商业银行收费监管研究

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1、分类号：堕!至：!密级：垒珏UDC：342．9编号：——商业银行收费监管研究RESEARCHONTHESUPERⅥSIONOFCHARGD叮GFORCOI垣ERCIALBANK学位授予单位及代码：篮壹堡王太堂(!Q!昼鱼2学科专业名称及代码：塞洼堂皇短亟洼堂(Q墨Q!Q墨2研究方向：缝亟洼理诠申请学位级别：亟±论文起止时间：2012．11—2013．12长春理工大学硕士学位论文原创性声明删本人郑重声明：所呈交的硕士学位论文，《商业银行收费监管研究》是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文

2、中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。作者签名：涂涩兰盔出L年坳互日长春理工大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者及指导教师完全了解“长春理工大学硕士、博士学位论文版权使用规定”，同意长春理工大学保留并向中国科学信息研究所、中国优秀博硕士学位论文全文数据库和CNKI系列数据库及其它国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权

3、长春理工大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。作者签名：淦勉弦盈蚣年垒)弓21B翮龋缉』L年±月上日内容提要无论是在保护消费者合法权益、保护消费者知情权上，还是在维护整个金融秩序的稳定上，商业银行服务收费的监管都发挥着不可磨灭的重要作用。然而我国商业银行服务收费问题一直备受争议，随着经济的发展，监管难度更是日益加大。定价机制存在缺陷，收费行为有待规范是商业银行服务收费监管问题存在的主要原因。英美在银行收费监管的相关立法、组织及机制的

4、成功经验告诉我们，我国在加强自身收费监管模式的同时，应学习与借鉴英美等方面的制度及对消费者的态度，将劣势转化为优势。促进银行业及金融业的健康发展。本论文将针对我国目前商业银行收费监管存在的主要问题，从规范法律法规和借鉴英美的监管模式等方面入手，细述申报审查、信息披露、投诉机制等完善对策，为完善我国商业银行收费监管提出建议。关键词：商业银行服务收费监管行政监管目录引言．．1一、商业银行收费监管概述3(一)商业银行收费监管含义一．3(二)商业银行收费监管必要性．．：5二、国外银行收费监管及启示．8(一)国外银行

5、收费监管介绍8(---)国外银行收费监管对我国启示．14三、我国商业银行收费监管存在的问题分析16(一)定价机制存在缺陷．16(二)收费行为有待规范．20四、我国商业银行收费监管完善对策．25(一)规范我国商业银行收费监管的法律法规：25(--)借鉴外国模式完善我国商业银行收费监管．28结论．j．33参考文献34论文摘要．1Abstract．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．1后记引言·随着社会的发展，商业银行进行了股份制改革，从原来的产品单一、中间业务发展缓慢且主要集中在非个人客户到现在的服务

6、项目越来越多，服务的业务领域越来越广，而服务的方式除了传统的由分支机构完成的人工交易外还多了通过柜员机、电话及网络等途径完成的自助交易，更使商业银行对增设新型服务收费项目和变向提高不合时宜的费用有可推之词。至此，商业银行服务收费的合法化、定价机制的合理化等焦点问题跃然纸上，持有不同意见的各方争议不断，也给监管部门的工作带来不小的麻烦。研究商业银行收费监管这个课题是为了使商业银行的收费在银行与消费者问求得满意，所制定规则获得双方的认同与遵行，同时因监管部门对各商业银行各项收费监控难度的加大，更需要尽早完善监管

7、的各项机制，让利益间在变化中日趋平衡。目前该领域的相关工作主要涉及的法律法规为《商业银行法》和《商业银行服务价格管理暂行办法》，而有学者提出在具体实行的政府指导价与市场调节价范围内，．规章与上位法律之间存在相抵触的情形，应尽早修正其中的缺陷以完善商业银行服务收费监管的制度。但未具体谈到如何梳理及细化相关的法律法规。还有研究表明；我国在保护消费者合法权益的执行上相对较弱，为充分协调商业银行服务收费与消费者知情权间的关系带来了不便。但未提及如何借鉴国外关于信息披露的成功经验有效解决该问题。另外，维护消费者法律地

8、位，开设纠纷解决途径也是学者普遍关注的问题。而目前保护机制仅限于存款安全或保密安全。缺乏特殊保护消费者的途径和相关专业组织。关于听证的问题，邢会强在《商业银行的公共性理论一一兼论商业银行收费法律问题》一文中提到对于政府规定和指导定价的服务收费，应该举行听证会，通过民意的表达和力量的博弈来协调不平等的利益。然而，哪些需要听证并没具体给出界定，对市场调节范围内的自主定价是否该举行听证会也留有空白。本文将从监管部门急需