青岛银行个人金融业务差异化战略

《青岛银行个人金融业务差异化战略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、青岛银行个人金融业务差异化战略3青岛银行发展现状及面临的形势分析3.1青岛银行筒介青岛银行成立于1996年11月21日，是以青岛市区原21家城市信用社为基础，有地方财政、企业和居民投资入股依法设立的股份制商业银行，是我国首批设立的城市商业银行之一。自成立以来先后进行了2次增资扩股，目前的主要股东为海尔集团、青岛国信实业有限公司、意大利联合生保罗银行（ISP)、罗斯柴尔德金融集团控股公司（RCH)等国内外具有重要影响力的银行和企业。青岛银行目前注册资本11.6亿元，拥有51家分支行，网店遍及岛城七区五市，在山东省内另设有济南分行和东营分行，溜博

2、、威海分行也在筹建过程中1。近年来，青岛银行呈现有史以来最快、最好的发展态势，其中2010年、2011年连续两年新增存款超过100亿元。截至2011年末，全行总资产达到770.26亿元，各项存款达到619.44亿元，各项贷款达到342.9亿元，实现经营利润9.65亿元，净利润7.38亿元，每股收益0.37元。贷款质量保持较高水平，不良贷款率下降到0.86%，拨备覆盖率增加到340.34%，资本充足率为14.52%,核心资本充足率为13.71%。总之，经过15年发展，青岛银行已发展成一家倍受同业关注和尊重的地方法人银行，较好的实现了规模、速度、

3、质量和效益的协调发展，且已接近国内最好内资银行综合评级的标准。青岛银行.6?快速展赢得了社会各界的广泛赞誉，如获得金龙奖“年度最具创新力中小银行”、“金禅奖”最佳管理创新银行、“金钻奖”最佳城市商业银行奖项、第十八届全国企业管理现代化创新成果二等奖等众多奖项，并荣膺世界银行1000强（549位）、亚洲银行300强（239位）、中国服务业企业500强等。然而，尽管青岛银行目前已取得非常可喜的成绩，但作为中小商业银行，仍然面临着诸多竞争压力：首先国际经济金融形势日趋复杂，全球经济复苏缓慢，市场利率化进程的深入给商业银行业带来了前所未有的挑战；另外

4、，在竞争日趋激烈的市场环境中，国有银行商业和外资银行在经营机构、网络覆盖、人才储备和金融创新能力等方面拥有天然的优势，而中小银行则面临起步晚、规模小等先天不足的劣势，如何在如此复杂的环境下生存和发展，是以青岛银行为代表的中小商业银行亟需解决的关键问题，本章将分别从青岛银行面临的外部宏观经济环境及其在行业竞争中的优劣势两方面进行分析和阐述。3.2当今宏观经济环境及其对青岛银行的影响从2012年的情况分析，全球经济形势复苏乏力，具体表现在：（1)尽管美国经济保持复苏势头，但就业压力仍较大；（2)欧债危机有所恶化；（3)主要新兴经济体增速趋降。我国

5、经济形势受世界经济的拖累，经济增速亦处于下行期间。展望2013年，以上主要经济体将继续维持“宽货币，紧财政”的政策格局，欧债危机仍为全球经济复苏面临的主要风险，全球经济将延续不平衡复苏局面。种种迹象表明：2008年开始的经济危机，现在已进入一个中长期的复苏阶段，呈现的是U型或是L形态，再次达到繁荣需要等待较长时间的过程。中国不仅有外部经济不利的影响，还有内部的因素，30多年的改革，政策红利、人口红利、全球化红利基本完成，经济进入中低速运行的可能性很大。经济是金融行业的基础，经济下行决定着金融特别是银行量价齐涨的情况已过，经济转型意味着银行必然

6、转型。另外，影响银行业还有两个关键因素：（1)利率市场化趋势加快，继2012年6月8日降息允许存款利率上浮10%之后，同年7月6日央行再次降息，将存贷利率浮动下限放幵到基准利率的0.7倍，利率市场化进程的加快将对未来的经营管理产生巨大的冲击：首先，存贷款利差的进一步收窄，将严重影响银行盈利；其次，负债业务将面临巨大压力。随着利率市场化进程的加推进，金融业的“脱媒”加快，包括资金脱媒和技术脱媒，金融市场的替代品越来越多，股票、私募、理财、信托、保险、房地产、实物投资、外汇、民间借贷、第三方支付等，银行的融资功能和中介功能都受到巨大挑战。（2)新

7、资本协议的实施。现在银行的融资市场已经发生了反转，融资难度和成本明显上升，股本融资成为最昂贵的资源。对于青岛银行而言，利率市场化加快和新资本协议的实施迫使其面临战略转型和业务增长模式转型的压力，需形成创新差异化、特色化机制和经营模式，实现从同质化竞争到差异化、特色化竞争，从规模经济到价格竞争、利润竞争，从外延式竞争到内涵式竞争、精细化竞争，从负债竞争到资产竞争、风控能力竞争五个转变，同时通过业务结构调整和加强创新，力争在最短时间内改变搞资本消耗的业务增长模式。3.3青岛银行在同行业竞争中的SWOT模型分析青岛市银行业的发展如火如荼，除工、农、

8、中、建四大国有银行外，还有招商、中信、浦发、汇丰、民生等颇具实力的股份制商业银行，齐鲁银行、日照银行和河北银行等地方性商业银行，以及由9家农村信用社所合并的山东省首