建设银行吉林省分行中小企业融资问题及对策

《建设银行吉林省分行中小企业融资问题及对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、建设银行吉林省分行中小企业融资问题及对策第2章建行吉林省分行中小企业融资业务发展现状2.1建行吉林省分行中小企业融资业务概况2.1.1建行吉林省分行中小企业融资业务历史演变过程1954年10月1日经中央人民政府政务院同意，成立了中国人民建设银行，后于1996年更名为中国建设银行。在成立初期，建行的任务主要是负责国家基本建设投资款的拨付；20世纪80年代中期开始，为了适应我国经济的发展和金融体制改革的需求，建行逐步开办了居民储蓄、现金出纳、流动资金贷款、固定资产贷款等各种商业银行业务，大大丰富了金融服务的种类，完成了向现代商业银行的转型，同时也开始了为中小企业提供的融资服务。建设

2、银行吉林省分行从成立之日起，依托我省老工业基地和长春“汽车城”的地域特点，重点支持汽车工业、电信、石油化工、钢铁、电力、交通等促进国民经济发展的重点产业和基础行业。20世纪80年代中期，建行总行并未实行一级法人授权制度，各级机构拥有与其对应的不同的审批权限，这种审批方式为中小企业融资业务的快速发展提供了条件。但与此同时，由于刚刚转轨为商业银行，许多内部管理制度都不健全，并且从业人员的业务水平和风险意识都不强，而中小企业自身又存在的经验管理不规范、抗风险能力差、违约成本低等诸多问题，造成存在中小企业不能按时归还银行贷款的现象出现。银行的资产受到了损害，而由于资金链的断裂又致使大批

3、中小企业破产倒闭，建设银行对于中小企业的融资业务出现了大批不良，不良率一度高达40%，使中小企业的融资业务成为了不能碰的“烫手山芋”。从90年代开始，建行的经营战略发生了转变，将信贷资金重点投向支持大企业的发展、大项目的建设的“双大战略”，中小企业的融资业务不再是建行信贷资金支持的重点了。但是，随着社会经济的发展，银行业之间同质化的竞争日益严重，大企业、大项目给银行带来的利益正在日益减少，建设银行从调整信贷结构、分散经营风险、提高价值创造能力等多方面出发，将中小企业的融资业务作为建设银行的战略性业务之一，着力于中小企业融资业务。建设银行吉林省分行也遵循总行精神，将中小企业融资业

4、务作为战略性业务之一、重点发展，并于2009年12月在建设银行吉林省分行本部成立了中小企业的专营部门—小企业部，负责吉林省内中小企业融资营销、管理等相关业务；并针对长春地区成立了中小企业的专营机构—长春小企业经营中心，并且在二级分行也成立了独立的小企业部门，负责本辖内中小企业融资营销、管理等相关业务。建设银行吉林省分行希望通过打造一支具备专业素质的专门服务于中小企业的客户经理团队，来推动建行中小企业融资业务的快速发展，实现“大银行服务小企业”。2.1.2建行吉林省分行中小企业融资业务发展总体情况截至2011年12月末，建行吉林省分行中小企业非贴现贷款余额已经突破百亿元，较201

5、0年增幅为73%，高于各项贷款增幅；占全行各项贷款的比重为11.7%，较上2010年提升3.8个百分点；余额在系统内排名靠前。2009年年末建行吉林省分行的中小企业非贴现贷款余额仅为15亿元，在小企业部成立的短短2年间，建行吉林省分行中小企业非贴现贷款增长了近7倍。2011年全年累计为中小企业投放非贴现贷款接近140亿元,较年初增长超过50亿元，增幅为62%。2012年共为800余户中小企业客户提供了非贴现贷款融资业务，全年新增357户，增幅为74%。2009年年末小企业部成立之初时，仅为152户中小企业提供非贴现贷款融资业务，在2年中，建行吉林省分行服务的客户数量增加4倍多。

6、建行吉林省分行不仅在客户贷款余额和客户数量上实现了大幅的增长，中小企业客户为建行吉林省分行带来的综合收益率也高达43%；并且在风险管控方面也付出了很多努力，建行吉林省分行中小企业贷款的不良额为零。2009年、2010年、2011年三年建行吉林省分行业务对比情况，见下图：2.2建行吉林省分行中小企业界定及融资需求特点2.2.1四部委中小企业的划分标准工信部、国家统计局、财政部、国家发展和改革委员会四部门联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，结合不同行业的行业特点，按企业销售收入、资产总额、从业人员数量等指标，将中小企业划分为微型、小型、中型等三种类型。具体行业划分标准

7、见下表：122.2.2建设银行中小企业划分标准为了进一步加强对于中小企业的管理，建设银行在研究其他同业划分标准的技术上，结合中小企业特有的经营特点、风险特征和金融需求，在2007年对中小企业的划分标准进行了进一步的梳理，制定出建设银行的中小企业划分标准。该划分标准剔除四部委中从业人员数量的考核标准，而是主要从销售收入和资产总额两方面将中小企业划分为中小型、小型和微小型三类；其中，中小型企业是将中型企业进行了进一步的细分，将其中偏小部分划分出来成为中小型。建行对于中小企业的划分标准为：对于工业