中小企业融资问题及对策分析

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1、中小企业融资问题及对策分析仲其安中小企业是我国国民经济中不可或缺的组成部分，也是我国经济能否快速发展的关键因素，在0前错综复杂的环境下，中小企业的资金短缺问题己经成为各方关注的焦点。本文在了解国内外融资现状的基础情况下，通过文献研宄、SWOT模型、案例分析等方法，对中小企业融资特点及困境进行调査并分析找出中小企业内外部融资存在的问题;根据评价结果，提出从政府政策制定、金融服务创新和改善企业自身信用等方面解决中小企业融资问题的对策。关键词：中小企业;融资;SWOT分析;对策研宂;一、中小企业融资相关论述（一）中小企业的界定目前各国和各地区对中小企业的界定，还没有形成统一的标准。在我国对

2、中小企业的界定为总资产和年销售收入在5亿以上的为大型企业，资产总额和年销售收入在5000万至5亿之间的为中型企业，资产总额和年销售收入在5000万以下的为小型企业。（二）中小企业发展状况及融资存在的问题中国当下己然是经济大国，但还不是经济强国，各方面与发达国家还是没有办法和提并论的。统计数据表明，我国停止生产的中小型企业中约一半是因为资金供应短缺才导致的，当中60%以上的企业认为自己生产经营中断的原因是由于无法获得或很难获得银行的中长期贷款，另外还有70%的中小型企业自身的流动资金根本无法满足需求。企业只有满足繁琐的审批手续才能得到贷款，对于刚起步的中小企业而言，其各方面规章制度都缺

3、乏规范和完整性，往往达不到银行的审核要求，所以和对于其他W家而言就输在了起点。结合中小企业的融资竹景，我们分析中小企业的融资问题时主要从中小企业自身存在的问题、经济实情、政治环境、技术支持以及社会人文环境等方面考虑，下面将对中小企业融资困难的内部因素和外部环境进行深入研宄。二、基于SWOT模型的中小企业融资影响素分析(一)SWOT模型早在20世纪80年代初美国学者就针对企业发展提出了一种分析企业战略决策问题的方法即SWOT分析法。实际上就是分析企业内部的优势、劣势和外部的环境机会与威胁，然后在此基础上综合制定出正确的经营战略。确定组内相关因素：SWOT分析法可以客观而准确地分析一个企

4、业的现实情况。这四个字母代表的含义分别为:优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)、威胁(Threat)。可以将其大致分为两部分:第一部分为SW，主要是用来分析内部因素。第二部分是0T,主要是用来分析外部环境影响。利用这种研宄方法可以帮助经营管理者从中找出对自己有利的要素及对自己不利的问题，制定合理的解决对策。之后将这些影响因素加以归纳总结，按照矩阵形式排列，系统分析，为企业领导者做出正确的抉择而服务。(二)融资环境影响因素分析中小企业融资的影响因素复杂。很多中外学者从不同视角对此也做过深入而全面的研究。本文将把SWOT模型矩阵分析运用到现实

5、的研究中。1.企业自身问题(1)治理结构和经营管理不规范。中小企业作为所有者和经营者，金融管理、现代风险融资意识薄弱，导致外部融资受到严重阻碍。(2)技术人才缺少。有能力的人往往得不到重用，只能做一些次要的工作。反而那些走后门找关系的人可以轻而易举取代有真本领的人。2.金融机构对中小企业的歧视在我国首先金融机构对不同规模的企业执行是不一样的信贷政策，我们国家金融机构本身就缺少。这样的竹景下，非公的中小企业就往往得不到公平公正的待遇。中小企业想要在项目投资和资金融通中得到发展就必须需要向银行进行借贷，而很大一部分银行在开展借贷业务时，有着一定的硬性条件要求，比如要对企业的固定资产和项目

6、往来资金进行核查，调取银行的转账记荣，并提供一些抵押项目或岡定资产来确保企业的信誉和还款能力，手续相当繁琐且复杂。尽管银行提升了对中小企业的信贷支持，但在实际操作中仍存在一些行业歧视。发达国家为中小企业提供融资支持的金融机构一般在70%以上;但是，目前在我们国家，都是一些国有控股银行，中小银行少，在金融机构总量中的比例不到40%，这明显与发达国家在占比上有很大的落差。1.融资渠道狭隘银行贷款是屮小企业筹资的首选，但是在现实操作屮并没有那么一帆风顺，需要花费大量的时间金钱去疏通。所以企业开始寻求民间借贷，这种形式的借贷关系在古代就己经存在，久远但也普遍，虽然这种方式可以很快得到资金但国

7、家是明令禁止且是无法律保护的，因为借贷双方都要冒很大的风险。三、解决我国中小企业融资的对策经过深入的调查研究我国屮小企业融资难的问题，同时又以国外屮小企业融资为证，进一步的提出解决方案。针对我国中小企业融资难的问题，经过SWOT的分析研宄，提出和对合理的解决对策。（一）加强自身素质能力建设1.建立新型企业制度屮小企业自身规模小、综合竞争力弱、融资渠道单一，管理机制失灵而落后于其他行业和国家等等，是我国中小企业现在普遍存在的问题。正因为这些问题的存在，无法使