华夏银行供应链金融业务发展策略

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1、华夏银行供应链金融业务发展策略第三章华夏银行供应链金融发展分析3.1华夏银行供应链产品综述华夏银行2007年正式推出物流金融产品体系，“融资共赢链”在2008年6月实现金融供应链品牌，形成七大链条，主要有：国际票证融资链、全球保付融资链、海外代付融资链、货物质押融资链、货权质押融资链、应收账款融资链、未来货权融资链等。2010年4月、10月份推出新型优化产业金融服务需求，将供应链金融推出上市，实现业务量递增的现实意义，这对于华夏银行供应链业务综合发展有着极大的意义和带动作用。华夏银行金融供应链产业的发展截至2014年底，银行业务提供的供应链金融其核心客户约有720余

2、户，实现金融总额业务量高达1960亿元左右，供应链金融业务上下游客户共计2930余户，最终实现10%的信贷资源，囊括超过20%的信用客户存款以及约20%的企业进入中间业务收入的服务量。如下表所示为近几年华夏银行供应链金融发展情况：华夏银行供应链金融业务2015年上半年实现业务量1556亿元，比去年同期增长46%。各业务模式业务量及占比见下表：从表3-2可以看出目前供应链金融产品使用情况。当前，华夏银行重点推广的新兴供应链金融产品，包括商票保贴、票据池、未来货权开征证、国内信用证、银租通、反向保理等，业务量为655.8亿元，占全行业务量的42.2%，是支撑全行供应链金

3、融业务发展的新动力。但与此同时，传统供应链金融业务结构调整不甚理想。经过持续努力，货押类业务处于下降趋势，同比下降约130亿元，但在向预付类、应收类业务转型过程中不太顺利，同比并没有实现业务增长，不仅减少的货押类业务没有通过预付类、应收类业务补齐，甚至还没有实现最初制定的合格业务增长标准。3.2华夏银行供应链产品发展现状华夏银行作为中小企业发展一项重要战略，加强组织推动、加快产品和服务创新。在整个银行金融服务中小企业改善系统建立了近一千个小企业金融业务中心，提高专业管理水平。为中小企业建立专用适合的信用评级政策机制，集成批准流程和抵押信贷审查流程，以壮硕中小企业发展

4、为目的进行融资担保第三方，实现高效的业务流程机制，实现担保等智能组合。“净贷款绿色通道”和发展“小企业循环贷款”以及其他超小型企业产品的全部特点，加入发票和订单融资、融资保证金等都是国内中小企业贸易融资的金牌产品。最终以实现了“中国十大中小企业金融服务机构”为服务宗旨，“金融时报”等并荣获了中小企业组织委员会的“国家十大商业银行支持中小企业的发展”这个头衔。目前看来我国中小企业的市场基础仍旧处于起步阶段，大环境宏观调控下华夏银行始终坚持支持中小企业的全面发展，以积极的心态实现大幅度提高贸易融资业务的交易量。研究显示，华夏银行自2009年累计处理177笔中小企业国内贸

5、易融资业务，合计7.04亿元，较上年增加2.36亿元，最终余额为2.94亿元，根据当地经济情况，发展重点是在北京汽车集团、三环集团核心企业上游供应商和下游分销商中小企业，华夏银行为中小企业使用少量的资金，短期现金流成为其压力的特点，尽量实现以最简单的程序，将其重点降低至融资成本的层面，最终实现高效灵活且安全的国内贸易融资形式的方式，最终确立达到新型创造利润的增长点实现产线结构的全面发展。3.3华夏银行供应链金融存在的问题3.3.1供应链金融业务发展规范化程度较低截止2014年底，华夏银行供应链金融业务余额为2.13亿元（含表内表外），所有信贷余额（含表内表外）的比例

6、为2.48%，信贷比例仍为低。供应链金融进行倒置状态，不基于核心客户的基础来进行“1+N”营销，而是其上游和下游企业的单一信贷需要进行“N+1”倒推。这种供应链金融业务集中度相对较高，重点核心客户的贡献率相对较低，还有很多重点核心的客户并没有参与其中，而成为一些休眠户，这样就达不到供应链的批量营销的目的和链式的开发的效果。3.3.2供应链金融业务客户管控能力较差华夏银行较低的核心客户和合作水平，由于大企业客户的核心客户，合作过程中往往不按照银行的指示，与客户查询没有银行对账、客户管理和控制能力差。保兑仓业务的借款人赎回商品周期太长，不符合赎回货频率和运行周期，供应链

7、金融业务偏离了“自偿性”特征；借款人的部分应收账款质押业务并不完全按照购销双方合同规定支付账户的支付业务，导致外国资本运作系统。3.3.3供应链金融业务贷后管理动作未严格落实华夏银行部分经营单位未按规定频率对供应链金融核心客户、授信客户及仓储监管机构进行实地调查，贷后文档文档交付不及时，部分贷后检查频率不符合要求，贷后检查信用系统没有或没有完成输入信息。对于存货质押类业务，部分分行供应链金融中心员工未能及时掌握本机构供应链金融业务中核库、巡库、核价、每日盯市、发货、对账等信息，有部分唯求自利的客户以融资和谎报销售收入的情况来提升业绩，所以供应链金融业务贷后管理并