中行x分行信用卡操作风险管理

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1、中行X分行信用卡操作风险管理第三章中行X分行信用卡操作风险管理现状3.1中行X分行业务简介1986年中行发行了中国第一张信用卡一“长城卡”，1999年发行了全国第一张真正意义的信用卡一长城消费信用卡，随后按市场细分，相继推出了长城国际卡、中银双币信用卡、中银奥运信用卡、长城友谊联名卡、港澳自由行卡等;1994年率先在全国推出了“外汇宝”(个人实盘外汇买卖业务)，并相继推出电话银行外汇宝、网上外汇宝，拓宽交易渠道，在此基础上于2007年再推新产品“保证金外汇宝”;因应个人理财需求，还相继推出了“债券宝”、“期权宝”、“两得宝”、“汇聚宝”、“黄金宝”、中

2、银QDn理财系列、中银平稳增值理财系列、中银新股增值理财系列等产品;1998年在同业中率先全面推出个人住房贷款、汽车消费贷款、学生教育贷款等“理想之家”系列消费贷款品种，又相继推出了保单质押贷款、小企业法人贷款等业务品种;通过网上银行先后推出了服务个人客户的网上个人理财、网上个人贷款、网上基金、网上信用卡申请、在线支付等产品，针对公司客户的对公账户查询、汇划即时通、报关即时通、集团理财、银企对接、代发工资(代理报销)等产品;在办理传统国际结算业务的基础上，率先开展外汇保理、福费廷、远期结售汇等业务，并相继推出了进口汇利达、进口保付达、出口全益达、融信达

3、、融付达、融易达等创新产品。其中信用卡业务产品见表3一1。中行X分行位于中国经济发达的广东省，该行秉承中国银行“以客户为中心、以市场为导向、强化公司治理、追求卓越效益、创建国际一流大银行”的宗旨，结合当地的实际经济情况和金融生态环境，确立各时期的经营指导思想和工作重点。2010年，该行经营管理取得丰硕成果，全年绩效考核排名第二，并荣获省行“跑赢大市”先进单位称号。其中信用卡发卡量比2009年新增25326张，全年任务完成率106.34%，全省排名第一，信用卡消费额比2009年增加161563万元，全年任务完成率103.99%，全省排名第五，银行卡中间业

4、务净收入比2009年增加5518万元，全年任务完成率94.70%，全省排名第五。中行X分行是我国发卡最早、系统规模最大、特色业务最多的分行之一，截至目前，总发卡量已经达到30万张，其中本地平台长城卡20万张，消费额全年累计超过100亿，各种联名卡多达19种。截至2010年12月10日，两卡(长城卡+中银卡)合计透支总应收为78，091万元，不良余额1，827万元，不良比例2.34%。部分数据见表3一2。3.2中行X分行信用卡操作风险管理现状3.2.1信用卡操作风险管理的原则在操作风险控制方面，省行为了指导和规范二级行内控与操作风险管理工作，进一步提升基

5、层自我管控能力，促进“不想为、不能为、不敢为”的内控防案长效机制建设，有效支撑上级行卓越银行战略目标的推进，根据《企业内部控制基本规范》、《商业银行内部控制指引》、《中国银行股份有限公司内部控制与操作风险管理手册(2008版)》及有关内控及操作风险管理制度，制定二级行内控与操作风险管理工作指引，提供一个符合我行实际的基本框架，理清各项管理机制和措施的内在联系，明确管理的基本标准，从而进一步夯实内控基础建设，提升操作风险管理能力，促进全行比较统一、规范、完善的二级行内控管理体系的形成。表现在:1、坚持以防案为中心。提高防案意识和敏感性，保持案防高压态势，

6、把内控防案由柜面向非柜面、由前台向中后台、由操作风险向道德风险纵深推进，坚决遏制重大违规和案件。2、坚持以党风廉政建设带动内控防案工作。抓住各级班子党风廉政建设和领导干部作风建设这个龙头，充分发挥各级班子的表率作用和领导干部的榜样作用，达到“以班子促中层、以中层带员工”的良好效果。3、坚持省行、二级行齐抓共管。省行要积极统筹全辖内控防案工作，在内控体系、制度、措施等方面不断完善标准，强化条线精细化管理，加强各项业务的指导和监督;二级行要结合省行的管理要求，针对本行实际情况采取有效措施，加强对业务、机构、人员的管控力度，从而形成条块结合，纵横交错的控制架

7、构。4、坚持“三个同步、三个同责”。即布置研究业务发展方案要和布置研究内控工作方案同步，检查业务指标完成情况要和检查内控工作存在问题同步，评价业务业绩情况要和评价业务内控状况同步;前台人员与中后台人员同责，上级管理人员与下级经办人员同责，检查人员与被检查人员同责。5、坚持监督服务相结合。内控工作最根本的出发点必须是围绕党委中心工作，服务全行发展大局，促进各项业务健康、良险、可持续发展，实现“省内卓越银行”的战略目标。6、坚持把创新作为内控防案工作的灵魂。要紧跟发展需要，不断进行思路创新、制度创新、手段创新，积极把科技运用于内控防案工作中，提升技防水平。

8、在信用卡业务管理方面，中行X分行坚持“风险把关迁移，严把新发卡质量关”的方针，制定出《信用卡业