boc xx分行信用卡风险管理

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1、BOCXX分行信用卡风险管理第三章建设银行XX分行信用卡业务风险管理现状分析3.1业务发展及风险管理现状信用卡在使用过程中，涉及发卡行、收单行、持卡人和特约商户等主体，若发生风险损失均会导致其业务参与主体的一方或多方遭受损失。信用卡风险管理就是在结合发卡机构的发展战略和市场定位，通过运用系统规范的方法对信用卡业务经营管理中的各种风险进行识别、评价、控制和处理的过程，达到收益和风险的最佳匹配状态。建设银行在信用卡业务经营过程中，形成了自己独特的风险管理特征。下面我从以下凡个方面分析建设银行XX分行的风险管理现状:业务运作情况在中国经济高速发展的信用卡

2、内在需求以及外资银行竞争的压力下，我国商业银行信用卡业务经历了从无到有，规模由小变大，到现在业务经营专业化、规范化，信用卡业务在广度和深度上都取得了长足的进展。BOC不断学习国外先进银行的信用卡业务的经营经验，结合自己以前20年信用卡业务经营经验教训，采取了集中管理、集中经营和集中运作的单元式管理模式，一遵循统一领导、统一规划、统一标准、统一管理的基本原则，总行信用卡中心为信用卡业务的归口管理部门·，负责全行信用卡业务的统一经营和管理。对业务发展中发生的各种风险损失，按照BOC和财政部有关文件的规定进行核销处理。近年来，BOC把快速发展信用卡业务，

3、不断扩大市场占有率作为业展的重点，经过凡年的努力，信用卡业务得到迅猛发展。截止2009年底，全行信用卡累计客户数达到2024万户，当年净增客户605万户，完成全年客户营销计划。累计发卡量达到2424万张，当年净增发卡553万张，增速30%。2009年，全行信用卡实现消费交易额2928亿元，完成全年计划的133%，比上年增长85%。全行信用卡账户活动率为54.75%，较年初提高3.35个百分点。活动客户户均消费交易额达到2.6万元，比上年增长38%。2009年，全行有效商户规模达到巧.8万户，当年新增3.8万户;特惠商户总量达到9651户;实现他行卡

4、商户收单业务收入4.86亿元，同比增长32%。分期合作商户累计达到3028户，当年新增801户;信用卡分期付款业务交易额43亿元，比上年增长24%;实现分期付款业务收入2.89亿元，比上年增长68%;从信用卡利息性收入贡献看，利息性收入19.5亿元，占比50%，同比提高4个百分点;从信用卡中间业务收入贡献看，中间业务收入22.5亿元，同比增长61y0。全行信用卡贷款余额363亿元，当年新增134亿元。全行逾期90天以上贷款不良率1.66%，逾期180天以上贷款不良率1.25%，资产质量保持良好。截止2009年底，我行信用卡客户数、消费交易额、新增贷

5、款、资产质量同业第一;累计发卡量在四大国有银行中排名第一，贷款余额在四大国有银行中同业排名第二’”。BOCXX分行在信用卡业务上发展较为良好，在BOC系统内属于重点行之列，信用卡累计发卡量突破了100万张，在全国BOC38家一级分行中名列第九;省内同业银行累计发卡量XX分行与招行并列第一;XX分行09年新增发卡量气34.6万，排名全国BOC一级分行第三，省内银行排名第一。3.1.2业务风险管理现状银行为了赢取利润，就必须承担风险。前美联储主席阿兰·格林斯潘(AlnaGernesPna)曾经说过“显然，银行之所以能够为现代社会做出这么多的贡献，主要是

6、因为他们愿意承担风险”。风险管理的目的并不是为了彻底地消除风险或回避风险，而是结合本机构的战略分析和市场定位，恰当地在利润与风险之间寻求平衡，使银行能在可容许的风险水平下赢取最大的商业利润。信用卡业务规模迅猛扩张的同时必需加强业务风险管理，为此，建设银行xx分行始终坚持“两手抓’夕，一手抓市场营销、一手抓风险控制，努力实现信用卡业务的健康协调发展。截止2009年底，全省BOC信用卡累计客户数达到95万户，贷款余额累计:12.1亿元，迟缴90天以上不良率为:0.7790，(低于BOC平均不良率1.6690).BOCxx分行目前采取集中审批方式，由省信

7、用卡中心负责全省的征信审核，设立了专职审批人员，授信是由总行信用卡中心负责管理。BOCxx分行当前信用卡工作流程为:(1)市场营销人员:对信用卡进行营销，并对申请人证件真实性审核、资料完整性审核;(2)经办行对信用卡申请人身份核查及对其征信进行调查打印，及时对进件上缴省分行信用卡中心;(3)省分行信用卡中心征审科对申请人征信进行调查审批，通过系统和人工相结合的方式，对申请人作出”通过”或”拒绝”的判断;(4)总行信用卡中心对申请人进行额度授信并制卡，然后对成品卡寄送申请人;(5)省分行信用卡中心风险科对呆账的催收，案件的处理;(6)经办行对坏账的核

8、销。从BOCXX分行目前的情况看，尽管不良率低于全行平均水平，但形势同样严峻，新的不良透支不断出现，透支催收的任务仍然很艰