违法发放贷款罪,合同效力

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1、违法发放贷款罪,合同效力浅析违法发放贷款罪浅析违法发放贷款罪?最近给信用社员工做培训，为他们讲解了违法发放贷款罪。得到了不错的反响，下面把总结的课件留了下来，下网能对需要帮助的人有所启发。违法发放贷款罪一、对于概念的分析《刑法》第186条第2款规定：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。先就这个罪的概念分析：1、主体：首先我们说可以构成这个罪名的主体，也就是哪些人能犯这个罪。特殊主体，

2、只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。2、违反法律、行政法规的规定：这里只规定“法律和行政法规”，我国的法律位阶分为1根本法律（宪法）、2基本法律（全国人大制定）、3普通法律（全国人大常委会）、4行政法规（国务院）、5地方性法规、自治条例和单行条例（省级人大及其常委会）、

3、6规章（国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构，可以根据法律和国务院的行政法规、决定、命令，在本部门的权限范围内，制定部门规章/省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府，可以根据法律、行政法规和本省、自治区、直辖市的地方性法规，制定规章）。也就是说，这里面，只有基本法律，普通法律和国务院这三家做出来的规定，如果我们触犯了，才会导致犯罪的后果。宪法一般是很泛泛的规定，不会涉及这些。另外什么国务院个个部门还有省级人大或者政府制定的东西，顶多就是行政处罚，不会构成犯罪。法律

4、依据目前主要是《商业银行法》、《担保法》、《合同法》等相关法律及行政法规。有的人说中国人民银行发的《贷款通则》也算是法律啊！对这个观点我不敢苟同。刑法条文上明明规定“法律，行政法规”，人民银行发的文件算得上是法律啊还是行政法规啊？严格的说应该是行政规章！与《贷款通则》差不多的还有《贷款证管理办法》（中国人民银行）、《信贷资金管理办法》（中国人民银行）等等。违法发放贷款的行为表现：1贷款数额巨大；2超越权限和规模发放贷款；3不严格履行法定程序发放贷款，对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查

5、、对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估；与借款人签订借款合同而不签订合同，或者抵押物不登记（最高额抵押）；对借款人是否符合条件虽然进行了审查，但在审查中是否马马虎虎、应付从事，不作认真、细致、全面、深人的审查就作出合格的决定；明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款，而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相；明知借款人不符合条件，但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益，利用自己的职权擅自向其发放贷款；违反中国人民银行贷款利率上下限的规定，擅自提高

6、贷款利率而放松其他条件发放贷款；4不按规定核保即发放贷款（保证人有没有还款能力？抵押物如果是民宅的话，即使放贷时是两套住宅，你就确信人家这两套住宅不会变动，就给人家一套住宅办理抵押了，结果人家在放贷后到还款前这段时间把没抵押这套住宅给转让了，等你要钱去的时候，人家就住在你抵押的这套住宅里，别无他地儿可住，即使是起诉到法院，我们胜诉了，法院也不会去执行人家这套做抵押的住宅，法律肯定不会把人逼死。这样，即使有抵押物，但我们还是损失了。）；5不进行贷后跟踪和检查（风险部都能轻易的找到借款人，但信贷员就

7、是报上来说找不到人了，我们到底是怎么跟踪的？）。3、向关系人以外的其他人发放贷款：关系人：不是泛指与银行或者其他金融机构的工作人员有关系的人员，它是一个法定的概念。依本条第4款和《商业银行法》第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事;监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”法律规定这个主要是防止发放“人情贷款”。有人说：你不是规定向这些人以外的人违法发放贷款构成犯罪么？正好，那我就偏偏向我老婆办的公司放贷

8、！那对不起，还有一个最等着你呢：“向关系人违法发放贷款罪”，而且这个罪的定罪数额及条件更低。所以说，只要你违法放贷，不管借款人是谁，都会有个罪名等着你。4、造成重大损失的行为：那什么算是刑法中所说的“重大损失”呢？根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的三十四条规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：(１)、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；(２)、单位违法发放贷款，造成直