建设银行w分行对公信贷策略

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1、建设银行W分行对公信贷策略第2章建设银行W分行的对公信贷管理现状2.1建设银行W分行信贷管理的演进从1954到1978年的二十多年间，建设银行主要承担了集中办理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业务结算业务的职责。这期间，主要职能支持国家财政平衡，无自主信贷策略而言。从70年代末、80年代初开始，建设银行在承继原有职能的同时，经过十多年的改革发展，各项业务快速发展，信贷资产和负债取得了数以十倍的增长，从单一管理财政资金、办理基建拨款监督的银行，发展成为既管财政投资，又经营信贷业务，既办理固定资产投资信贷，又发放配套流动资金贷款

2、，既办理国内金融业务，又办理国际金融业务，以办理中长期信用为主的国家专业银行。因为主要资源配置到基本建设领域，可以说，这时期为建设银行单一信贷策略时期。1994年是建设银行重要的转折发展的一年。按照政府对投资体制和金融体制改革的求，W分行将长期承担代理财政职能和政策性贷款职能分别移交财政部和新成立的国家开发银行，开始按照商业银行的要求，对经营管理体制进行全面改革。还对客户经营战略和区域经营战略进行重新定位。与相应信贷策略的调整相配合，进一步加强了在中心城市的经营力度。W分行继续发挥长期形成的业务优势与特长，保持了对公路、铁路、电信、电网和城市建设等国民经济基础设施、基础产业的较大量

3、信贷投入，和对效益良好的大型企业的信贷投入，同时适时增加了对发展前景良好的中小企业的信贷投入。对信息产品制造业、信息服务业、高等级公路建设的金融服务进行了成功的拓展。对高增长经济部门信贷投入的增加，对建设银行资产结构的调整起到了明显作用，成为W分行信贷策略文化形成的起步期。2005年5月，建设银行在香港上市成功，基于上市公司的管理要求，其信贷策略作为规划发展中的重要内容受到董事、监事以及全体股东的关注，多维度和计量型的信贷策略孕育而生。2.2建设银行W分行现行信贷管理的基本框架2.2.1信贷管理的组成维度信贷策略统筹考虑行业、客户、产品、区域四个维度，即行业维度，按照依据国家宏观政

4、策和产业政策，结合监管部门要求与W分行风险偏好，将国标行业将行业分为战略拓展、传统优势、审慎支持、逐步压缩四类，分别执行“积极推进”、“稳步保持”、“适当控制”、“压缩存量”、“信贷退出”政策。客户维度，贯彻“以客户为中心”的组合管理理念，强调以风险收益为导向进行客户选择，着力增加有竞争力的客户。将客户分为优先支持、审慎支持和压缩退出三类，并与行业维度相结合，形成10个客户-行业组合，分别明确单户总量目标和产品配置政策。产品维度，在将产品细分为A、B、C、D、E五类，其风险程度由低到高分布如下：A类：主要产品包括1.低信用风险业务：（1）交存100%保证金的信贷业务（含凭证式国债和

5、建设银行认可的定期存单质押）；（2）无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款；（3）用建设银行认可的银行承兑汇票；（4）银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务（指符合人民银行和建设银行规定的6银行承兑汇票贴现、转贴现，占用金融机构额度的商业承兑汇票转贴现，总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保（含备付信用证）的信贷业务，总行核定的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业务，占用金融机构额度的出口议付，总行核定的金融机构额度内的转开保函（银行委托保证））；（5）以由国债、央行票据、政策性金融债做质押的债券质押式回购业务；（6）远期信用证自贴

6、现。2.列入国务院大型成套设备出口融资保险专项安排、且我行不承担信用风险的中信保提供保险支持的对外出口信贷业务，其中包括出口买方信贷和出口卖方信贷。B类：主要产品包括1.二类国际贸易融资产品：包括开立即期信用证（有货权）、占用客户额度的出口议付、信用证项下出口押汇、占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现、占用客户额度的延期付款信用证项下应收款买入、D/P项下出口托收贷款、短期出口信用保险(3年内(含))项下融资(包括贷款、应收款买断等)、短期出口票据保险项下融资、出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理、融货通（海陆仓、保税仓、现货仓）、出口退税池项下各类融资、其它不能纳入低信用

7、风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务；2.二类供应链融资产品：包括国内保理、仓单融资、动产融资、汽贸融、保兑仓融资、保单融资、网络银行电子商务e单通和e保通业务、国内信用证融资（应收款买断）、其它不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权和资金流的供应链融资业务；3.1年内（含）投标保函；4.1年内（含）质量保证；5.1年内（含）信贷证明；6.除A类2外的出口信贷产品，包括出口买方信贷、出口卖方信贷、出口信贷再融资。C类:1.一类国际贸易融资产品：