浅析中国养老问题及以房养老对中国的适用性

《浅析中国养老问题及以房养老对中国的适用性》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、浅析中国养老问题及“以房养老"对中国的适用性【摘要】本文主要以当前最热门的话题“以房养老”为切入点，结合古代中国的养老方式和西方的养老模式着重分析现阶段中国养老方式存在的问题以及“以房养老”模式的可行性，并对养老问题提出了自己的观点。【关键词】以房养老；可行性；养老方式；养老问题；ABriefAnalysisofTheChinesePensionIssuesandtheServiceabilityof"HousingEndowment"inChina【Abstract】Inthispaper,usingthecurrenthotte

2、sttopic"HousingEndowment"asthestartingpoint,combinationofancientChineseandWesternwaysofpensionpensionmodeltoanalysisthecurrentpensionproblemsinChinaandthefeasibilitytothe"HousingEndowment"mode,andthenputforwardmypointofviewaboutpensionissues.【Keywords】HousingEndowment;

3、feasibility;endowmentway;pensionissues;1引言从古至今，养老问题一直是人们所密切关注的热点问题，中华民族自古就有尊老、敬老的传统美德。据史料记载，历史上许多朝代都建立了自己的养老制度，形成了古代中国独特的养老制度。近几年来，随着我国逐步进入老龄化社会，老年人的养老问题成为摆在政府面前一个重要的课题。然而我国目前的养老体系仍不完善，远不能满足老年人的养老需求。于是，一种在国外被证明较为成熟有效的养老方式“以房养老”模式，正在时下被广泛热议。2中国古代的尊老养老体制“大道之行也，天下为公，选贤与能，

4、讲信修睦。故人不独亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏、寡、孤、独、废疾者皆有所养。”这是两千多年前古代人就向往的大同社会，从“使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏、寡、孤、独、废疾者皆有所养”可以看出古人对尊老养老的重视程度，而根据史料记载，在古代，历朝历代都有关于养老的体制推行。2.1家庭养老在所推行的养老制度中，家庭养老占了很大一部分比重，各个时期都有关于家庭养老的政策出台。如汉代倡导以孝治天下，规定对56岁以上的老人免征120钱的税收，孤寡老人到市场做买卖不用缴纳租税，同时，如果子女不赡养老人，将被处弃市之刑

5、，对祖父母等长辈不敬也是重罪；在唐代，父母在，不远游，更不能存私房钱，其目的是让子孙尽心尽力照顾老人；到了宋、明、清都规定可免除老人子孙的赋税，宋仁宗规定，对80岁以上的老人可免除其一子的税，明清的法律规定，对70岁以上的老人一子可以免赋税[1]。由此可见家庭养老在养老方面占有重要地位。2.2国家养老虽然古代养老中家庭养老占有很大的比重，但另一方面，国家养老也是古代养老制度的重要组成部分。根据《礼记·王制说》记载，“凡养老：有虞氏以燕礼，夏后氏以飨礼，殷人以食礼，周人修而兼用之”证明早在两千多年前宴会养老就已是国家养老礼节中的重要一

6、环[2]。而早在汉代就已经设立了居养机构，南北朝时期梁武帝曾颁布诏令，决定在京师建康置“孤老院”，目的是让“孤幼有归，华发不匮”[3]。而历史上各个时期，国家养老最主要的就是物质赐予，如明朝朱元璋下令“贫无产业者八十以上，每人月给米五斗，肉五斤，酒三斗；九十以上，岁加给帛一匹，絮五斤，虽有田产，仅足自赡者，所给酒肉絮帛亦如之”[3]等都体现了统治阶级对老人及养老的重视程度。3西方以房养老及中国目前状况的分析由前所述，我们可知随着我国逐步进入老龄化社会，老年人的养老问题成为当下刻不容缓要解决的问题之一。然而我国目前的养老体系还远不能满

7、足老年人的养老需求。于是有越来越多的人提出可以套用西方较为成熟的以房养老制度来解决目前的问题。3.1西方国建的以房养老制度以房养老，是指通过某种制度设计将住房产权拥有人的房产价值在其有生之年内提前变现来扩大此住房产权拥有人的收入来源，保证其退休后生活质量不因退休而出现大幅下降的情况，它要求借款人必须是年龄大于法定退休年龄并拥有其住房的完全产权[4]。“以房养老”率先由荷兰兴起，在欧美、加拿大、新加坡及日本等地有了不同形式的发展创新，但在美国发展的最成熟。以美国为例，“以房养老”有以下几种方式：一是联邦住房管理局的保险“倒按揭”贷款，

8、该业务是经美国国会认可的，保证“倒按揭”的回收金额要超过住房价值，而且负责贷款受损时对金融机构的赔偿。二是联邦住房管理局的无保险“倒按揭”贷款，这类贷款期限固定，顾客要在约定期限内归还贷款。三是金融机构的保险“倒按揭”贷款，这类贷款由