，它具有自身的特点。但同时也应看到它存在着无法克服的缺点，即融资成本高、贷款规模小、提供融资服务的能力有限、抗风险的能力弱等，因此它始终是一种辅助性的融资渠道。尽管如此，我们相信随着典当业的进一步规范发展，在不远的将来，我国的典当业会在资本市场上占有一席之地。