基金销售法规培训

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1、结合现场检查情况读基金销售相关法规基金销售主要法规基金法基金销售管理办法基金运作管理办法基金销售机构内部控制指导意见基金销售适用性指导意见基金销售业务信息管理平台管理规定关于证券投资基金宣传推介材料监管事项的补充规定中国证券业协会证券投资基金销售人员执业守则其他---信托法、反不正当竞争法、个人外汇管理规定1、销售手续费收取问题案例认购费打折。(×)对不同投资人适用差别费率，采用先征后返等方式减免。(×)擅自对基金销售费率实行优惠。(×)信息系统不能对费率进行有效控制。(×)分支机构直接与基金管理公司签订协议收取一

2、次性奖励等佣金。(×)法条基金销售管理办法第45条基金管理人、代销机构未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。基金销售管理办法第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形（一）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；（三）以低于成本的销售费率销售基金；（四）募集期间对认购费打折。关于进一步做好基金行业风险管理工作有关问题的通知（基金部通知[2007]44号）募集期间禁止对认购费打折（含网上交易等自助交易模式）。信息管理平台管理规定第8条前台业务系统不能具有修改销售费率的功能。信息管

3、理平台管理规定第19条后台管理系统应当具有监控基金销售费率合规性的功能。2、促销活动问题（一）案例1、买基金或者开户送实物、抽大奖。(×)法条1、基金销售管理办法第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形（二）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。2、《反不正当竞争法》抽奖式的有奖销售，最高奖不得超过5000元。解析如何理解“销售基金”：抽奖或送礼等活动是否与新增基金开户、新增基金份额、延长投资期限相联系。举例：1、某基金公司开展定投实盘交易大赛，投资人每月用500元做定投，一年

4、后投资收益高的奖MP3，参与者可参加抽奖。（×）2、某基金公司开展定投模拟盘交易大赛，每月系统自动给参与的投资人1000元虚拟资金，投资人在不同基金产品中配置，一年后投资收益高的奖雪弗兰汽车，参与者可参加抽奖。（√√√）3、某基金公司开展老持有人介绍新持有人参与定投活动，对成功介绍新客户的老持有人有奖。（×）4、某基金公司开展寻找基金十年持有人活动，对持有该基金十年的投资人奖笔记本电脑。（√）2、促销活动问题（二）案例1、买基金或者开户送积分。法条1、基金销售管理办法第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不

5、得有下列情形（二）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。解析分析本条立法目的：为防止销售机构利用抽奖、实物等方式诱导投资人，使基金投资人忽视投资风险，违背销售适用性。分析积分的用途判断是否违规。举例：1、针对基金销售积分，并承诺用积分送实物、保险、基金份额。（×）2、商业银行开展非单独针对基金的积分活动，积分送实物。（√，并不违背立法目的）3、针对基金销售积分，并承诺用积分兑换客户服务或者与投资者教育相关的服务、投资者教育相关书籍。（√，鼓励）3、境外投资人购买基金的问题案例对持外国护照、港澳居民

6、往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证开户。(×)法条国家外汇管理局《个人外汇管理办法》第23条除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。国家外汇管理局《个人外汇管理办法》第37条界定“境外个人”是指持护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答（第一期）》规定，在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。（并不包括基金）4、基金交易失败的主动

7、通知问题案例基金交易失败的主动通知责任。法条内控指导意见第21条（六）基金销售机构应在交易被拒绝或确认失败时主动通知投资人。内控指导意见第28条基金代销机构与基金管理人应在代销协议中对向基金持有人提供持续服务事宜做出明确约定，持有投资人联系方式等资料信息的一方应承担持续服务责任。5、分红方式的设置问题案例前台业务系统和销售单据中，在基金开户环节不应设置分红方式选择。货币市场基金通常合同约定分红方式是红利再投资。解析分红方式的选择是以基金为单位的，非以基金账户或基金交易账户为单位，在开户环节设置分红方式容易引起纠纷。

8、《基金运作管理办法》规定的基金可以采用现金分红或红利再投资的方式，默认为现金分红。但《货币市场基金管理暂行规定》第9条规定，货币市场基金采用红利再投资的分红方式。对基金交易的一些特殊规则、特定需要说明的问题应在交易单据中列明。6、异常交易的监控法条内控指导意见第31条基金销售机构应建立异常交易的监控、记录和报告制度，重点关注基金销售业务中的异常交易行为。（一