浅谈美国和日本应急管理中的金融制度安排及启示论文

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1、浅谈美国和日本应急管理中的金融制度安排及启示论文.freelode1)，即把“运行经营场所”安排在更大范围内，超出一个城市的范围，甚至超出一个国家。但该模式的缺点在于成本过高以及能否及时地把优秀员工送往那些运行经营场所。第三，金融机构之间有极强相互依赖性。由于银行系统间联系不强，当一个银行崩溃时使得其相关客户不能与其它银行进行很好的业务往来，因为，他们彼此间在此之前根本没有什么联系。针对这些最易受损的问题，人们设计了相应的业务连续经营模式：一是改变传统的仅在较小地域范围内分别设置“运行(activ

2、e)”经营场所和“备份”(backup)经营场所，扩大“运行／备份”两者的地理距离；二是设计分散运作模式，即在较远距离设计两个或以上的运行经营场所(运行／运行)，可以周期性地使运行经营场所变为主要经营场所。值得一提的是，在“9·11”事件后，人工和手写交易模式越来越被人们所不重视，而电子记账方式却日益繁盛。当然，这样做也有弊端，那就是如何抵御黑客袭击和处理硬件与软件的缺陷。2．卡特里娜(Katrina)和丽塔(Rita)飓风时美国联邦储备银行的措施。第一，对符合条件的金融机构免除评估三年。为帮助那

3、些受到飓风危害的个人和组织，根据1992年的《存款机构灾难救助》法案，联邦储蓄银行、通货监理办公室和联邦存款保险公司等机构发表联合申明，只要满足以下四个条件，就可以对该金融机构免除三年的评估，这意味着这些金融机构在资本金、利率处理等日常操作层面有较为宽广的处理权限。四个具体条件是：(1)交易涉及到位于指定受灾区域的不动产；(2)涉及到的财产必须是直接受主要灾害影响或者将要执行的交易有利于灾后恢复；(3)该交易存有自灾难发生后三年内的资金担保；(4)不动产的价值对于交易的发生起着至关重要的作用。第二

4、，通过各种同业公会的努力来帮助受灾金融机构。同业公会鼓励金融机构援助那些受灾的金融机构并采取一切可能的、合理谨慎的措施来满足受灾地区给顾客和社区的核心的金融需求。在满足安全性和合理的银行行为的原则下，这些援助行为包括：(1)为顾客和非顾客免除ATM交易费用：(2)增21ATM日常现金取款限额；(3)放松跨州现金支票和非顾客支票的使用限制；(4)免除由于薪水支票中断而造成透支的费用；(5)免除定期存款提早支取的罚金；(6)免除保险支票的有效性限制；(7)允许贷款客户推迟还款；(8)放松信用卡限制以及

5、为新借贷款延长信贷期；(9)免除由于邮件、账单中断以及顾客不能及时取到钱所造成信用卡的滞纳金；O0)延迟向信贷局报告不良记录。第三，采取灵活的方法确认客户身份，以提供及时的金融服务。各种金融管理机构在与金融犯罪执法网(FiaCES)协商后，要求受灾储蓄机构要采取合理的方法来确认由于卡特里娜飓风而被迫暂时转移的个人的身份。按照银行秘密法案中顾客鉴定项目的要求，储蓄机构必须至少获得个人的姓名、住址、出生日期、纳税人证明号码以及其他有效的身份证明号码时才能在银行取得账户。该项目要求为储蓄机构提供灵活的方

6、法来帮助储蓄机构确认顾客的身份，如采用证件形式、非证件形式或者是两者结合等方法。而且，该项目要求还允许银行在开办了账户之后的合理时间内完成对其顾客的身份鉴定工作。各管理机构还说明它们将严密监视和提供必要的帮助来满足受灾机构的各种需要。第四，减少交叉营销限制。((Gramm—Leach—B1iley))(GLB法)原来是禁止金融持股公司的商业银行和保险公司投资进行跨区域开展业务，现在允许金融持股公司的存款分支机构在委员会的同意下，通过与其持有的非金融公司合作以传单和互联网形式从事有限的跨区域营销，以

7、扩大灾区的金融服务。(二)日本地震应急管理中的金融制度日本是个地震多发国家，1995年在神户县市中心发生了里氏7．2级大地震，人员伤亡和财产损失都相当巨大。他们在应急管理金融制度中主要遵循了以下原则：第一，资源互补原则。在未能及时获得灾后重建的资金情况下，采用其他资源(如人力资源或能源)进行替代。第二，重视人的作用。虽然在神户地震中企业的有形资源损失严重，但它所造成的总体经济损失却不大。究其原因，人们发现：在企业中起着关键作用的是人力资源。即便一家企业的有形资源被摧毁了，只要有足够优秀的员工，在废

8、墟中按照原来的方式重建是一件很容易的事。第三，高水平重建。重建并不是对灾前状态的复制，而是从灾难中吸取教训，改进以前并未能考虑到的地方，以此来更好地预防将来可能发生的自然灾害。金融机构懂得完善那些在地震中暴露出来的易遭受损失的设施，天然气系统也装上了自动关闭阀门。值得注意的是，日本的货币政策并未因为震灾放松，这种做法的正确性也被后来的经济发展成就所证实。但是，日本政府在灾后重建中未能处理好一些问题：未能很好地运用国外援助物资，使本应急需的物资被浪费(包括对志愿者的组织)；作为世界上