商业银行收费问题研究

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1、河北软件职业技术学院商业银行收费问题研究题目商业银行收费问题研究班级姓名指导教师2007年4月27日目录摘要1引言21.商业银行收费现状21.1商业银行收费的概念21.2商业银行收费的内容31.2.1银行服务收费31.2.2银行中间业务收费31.2.3管理费31.2商业银行收费现状41.2.1银行服务收费的现状41.2.2银行中间收费的现状41.2.3各项管理费的收费现状52商业银行收费原因分析52.1垄断是导致商业银行收费项目越来越多的根本原因52.2规范监管力度不够53商业银行收费存在的问题63

2、.1我国商业银行收费项目的设置不够合理63.2我国商业银行收费的定价权体系有待进一步完善63.3我国商业银行消费者权益保障体系有待进一步完善63.3.1商业银行消费者权利方面63.3.2商业银行消费者知情权方面63.3.3银行消费者自由选择权和公平交易权64商业银行收费问题的解决对策和建议74.1建立健全对商业银行服务收费的监管机制74.1.1.完善监管检查制度84.1.2强制性规定商业银行服务及收费信息披露要符合一定的规范性商业银行的服务94.1.3建立商业银行违规处罚制度94.1.4建立商业银行

3、收费业务的申报审批制度94.2完善公示程序和听证程序104.2.1银监会应对商业银行收费标准合理性进行审查，必要时进行听证104.2.2.强化商业银行收费标准的公示程序104.3完善商业银行服务收费方面的立法，加强执法114.4应建立方便储户维权的公益诉讼制度12参考文献：13商业银行收费问题研究摘要：近年来，随着我国国力日益强大、经济地位不断攀升，金融业的市场化程度也不断深入。其中，作为金融业重要组成部分的商业银行，地位尤为突出。但伴随着业务范围扩大、产品种类创新多样，资费项目和标准也急剧攀升，引

4、发公众不满情绪高涨，引起社会各层面众多质疑。一些商业银行收费种类复杂、名目繁多，少则几十项，多者数百项。这些收费项目绝大部分由各商业银行总行制定，只需报经专业监管部门备案即可收取。从而，继续收取命令禁止的收费项目、借贷款之机强制收费、收费后少服务或不服务、转嫁成本乱收费等现象日益泛滥，与消费者和储户的矛盾日益激烈。商业银行服务收费是消费者和银行之间长久以来存在的正义和矛盾，并不是一朝一夕能够解决的。在考虑问题的解决方案时，不仅要考虑到银行内部的消化能力、盈利能力以及竞争压力等，另外要考虑消费者心理和

5、实际承受能力，要充分的考虑我国的特殊国情。关键词：指纹识别键盘阵列扫描消抖波特率13引言近一段时期，关于我国商业银行暴利的问题再度成为公众关注的焦点。造成商业银行暴利的因素固然很多(如存贷利率的垄断等)，不能一概而论，但银行业收费项目近几年的爆发式增长对银行暴利起到了推波助澜的作用。商业银行收费问题不仅仅影响到我国银行业整体服务水平和综合竞争力，更关系到国家整个金融环境的健康，因此，商业银行收费问题不得不引起高度重视。规范的银行收费制度不仅可以提升银行本身的竞争力、提高盈利能力、活跃金融市场，还可以

6、满足金融消费者日益多样化的需求，促进银行业健康稳定持续的发展。就此，本文在分析商业银行收费现状、收费原因及存在问题的基础上，提出了一些改善商业银行收费问题的对策和建议。1.商业银行收费现状1.1商业银行收费的概念依我国目前收费现状之划分，可把我国收费行为归为三类:行政性收费、事业性收费、经营性收费。商业银行收费是一种经营性收费，是商业银行与客户基于双方合同关系而产生的一种收费行为。所谓商业银行收费，通俗讲即商业银行对其业务范围内提供的服务可以向服务接收方(银行客户)收取一定费用。商业银行的业务范围通

7、常可分为银行负债业务、银行资产业务、银行表外业务三类[1]。①负债业务。商业银行负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是银行从事资产业务和其他业务的基础，负债业务主要包括自有资本、各项存款及其短期借款。大量的地方性、社区型银行，由于其业务特点主要是通过吸收中小存款后或存入大型银行赚取利差，或进行地方性小额金融借贷，因此这些地方性、小型性的银行对一般存款采取不收费或支付利息的方式。②资产业务。资产业务因其业务基础在资产负债表中资产项下而得名。即商业银行将吸收的公众存款放贷或进行其他投资以

8、赚取收益旳活动。商业银行资金运用的水平将直接影响到其盈利状况，是衡量着银行经营是否成功的标准之一。资产业务主要有贷款业务、贴现业务、投资业务三类[2]。在我国商业银行体系中资产业务是主要的收入来源。对于资产业务，银行不收取服务费用，而是收取货币使用费——贷款利息。③表外业务。不能计入上述业务范围的银行其他业务，由于该种业务不能计入银行资产或负债项下，13故名曰表外业务。大量商业银行收费问题的理论与实践探讨主要集中在产生非利息收费的表外业务范围内。需要明确的是，目前学界