资源描述：
《银联商务吉林分公司银行卡收单业务风险管理》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、银联商务吉林分公司银行卡收单业务风险管理第1章银行卡收单业务概况1.1银行卡收单业务发展现状1.3银联商务吉林分公司概况银联商务有限公司(英文名称：ChinaUnionPayMerchantServicesCo.,LTD.)是中国银联旗下的从事银行卡专业化服务的全国性综合支付服务机构。公司成立于2002年12月，总部设在上海，注册资本金为人民币4.95亿元。截至2013年1月底，银联商务已在全国除台湾以外的所有省级行政区设立机构。市场网络已经覆盖全国337个地级以上城市，服务特约商户200万家，维
2、护POS终端270万台，服务ATM机具15万台，覆盖百货商超、餐饮酒店、航空旅游、财税金融、电商物流、生产型企业等多个行业，成为国内最大的银行卡收单专业化服务机构。2011年，银联商务有限公司首批成为获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，范围包括银行卡收单、互联网支付、预付卡受理等支付业务类型。银联商务吉林分公司设立于2002年12月底。吉林分公司的主要业务包括几大方面:行业综合支付服务、金融外包服务、政府合作项目、财税库银项目等。1.4银行卡收单业务风险表现形式及要点近年来,银行卡做为我国经
3、济重要载体的电子支付业务的发展,呈现出业务规模增长迅猛、参与主体多元化、创新活动层出不穷等特点。然而,伴随着银行卡(特别是信用卡)的快速的推广，以及银行卡知识的普及，银行卡被大部分的人所接收和使用。而一些想通过非法途径和手段获利的人也出现。以虚假信息申领信用卡、非法套取信用卡现金、盗取持卡人账户信息等不法行为为主要表现形式的各类银行卡风险不断增加,尽管与全球银行卡风险形式相比，我国银行卡风险形式仍处于初级阶段，手段和方式基本都是采取以卡养卡、套现的阶段，但随着技术手段的不断翻新，使得风险形式趋于上
4、涨。这不仅对银行卡产业的健康持续的发展构成重大影响，也引起了整个有关部门和社会各界的普遍关注和重视。?案例1：2006年，市民邱先生钱包被盗，包里有多张银行卡。邱先生立即向警方报案。但有人用邱先生被盗的“牡丹贷记彩照金卡”和“牡丹信用卡”在商场购物，消费总额2万多元。法院经审理认为，对信用卡而言，相貌审核和签字审核是保障银行卡安全消费的关键手段。而商家因没有能够履行银行卡受理的“表面审查”的义务，是造成邱先生银行卡被他人冒用的直接原因，商家的过错行为和邱先生的损失存在因果关系，所以商家应承担相应的
5、赔偿责任。案例2：2011年，市民尹先生报案称，收到手机短信显示其信用卡在异地提款4万多元。调查中发现犯罪团伙是使用尹先生银行卡信息，伪造复制的银行卡，将尹先生卡内资金划转到一个中间账户上，将中间账户的资金拆分，通过电子转账分批转到各个银行开立的其他账上，然后在各银行网点进行取款，犯罪团伙为达到隐秘，分别在全国各地很多银行网点提取现金。犯罪团伙银行卡信息的取得，一般是通过部分收银员或小店主，购买来店消费持卡人客户信用卡资料。该诈骗案涉及到当地颇有名气的酒楼，而服务员以个人的工作便利窃取持卡人银行卡
6、信息，并以每条200元到300元收取报酬。该团伙再根据盗刷卡的信息，成功的复制信息案例3：2014年年初，中国银联风险管理委员会在交易监控中发现，有欺诈份子利用消费撤销和消费撤销冲正交易，套取发卡机构额外信用资金。银行卡犯罪手段随着科学技术的发展也在不断翻新。由于银行卡知识的普及，很多人开始接受并使用银行卡，银行卡行业得到了快速发展,而一些不法分子为实现其非法获利的目的，采用科学技术手段以达到其目的。当今社会,越来越多的犯罪分子利用高科技手段、业务漏洞及陷阱进行作案,令持卡人及发卡机构防不慎防,造
7、成银行卡内的资金损失。受理银行卡商户的从业人员的流动性比较大，且业务水平和管理水平的提高非一日之功。大部分收单商户收银人员在受理银行卡时，因为疏忽大意而产生了风险情况，造成了特约商户不同程度的经济损失。这正是由于收银员在受理银行卡过程没有一定的风险常识，且风险点不够熟悉、不了解造成的。当风险发生导致损失之后才能意识到银行卡受理中防范风险的重要性。?银行卡行业在业务推广中，管理层领导都或多或少的存在认识上的误区。在发卡环节上，领导层一直以发卡量来考核员工，员工为保证绩效既然而然的就只重视发卡数量，而
8、由于过度发卡必然造成持卡人质量不高；领导层或者只重视银行业务层面上的拓展和管理,针对银行卡出现风险只是采取“兵来将挡水来土掩”的简单措施，毫无风险管理意识。特别是发行卡对申请人资信评估简单不全面,盲目无标准的发卡,随意提高信用卡信用额度,从客观上助长了恶意透支行为。并在收单环节上,存在对特约商户管理不严、资格审查宽松、风险控制不力等现象,不能有效的检测商户的异常交易,商户在利益的驱使下开始套现。防范风险的手段不足。申请入网商户的基本信息资料审查不规范、不严格，无法全面了解入网商户的
