中国商业银行中间业务收费监管研究

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1、学校代号：10532学密号：S10252076级：湖南大学硕士学位论文中国商业银行中间业务收费监管研究AStudyofIntermediateBusinessChargesRegulatoryintheChina’SCommercialBanksbyLiuWuxingB．E．(RenminUniversityofChina)1988thesissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofEconomics1nFina

2、nceintheGraduateSchoolofHunanUniversitySupervisorProfessorZhangQiangApril，2013湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：刘埕日期：刀伊‘月f5日学位论文版权使用授权书本学

3、位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于l、保密口，在年解密后适用本授权书。2、不保密团。(请在以上相应方框内打“√”)作者签名：崴瑾聊獬：c琵t-I多勾，I■、．__。、日期珈鸬年日期弘伤年‘月I箩日6其15日硕二j：学位论文摘要中间业务与资产业务、负债业务并称为商业银行的三

4、大业务。中间业务的发展以及商业银行服务收费权的确立，使得服务收费成为商业银行的重要盈利增长点。但当前，我国商业银行中间业务收费乱象丛生，饱受诟病。要保证商业银行中间业务收费公平合理、维护消费者合法权益、促进中间业务稳定发展，则需要对商业银行中间业务收费的监管问题进行重新的研究和定位。本文从理论分析、现实考察、博弈分析三个方面对商业银行中间业务收费监管进行研究分析。在理论分析的部分，本文依托公共利益论、监管经济论以及监管辨证论，分别从市场失灵、经济利益以及动态制衡的角度，对商业银行中间业务收费监管进行了分析。在

5、现实考察的部分，本文试图通过梳理商业银行中间业务收费监管的历史与现状，探究当前收费监管中出现的问题，并从发达国家的特色监管模式中寻求经验。在博弈分析部分，本文以商业银行、监管主体与中间业务需求者为参与人，分别对商业银行与监管主体的收费与监管选择，监管主体之间合作选择，商业银行、监管主体及消费者之间收费、监管与举报行为的选择进行了博弈分析，以得出影响各参与人行为选择的因素及获得较优均衡的条件。经过系统的分析研究，本文认为，为了获得较优的博弈均衡，应该增大处罚力度、促进监管合作。可以通过采取明确中间业务收费的制度

6、规范、健全中间业务收费的“两横两纵”监管网络、完善中间业务收费监管的配套制度建设三个方面的措施优化商业银行中间业务收费监管。关键字：商业银行；中间业务；收费监管；博弈分析U中国商业银行中间业务收费监管研究AbstractTheintermediatebusiness，theassetsbusiness，andtheliabilitiesbusinessarecalledthethreemainbusinessesofcommercialbanks．Developmentofintermediatebusine

7、ssandtheestablishmentoftherighttochargeservicefeesmakeservicefeeanimportantprofitgrowthpointofcommercialbank．However，chaosoftheintermediatebusinesschargeinChinaisoftencriticized．Toensuretheintermediarybusinesschargesfairandreasonable，tosafeguardingthelegiti

8、materightsandinterestsofconsumersandtopromotestabledevelopmentoftheintermediatebusiness，itisnecessarytoreconsiderandpositionthesupervisionofintermediatebusinesschargeincommercialbanks．Thispaperstudythe