k银行针对供应链金融发展的策略研究

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1、K银行针对供应链金融发展的策略研究　　摘要：当前背景下，供应链金融作为商业银行的一种新的金融服务，近年来在国际银行也应运而生，它的出现缓解了产业链上下游中小企业的融资困难，增强了核心企业对供应链的管控能力，提高了核心企业对主板银行的依存度。本文将对供应链基本情况进行介绍，对K银行产品进行梳理，并对供应链金融业务提出建议。　　关键词：K银行供应链支票易　　一、供应链管理理论　　供应链管理就是指在满足一定的客户服务水平的条件下，为了使整个供应链系统成本达到最小而把供应商、制造商、仓库、配送中心和渠道商等有效地组织在一起来进行

2、的产品制造、转运、分销及销售的管理方法。供应链管理包括计划、采购、制造、配送、退货五大基本内容。　　供应链是由节点企业、物流、资金流、信息流这四个基本要素有机的组成的。供应链系统包含所有的节点企业，从原材料的供应开始，经过链中不同企业的制造加工、组装、分销等过程直到最终用户。节点企业物流、资金流和信息流是构成企业的四大要素。其中信息流是核心，物流是保障，而资金流则是实现的手段，要素之间的有效互动构成了一个完整的商务模型。　　二、K银行供应链金融业务开展情况　　K银行2000年开展了第一笔依托汽车制造厂商为核心的经销商提供

3、融资的供应链金融业务，经过多年发展，逐步形成了具有K行特色的供应链金融业务，其中汽车全程通和钢铁金色链业务，已形成品牌，具有一定市场规模，占居同业市场主要份额，获得客户市场的一致认可和好评。　　2012年，在K行深化发展模式化经营理念的指导下，全行对公条线围绕核心企业开展“链式”模式化经营工作取得了重要进展和成效。通过总结对公模式化经营特点，结合K行客户基础，在核心客户“链式”融资模式基础上进一步明确对公条线模式化经营方向，提出发展“供应链金融”模式。供应链金融定位于广义的围绕核心企业供应链开展综合金融服务，不仅是一种有

4、效的风险缓释手段，更是一种有效的营销方式。截止2012年末，“供应链金融”项目达到106个，带动上下还有客户3773户；存款合计552亿元。　　三、K银行供应链金融产品介绍　　供应链金融，指通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合，给予对供应链核心企业的信用实力掌握，向供应链中各个环节企业提供灵活运用的各种金融产品和服务的的金融模式。K银行供应链金融产品主要包括：应收账款融资类产品；未来货权质押；增值产品——现金管理。接下来对各产品类型进行如下简要划分。　　1.应收账款融资类产品。（1）进口信用证押汇。进口信用

5、证押汇是指G行作为开证行在收到所开立的进口信用证项下单据后，根据与进口商签订的贸易融资协议，先行对外付款并放单给进口商的一种资金融通，其实只是开证行对进口商的一种短期贷款。　　进口信用证押汇相关融资产品主要有：进口远期信用、同业代付、进口代收押汇及进口押汇，适用于进口信用证押汇仅限于申请人在银行开立的跟单信用证项下办理和企业需要资金扩大销售的由发展潜力的国际业务客户。　　（2）出口押汇。在客户与境外进口商签订的贸易合同中约定采取赊销作为出口结算方式的条件下，客户发运货物后，在收到进口商的全额贷款以前，由银行所提供的一定比

6、例的融资。汇入汇款亚汇业务的融资比例原则上不超过扣除预付款及定金后的出口商业发票金额的80%；汇入汇款押汇业务的周期按出口合同约定付款到期日加7个工作日计算，但原则上不超过90天。在此期限内按实际收汇天数计算。　　出口押汇相关融资产品主要包括：出口信用证/代收押汇、福费廷、出口保理，适用于出口商与境外企业约定结算方式为赊销，且过往结算记录良好；出口商品必须是申请人主营业务范围内的商品，申请人对本公司与国外对应客户发生的汇入汇款业务须通过银行进行，并已由进出口双方进行了明确约定等符合相关条件的企业。　　（3）打包贷款。打包

7、贷款指银行作为支持出口商/卖方按期履行合同，出运交货，根据出口商/卖方的资信状况和信用证情况，向收到信用证的出口商/卖方提供的用于采购、生产、装运信用证项下货物的短期融资。　　打包贷款相关融资产品：订单融资；与其他出口融资产品如出口信用押汇、贴现、福费廷、短期出口信保融资等结合使用；与其他国内融资产品如国内证议付、卖方押汇、国内证福费廷等结合使用。适用于出口卖方与进口买方以信用证进行结算，贸易关系较为稳定，贸易背景真实；卖方企业实力较强，信用状况良好。　　2.预付款模式。（1）跨境人民币结算。所谓跨境人民币结算，是指企业

8、以人民币进行跨境贸易的结算货币。银行为企业提供跨境人民币相关结算和融资服务。具体包括：货物贸易结算、服务贸易结算、资本项目结算；结算种类：信用证、汇款、保函/备用信用证、托收及相应的融资业务。　　跨境人民币结算适用范围：①凡是有进出口经营资格的企业，无论是人民币报关，还是外币报关，均可采用人民币进行结算。②企业和境外