中国银行业供应链金融发展策略分析

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1、目录5．4．4动产担保质权的有效买现⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4u5．4．5监管机构的有力支持⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯41第六章结论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．42参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．43致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．45简历⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．46V第一章绪论第一章绪论本章从论文的研究背景出发，具体分析了论文写作的研究意义和研究方法，归纳总结

2、并构建了本文的研究框架。第一节研究背景和意义在经济全球化的背景下，各产业链生产的分工模式开始发生较为显著的变化，社会化大生产的模式逐渐显现出来，越来越多的生产分工由企业内部转向了企业之间。一旦生产环节分散至多个企业，就需要有一家企业对整个生产的过程进行总体协调，也就是所谓的核心企业。同时，由于分工与制造模式的改变，核心企业在全球范围内开展外采与外包活动，逐步形成了一种围绕核心企业，通过物流、信息流、资金流将供应商、制造商、销售商直到最终用户连成一个整体的网链结构，这就是所谓的供应链。伴随着现代信息

3、技术和运输技术的不断进步，供应链正成为国际产业组织的主流模式。在这种模式下，企业资源的管理从单一企业资源扩展到企业集群的资源，产业链中各家企业均要想方设法和有市场利益相同的其他企业形成战略同盟。正如英国著名经济学家克里斯多夫所说：“21世纪的竞争不再是企业与企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争”。在此背景下，作为商业银行的新兴金融服务，供应链金融应运而生，成为商业银行新的中间业务增长点。商业银行通过审核整个供应链条，基于供应链条的管理水平及对供应链中核心企业信用实力的评估，将资金流整合到供

4、应链管理当中去，为供应链中的核心企业和上下游配套企业提供一套金融产品与服务灵活组合的融资模式。同时，还可以为核心企业的供应链财务管理的设计和实施提供系统性的解决方案。随着2008年金融危机的全面爆发，银行信贷规模受到越来越严格的限制。而银行信贷的紧缩更加凸显了供应链金融的价值，供应链金融正在成为传统流动资金贷款业务的替代产品，呈现高速增长的态势。回望国内，供应链金融也正大行其道，不论是各大媒体的商业、金融分析评论，还是各家银行的宣传页，供应链都以极高的频率出现在我们眼前，供应链金融逐步被纳入到各家

5、商业银行自身竞争策略和市场定位体系中，紧接着是供应链第一章绪论金融产品体系、风险控制理念及营销模式逐步成型。我围的商业银行在供应链金融领域还属起步阶段，他们多数从动产抵质押或存货质押融资产品起步。尽管近年来在同国际大银行的交流中，我国商业银行吸取大量经验，逐步将供应链金融产品的创新和深化方向集中于应收、应付账款及预付货款融资领域，但供应链金融在我国的发展仍是缓慢而艰难的，仍然要适应我国企业的需求，顺应外部经济社会环境，并突破传统银行业务及观念对供应链金融的束缚，逐步在实践中探索出适合各家银行自身的

6、供应链金融发展方法。第二节供应链金融研究文献综述供应链金融在国外尤其是西方国家起步较早。Busch④曾提到，在几个世纪前，西方国家就出现过供应商因应收账款占压流动资金，而将应收账款以较低的折扣出让给金融机构，由金融机构为供应商提供资金融通的行为。而存货质押融资市场早在19世纪就出现在美国的金融市场。1916年，美国通过颁布《仓储法案》(U．S．WarehousingAct)而建立起“仓单质押”的一套系统规则。这使得各类农产品仓单得以广泛流通，同时，这种仓单既可以作为结算手段，也可以向银行申请质押贷

7、款。相似的是，20世纪初沙俄也出现了以谷物作为抵押，获得金融机构贷款的业务，这也成为了物流金融的雏形。随着供应链管理的重心逐步转向供应链财务管理，催生了大量的供应链金融解决方案。A11enNBerge产等人通过研究中小企业融资困境问题，大胆提出了一些新的构想和方案，初步提出了供应链金融的理念。GoIlzaloGuillen@等人研究了短期供应链管理，该模式可集企业生产与融资计划于一身，对企业的资金融通和经营管理产生积极的影响，从而增加企业的收益。从银行的角度来看，研究表明，供应链金融模式以及根据该

8、模式定制化的授信关系成为了商业银行信贷领域最重要的两个业务增长点。调查还显示，供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的机会，这是供应链金融如此吸引国①JaSonBusch，‘‘LiveDispatch：A—vaandOrbianPannertoTakeOiltheBanks”，《SpendMatters》，2006②AlcIlNBe唱％GregoryFUdeel，“AMoreCompleteConc印tualFr锄ework矗wSEMFin柚ce”，World