t支付公司银行卡收单业务风险管理研究

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1、分类号：密级：学号：2013422038单位代码：10759石河子大学硕士学位论文T支付公司银行卡收单业务风险管理研究学位申请人周广涛指导教师卢豫副教授申请学位类别专业硕士专业名称工商管理硕士研究领域金融与财务所在学院经济与管理学院中国·新疆·石河子2016年5月ResearchontheriskmanagementofbankcardacquiringbusinessofTpaymentcompanyADissertationSubmittedtoShiheziUniversityInPartialFul

2、fillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterOfBusinessAdministrationByZhouGuangtaoDissertationSupervisor：Prof.LuYuMay,2016石河子大学学位论文独创性声明及使用授权声明学位论文独创性声明本人所呈交的学位论文是在我导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含其他个人已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中作

3、了明确的说明并表示谢意。研究生签名：时间：年月日使用授权声明本人完全了解石河子大学有关保留、使用学位论文的规定，学校有权保留学位论文并向国家主管部门或指定机构送交论文的电子版和纸质版。有权将学位论文在学校图书馆保存并允许被查阅。有权自行或许可他人将学位论文编入有关数据库提供检索服务。有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密的学位论文在解密后适用本规定。研究生签名：时间：年月日导师签名：时间：年月日摘要近年来，随着中国网络用户数的增加和电商的快速发展，第三方支付产业的竞争已进入到白热化阶段，线下、线上的支付形

4、式也逐步扩展到各大行业。中国的银行卡收单服务发展迅速，此同时，该领域的风险盲区也在逐渐显露。比如品牌信誉风险、机具操作风险、法律制度风险、金融交易安全风险等，在实际运营过程中也产生了如套现、虚假交易、洗钱、欺诈等违法行为，这些风险的发生直接关系到消费者银行卡资金的安全，也关系到公司银行卡收单支付的健康发展。2010年6月，人民银行颁布实施了《非金融单位支付业务管理办法》,此后，又公布了非金融支付业务管理办法的实施细则。银行卡收单业务的风险引起国家和支付公司的高度重视。如何对银行卡收单业务风险进行管理已提上日

5、程。论文紧紧围绕银行卡收单业务的风险管理这一主题展开论述。首先阐述了研究背景、研究思路以及论文的创新之处；接着介绍收单业务等相关概念，其次梳理了与本文相关的经典理论，为本项目的顺利开展提供理论基础；然后从银行卡收单发展概况与银行卡收单业务风险两个方面进行概述，并对T支付公司银行卡收单业务风险管理的实践，对T支付公司银行卡收单服务风险控制里存有的问题和原因进行研究，T支付企业银行卡收单服务业务风险控制中存在的问题：从重市场开拓和轻商户管理、检查监督不到位和处罚措施不得力、商户签约后商户风险培训及管理不足、收单

6、管理工作人力投入不够四个方面阐述，并对问题出现的原因进行了分析，最后通过五个方面完善业务风险管理流程、加强和完善银行卡收单业务管理、构建收单商户日常风险预警体系、完善应急突发风险管理机制以及加强开展反洗钱工作来完善银行卡收单业务风险管理。关键词:银行卡收单业务收单机构风险管理IAbstractInrecentyears,astheincreasinginternetusersandrapiddevelopinge-businessinChina,theindustryofThird-PartyPayment

7、hasbeenracingtoheatup,onlineandofflinepaymentgraduallyspreadintoallkindsofareas.China'sbankcardacquiringservicesdeveloprapidly,meanwhile,theriskofblindspotsrevealedmoreandmore.Forexample,theriskofbrandreputation,tooloperation,lawregulation,financialtransac

8、tionsecurity,aswellastheillegalactsincludingthecash-out,falsetrading,moneylaunderingandcheatingintherealoperation,haveadirectbearingnotonlyonthesafetyofconsumers’bankaccountbutalsoonsoundcompany’sgrowthaboutt