贵太太股票发行情况报告书

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1、贵太太股票发行情况报告书全方位理财规划报告书客户：规划师：完成日期：服务公司：年1月15日李文与王静夫妇费礼才2016向荣理财规划顾问公司尊敬的李文客户：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规

2、划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。一、基本状况介绍二、基本假设1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年。房屋折旧率2%。2）作投资规划时，假设股票的

3、平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。三、家庭财务分析家庭资产负债表基准日：家庭现金流量表2016年2016/12/31家庭财务比率分析家庭财务诊断1)家庭税后年收入90,000元，年支出48,000元，储蓄42,000元，储蓄率47%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55%，高于林太太的45%2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。3）现有存款高于年支出，保持高流动性。4）没有商业保费支出，夫妻只有

4、社保未投保商业险，保障不足。5）投资性资产占可运用资金三分之二，比重适当。四、客户的理财目标与风险属性界定一)客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：1)两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。2)同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换购一套现值800,000元的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。3)小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生

5、活水准不变，退休生活计算到85岁。二)客户的风险属性1．风险承受能力2．风险承受态度家庭理财规划报告书客户:魏先生理财团队：建行理财中心理财师:苏桂宏完成日期:xx-3-22目录第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析1、财务比率分析2、其他财务分析第四部分理财综合需求分析1、理财目标2、风险评估第五部分理财假设第六部分理财目标资金供需分析及目标调整第七部分理财规划建议1、家庭财务安全规划2、女儿大学教育金规划3、赡养双亲规划4、购房规划5、购

6、车规划6、创业基金规划7、投资规划第八部分敏感度分析第九部分风险揭示第十部分理财规划方案实施及修正1、理财规划方案实施2、理财规划方案修正第一部分：案例简介魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想

7、接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。第二部分：家庭基本情况一、家庭成员资料二、近期家庭资产负债表三、年度家庭收支表注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息第三部分：家庭财务分析一、家庭财务比率：从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法

8、满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，