浅谈美国和日本应急管理中的金融制度安排及启示.doc

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1、浅谈美国和日本应急管理中的金融制度安排及启示　　论文关键词:汶川大地震应急管理金融制度　　论文摘要:金融是经济的核心，金融体系对于中国5．12汶川大地震的恢复重建起着十分重要的作用。由于我国金融系统对突发灾难性事件的应急管理没有足够的经验和完善的制度，借鉴发达国家巨灾管理中的金融制度是一条捷径。本文通过总结和借鉴美国在“9．11”恐怖袭击事件、卡特里娜和丽塔飓风，以及日本阪神大地震灾后应急管理中的金融制度安排与措施，提出5．12汶川大地震应急管理中的七项金融制度安排和措施的建议。　　2008年5月12日，四川省汶县发生里氏8．0级强烈震，波及陕西、甘肃、重

2、庆、云南等省区，受灾面积达10万余平方公里。这次地震的灾后恢复重建任务十分艰巨，将对我国宏观经济发展产生重大影响，特别是增加了救灾物资生产和供应、资金投入的压力，也对灾区的经济结构和全国的相关机制体制提出了严峻的挑战。金融是经济的核心，金融体系对于抗震救灾和灾后恢复重建起着十分重要的作用。由于我国金融系统对突发灾难性事件的应急管理没有足够的经验和相应的制度，借鉴发达国家的巨灾管理中的金融制度不失为一条捷径。目前，介绍国外特大自然灾害管理中的金融制度的文献并不多。美国和日本是两个容易遭受巨灾特别是地震、风暴和洪灾袭击的发达国家，并且其完善和复杂的巨灾管理制度

3、有明显的相似性。因此，参考相关文献，笔者拟通过介绍和分析美国和日本的巨灾管理的金融对策等方面的经验和教训，给正在进行的救灾和恢复重建工作提供借鉴。　　一、美国和日本应急管理中的金融制度安排和措施　　(一)美国特大灾害应急管理的金融措施　　美国联邦政府的自然灾害管理政策由一系列联邦机构、按一定的具体计划来实施。协助有关机构制定自然灾害管理计划和开展减灾活动的联邦政策有很多，大体可分为两大类：即灾前减灾计划类与灾后救灾计划类。与金融相关的在第一类计划中，包括由农舍管理局负责的“流域保护与防洪贷款计划”、由联邦保险管理局负责的“全国洪水保险计划”、以及由联邦紧急

4、事务管理局负责的“州防灾拨款”、“地震与台风应急计划”、“紧急管理服务计划”等。　　与金融相关的第二类计划则主要包括由农舍管理局负责的紧急贷款计划、由住房保护与抵押信贷部负责的灾民抵押保险、及由联邦农作物保险公司负责的农作物保险计划等。美国的金融机构对特大自然灾害的响应也非常迅速，下面以“9·11”恐怖袭击事件和卡特里娜(Ratrina)和丽塔(Rita)飓风举例说明。　　1．“9·ll”恐怖袭击事件中暴露出来的金融问题与对策。与特大自然灾害样，“9·11”恐怖袭击事件后资金流动遭遇了瓶颈现象，同时由于资料毁损和丢失，很多金融机构失去了自身的以及客户的财务

5、状况说明书，致使很多业务被迫中断。在这种状况下，联邦储备系统和其他支付系统加班加点地正常营业，以满足那些需要资金的金融机构。同时，来自市场各方参与者的帮助也使那些受灾的金融机构能够更好的从灾难中走出来，它们中的一些甚至是竞争对手，为受灾金融机构提供办公地点：有的是普通客户，他们为受灾金融机构重新收集那些由于“9·11”事件而停止交易的资料。在“9·11”5事件中，美国金融系统虽然遭受重挫，但依然发挥着至关重要的作用，我们可以从中学到一些经验教训，尤其强调在清算和结算方面的合作以实现银行经营的连贯性。　　第一，业务连续经营计划没有充分考虑_人范围灾害及其主要

6、损失和不能把关键职员送往目的地的困难。很多机构的应急计划只集中考虑了一幢建筑或一个系统的问题；有些金融机构把备份设备放在附近的建筑；很少有机构计划了一个地区、一个城市或一个区域的突发事件。因此，当“9·11”事件发生时人们无法应对。　　第二，基于市场和地理的集中强化了操作中断的影响。由于金融机构显著集中在受恐怖袭击的纽约市，而且近年来一些机构为提高效率更是把它的员工和关键市场功能(如清算、结算功能)集中在一至二幢建筑，当灾难发生时，银行的清算和结算系统、通讯系统、交通系统往往面临全面崩溃的危险。因此，人们后来启用了分散运作模式(Splitoperation

7、mode1)，即把“运行经营场所”安排在更大范围内，超出一个城市的范围，甚至超出一个国家。但该模式的缺点在于成本过高以及能否及时地把优秀员工送往那些运行经营场所。　　第三，金融机构之间有极强相互依赖性。由于银行系统间联系不强，当一个银行崩溃时使得其相关客户不能与其它银行进行很好的业务往来，因为，他们彼此间在此之前根本没有什么联系。针对这些最易受损的问题，人们设计了相应的业务连续经营模式：一是改变传统的仅在较小地域范围内分别设置“运行(active)”经营场所和“备份”(backup)经营场所，扩大“运行／备份”两者的地理距离；二是设计分散运作模式，即在较远

8、距离设计两个或以上的运行经营场所(运行／运行)，可以周期性地使运行