ccb湖北省分行零售网点转型战略

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1、CCB湖北省分行零售网点转型战略3外部环境分析3.1政治法律环境分析3.1.1政治环境稳定政治是经济的集中表现，政治环境直接与国家的体制、宏观经济政策相联系，经济的高速发展得益于我国政治的稳定，也得益于国家宏观调控政策的有效实施。随着改革开放的深入，我国经济持续增长，已形成了独具特色的社会主义市场经济体制，是世界上为数不多的政治稳定的国家之一，良好的政治环境为金融业的健康发展营造了一个稳定的、相对宽松的政治环境。3.1.2法律环境逐步完善2001年人行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》对银行中间业务的快速增长起了刺激和鼓励作用。2003年10月实行《商业银行服务价格管理

2、暂行办法》，对绝大部分中间业务收费标准实行政府指导价和市场调节价的管理方式，为银行分次大幅度提高中间业务收费标准提供了可能。《资本充足率管理办法》，规定商业银行资本充足率必须达标，迫使商业银行对客户结构和传统盈利结构进行优化，向资本消耗小的零售业务及中间业务转型。《商业银行法》将商业银行的经营原则从“效益性、安全性、流动性”，改为“安全性、流动性、效益性”，并将收费权明确规定为商业银行的基本权力。《商业银行法》修改草案使商业有望突破分业经营的限制，也为中间业务带来了发展空间，具体表现在银行可以更多地代理券商业务，并收取保证金利差，代理保险资金入市，为客户提供信托业务等方

3、面[7]。3.1.3政策限制有所放松随着中国金融业的对外开放，外资金融机构进入中国市场，他们许多都具有混业经营的经验，在我国分业经营体制下，银行、证券以及保险机构处于不利地位。2006年，数家商业银行设立基金公司，2008年1月，国务院已批准了关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件。这些都标志着我国于1993年开始实施的银行、保险、证券的分业经营模式已经发生松动，混业经营时代正在逐渐向我们走来。1996年，我国放开同业拆借利率，向利率市场化迈出坚实的第一步。利率的市场化也将遵照“外汇先行，人民币随后”、“先贷款，后存款”的顺序逐渐放开。目前，我国境内外币存贷款利率已

4、经放开，人民币存贷款利率也将逐步实行市场化。利率市场化将会引发企业或居民对于利率的敏感，从而导致多样化的理财需求，银行在存贷利差趋于减小和市场需求多样化的情况下，会主动进行业务创新，开发新的金融产品。3.2经济环境分析3.2.1国民经济保持平稳增长2005年以来，湖北省全省生产总值逐年上升，见图3—1。按可比价格计算，增长率连续第6年保持两位数增长，增速高于全国，见图3—2。尤其是2009年，面对复杂的经济形势，整体经济在2009年同比增长13.2%，增速高于全国4.5个百分点。“武汉城市圈”成全省经济发展亮点，全年实现GDP占全省GDP的62.0%，武汉城市圈作为全省

5、经济社会发展的核心区域，其带动和辐射作用进一步增强。3.2.2居民收入持续增加随着经济的快速稳定增长，我省居民收入持续增长，城镇居民人均可支配收入越来越高[8]，如图3—3所示。随着居民收入水平的不断提高，富裕阶层数量也不断扩大，居民对于投资理财等金融服务需求的日趋旺盛，为零售银行的发展创造了巨大的需求空间与业务空间。3.2.3通胀预期持续加强央行2009年宏观形势分析明确指出，依据人民银行物价景气指数，2009年四季度CPI一致合成指数触底回升，见图3—4。人民银行储户问卷调查也显示，居民2009年末对于未来物价预期指数达到73.4%，居民通胀的预期正在持续加强。3.

6、3.2居民储蓄存款快速增长城乡居民储蓄存款余额逐年增加，如图3—4所示。与中华民族勤俭的传统美德，赡养老人、抚育子女的家庭责任，为读书、看病、买房的准备，有限的投资渠道，社会保障尚未健全等有着直接的关系。但不论如何，居民储蓄存款的快速增长从一定程度上反映了居民物质财富水平的提升，人口负担的减轻，也使得更多的投资成为可能，为银行开展零售业务创造了良好的基础。3.4技术环境分析3.4.1计算机技术的运用提高了银行的服务效率现代网络信息技术和计算机技术的高度发达，极大地提高了银行数据处理能力，大大降低了银行在信息数据收集、整理和分析上的成本，为银行不断推出各种创新业务和投、融

7、资工具提供了技术基础。银行业充分利用先进的电子计算机和通讯设备，逐步实现服务手段电子化，效率得到提高，管理效能得到增强，竞争力得以提升。3.4.2电子商务的发展促使电子银行业务迅速发展近年来，人们越来越多的利用互联网进行购物、学习和娱乐，各类第三方支付平台客户呈飞跃式增长。由于电子商务的发展必须通过特殊的金融服务来完成支付和结算，这就为电子银行的发展，提供了更为广阔的空间和难得的机遇。目前，大多数银行已经初步形成了以新兴电子渠道与传统手工交易相结合的多渠道经营局面。3.5竞争环境分析3.5.1竞争概况湖北省银行业现有竞争主体构成较为多元化