中国商业银行中间业务发展研究

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1、东北农业大学毕业说明书中国商业银行中间业务发展研究入学年级：2009春学生姓名：邹林玲学号：200939120109451所学专业：工商管理东北农业大学中国●哈尔滨2011年4月8目录提要21、中间业务的内涵和特点22、我国商业银行中间业务发展现状32.1业务品种少、产品同质化以及低端竞争严重32.2中间业务的服务档次低、新技术应用少32.3专业人才的不足成为中间业务发展的一大瓶颈32.4经营理念有较大突破32.5中间业务收入达到一定规模32.6中间业务品种明显增加43、中间业务不断发展的原因43.1社会经济的快速发展促进了各类组织、团体及居民个人对商业银行多样化服务的需求43

2、.2银行同业竞争加剧43.3商业银行经营风险的增加53.4金融监管的加强54、针对商业银行中间业务的对策54.1整体规划，寻求符合国情的发展思路54.2建造一支高素质人才队伍54.3提高创新能力，增加业务品种，拓宽收入渠道64.4加快信息化建设，提高产品竞争力65、关于发展我国商业银行开展中间业务的几点建议65.1转变传统观念，树立经营新理念75.2丰富中间业务品种，加强中间业务创新力度75.3加大技术投入，注重中间业务人才培养75.4完善制度建设，规范发展76、参考文献88提要WTO后过渡期是国内银行提高自身实力迎接外资银行竞争的关键时期。我国金融体制改革的不断深化和经济高速

3、发展对金融产品需求的拉动，中间业务已经成为商业银行新的效益增长点和利润增长点的首要选择，金融脱媒在促进商业银行优化资本与公司治理结构的同时，也给商业银行风险管理带来了挑战。因此，商业银行应通过转变经营理念和转换业务经营模式、调整客户结构和资产负债结构、加大金融产品创新力度和加强商业银行与非银行金融机构的合作等措施，实现自身的健康持续发展。本文认为要解决中间业务的现状，第一，提高对中间业务重要性的认识；第二，加强综合业务人才培养：第三，积极创新拓展中间业务新品种开发；第四，在健全机构等方面下功夫。在此本文从我国商业银行中间业务发展现状入手，透析了中国商业银行开展中间业务中存在的问

4、题，并提出了有针对性的建议和政策。1．中间业务的内涵和特点商业银行的中间业务收入稳定、风险度低、成本小，和负债业务、资产业务一起构成了现代商业银行业务的三大支柱。随着社会经济的发展、需求多样化的要求，中间业务的规模不断扩展，已成为银行业竞争的焦点。目前对中间业务的定义还存在一些争议，最主要的是“表外业务”和“中间业务”之争，2001年中国人民银行颁发的《商业银行中间业务暂行规定》对中间业务的定义是“指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。综合各方的观点，中间业务的涵义应该是这样的：它是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金，也不占用或不直接占用客户的资金

5、，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。这表明：其一，银行在中间业务中发挥中间人角色，起桥梁作用；其二，银行提供服务而不提供资金，风险低；其三，银行以收取手续费为目的；其四，银行中间业务的开展、中间业务产品的开发是以银行信誉为依托的。 2．我国商业银行中间业务发展现状8据资料显示，2005年以来，中间业务收入占比在逐步提升。我国上市银行中间业务收入贡献度已从2005年的5.4%提升到2007年的13.07%，特别是国有上市银行这一指标更是大大超过其他上市银行，显示出经过股份制改造后的国有商业银行在市场竞争中的生机与活力，但同时，我们也

6、必须看到，与国际上发达国家的商业银行中间业务贡献度平均在45%左右的状况相比，我们的差距仍然很大。 2.1业务品种少、产品同质化以及低端竞争严重 我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。我国国有商业银行传统的中间业务仅限于结算、代理、咨询、兑付等几个方面，业务品种单一，金融创新少，服务功能差，缺乏吸引力。而与之相对的是，当前，西方商业银行经营的中间业务种类繁多，据不完全统计已达2万多种，形成了包括结算及其衍生类、避险类、信用类为主体的完整的业务体系。另外，行业内存在许多同层面的低端竞争，极大阻碍了中间业务的快速发展，产品开发跟风现象严重，创新能力

7、差。 2.2中间业务的服务档次低、新技术应用少 我国商业银行所开展的中间业务大都依赖于硬件条件，服务项目以结算业务、银行卡业务、代收代付业务等为主，很少能利用其经济金融信息、银行技术和金融人才方面的软件优势开展诸如理财、咨询等高层次的服务项目。可见，我国目前中间业务的服务与产品还停留在较低档次上。另外，除了服务品种的低档次之外，我国银行对于计算机、网络等先进技术的运用远没有西方发达国家那么充分。2.3专业人才的不足成为中间业务发展的一大瓶颈 中间业务是知识密集型业务，涉及经济、金融、贸