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1、民间资本及银行业重组双赢性探究［摘要］关于促进民间资本发展的“新36条”实施细则陆续出台,民间资本进入银行业门槛进一步降低,在此背景下银行业势必进行一定规模的重组,而民间资本与银行业重组如何实现双赢成为民间资本发展的关键问题。［关键词］民间资本；银行业；重组［中图分类号］F832［文献标识码］A［文章编号］1005-6432（2012）35-0053-02改革开放以来,中国银行业一直维系着国有资本占绝对主导力量的状态,民营资本进入银行业领域仍然处在苛刻的管制之下。民间资本难以进入银行业,产生的最直接后果就是：一方面大量
2、中小企业的融资需求无法通过正规渠道得到满足,另一方面大量的民间资本闲置,大量资金缺乏安全而且高回报的投资渠道,被迫转向“地下金融”、“民间金融”。为解决民间资本投资渠道与银行业发展的问题,国家出台一系列相关政策,引导民间资本进入银行业,并对银行业现有的股权结构进行重组,从而达到民间资本与银行业双赢式发展的局面。1民间资本参与银行业重组的政策背景5自关于促进民间资本发展的“老36条”出台后,我国银行业对民间资本开放的力度一直在不断加大。2010年出台了发展民间资本的“新36条”,但未出台相关实施细则。2012年5月后,根据国务
3、院办公厅要求,各部门相关实施细则陆续出台。其中,国资委出台了《关于国有企业改制重组中积极引入民间投资的指导意见》,给予了民营资本和国有资本同等待遇,对民营资本的歧视性政策得到了修正。银监会公布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(以下简称《意见》),《意见》明确指出,要鼓励各类投资者投资入股银行业金融机构,不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件；支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股,并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。另外,《意见》对鼓励和引导民间资本参与中小金融机构重组方面也
4、有重大突破：民营企业参与城市商业银行风险处置的,持股比例可适当放宽至20%以上；通过并购重组方式参与农村信用社和农村商业银行风险处置的,允许单个企业及其关联方阶段性持股比例超过20%。通过上述政策规定,民营企业将不只局限于参股地位,还有机会对银行进行控股,民间资本在金融体制中的地位将进一步提升。2民间资本参股银行业发展现状21民间资本主要以参股形式进入银行业5民间资本进入银行业的途径主要有两个：一个是资本准入,即民间资本参与银行业的增资入股,成为银行的股东,中小银行“多股东、小比例、多种经济成分并存”的股权结构也能够满足银
5、监会优化银行公司治理的要求。二是机构准入,即民间资本发起设立银行。就目前我国民间资本的投资途径来看,主要是通过资本准入这种形式进入银行业。22民间资本广泛参股银行业我国民间资本已经参与了部分大型商业银行和股份制商业银行的首次公开募股和股权优化；不少民间资本甚至成为股份制商业银行的主要股东。据不完全统计,民间非金融机构类投资者在全国股份制商业银行的持股比例达867%,在城市商业银行的持股比例达4259%。农村中小金融机构股本中的民间资本超过2400亿元,占其股本总额的90%以上。在一些民营经济发达的省份和地区,有些中小银
6、行的民间资本股权已经占据了大多数。例如,截至2012年一季度末,浙江省156家银行业金融机构民间资本持股合计48715亿股,达到股本总额的7408%。23民间资本投资银行业以中小银行为主由于民间资本进入银5行业的时间较短,在关系国民经济命脉的大中型银行中,风险发生可能会引发银行的信用危机甚至是破产风险,中小型银行要比大型银行可控性强,面临的风险要小。因此,出于防范风险的考虑,国家主要鼓励民间资本投资一些中小银行。例如，参与发起设立村镇银行,支持民间资本以投资入股的方式参与农信社、城商行的改制以及增资扩股等。3民间资本参
7、与银行业重组的作用31促进银行业的规范发展对民间资本采取一视同仁的态度,择优吸纳民间资本入股银行等金融机构,对于解决民间资本投资难题,优化银行业金融机构的股权机构,完善金融服务体系有着积极的意义。银行再融资需求非常迫切,民间资本的介入可以有效的弥补银行的融资缺口。与此同时,民营资本参股银行业可以突出自身的比较优势,有助于银行灵活调整经营策略,重视服务对象,充分了解客户的信用状况,从而更好地控制贷款风险。民营资本参股银行业也改变着银行业的信贷投放倾向。尽管民营经济在经济增长和社会就业方面为国家作出了巨大贡献,但是民营企业在申
8、请信贷额度时,难度却比较大。民营资本进入银行业以后,这种状况则有望得到改善。民营企业在向民营资本参股的银行提交贷款申请时,获批的程序更简单、难度也更小。而这些银行也可充分利用民间资本的优势延伸服务,促进自身规范发展。32优化社会资金配置与建立和
