浅谈银行理财产品的发展前景

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1、大学2009届毕业设计论文大学毕业论文任务书课题名称：个人理财产品发展现状及对策完成期限：年月日至年月日学院名称：学生姓名：专业班级：学号：指导教师：指导教师职称：学院领导小组组长签字：19大学2009届毕业设计论文摘要目前个人理财业务在发达国家发展较成熟并且已经成为银行的重要利润来源，而我国的商业银行的理财业务起步较晚还处于初级阶段，但市场前景十分广阔。改革开放的进一步深化和落实，使我国资本主要由国家和集体使用、所有的格局发生着重大的变化，私人所有的资本已超出国有资本，成为全社会资本总额的重要组成部分。私有财富的快速增长，为我国个人理财市场的发展奠定了良好的基础

2、。随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。但是长期以来，国内居民的理财意识并没有跟上经济发展和财富积累的步伐，对于如何制定适合自己的财务目标，合理配置储蓄、保险、信托、证券、房产等投资品种上的资金分配，如果缺少专业金融机构的投资建议，而单靠个人常识和经验进行自主投资，要真正规避投资风险，实现资产的保值与增值难度相当大。尤其是我国利率市场化进程的继续推行，将对金融机构经营和个人投资消费产生深刻的影响，引导人们对金融服务提出更多的需求，从而为金融机构大力发展个人理财服务打下了很好的基础。近年来，我国银行个人

3、理财产品发展迅速，理财产品层出不穷。本文对我国商业银行个人理财产品的开发进行供给和需求分析，得出如下结论：我国银行个人理财产品供求不均衡，市场需求大于供给，已开发的理财产品不能很好的满足市场需求。在此基础上，本文通过我国个人理财产品的市场存活性分析，给出了我国商业银行理财产品开发的立足点：以市场需求为导向，着眼于成本低、收益高的项目，在此基础上，对个人投资者商业银行理财产品的需求差异进行了调查，并提出几点建议。关键词：回报率高；理财产品开发；理财产品创新；理财产品发展趋势19大学2009届毕业设计论文目录1个人理财市场发展环境分析41.1中国GDP分析41.2城乡

4、居民家庭人均可支配收入41.3存贷款利率变化41.42010年中国个人金融资产规模41.5理财市场变化分析52.2理财者对投资理财产品的期望52银行个人理财产品市场运行动态分析52.1我国商业银行个人理财产品的发展概况52.2商业银行个人理财业务市场细分分析62.3银行个人理财产品发展状况72.4理财者对投资理财产品的期望92.5银行个人理财产品的供需分析92.5.1商业银行个人理财产品的需求现状92.5.2个人理财产品的供给现状102.5.3影响供给的因素分析122.5.4供需均衡：以市场为导向的个人理财产品开发分析133银行个人理财存在的问题分析143.1产品

5、设计管理机制不健全143.2未有效开展客户评估143.3产品宣传中风险揭示不足143.4未能建立完整的事前、事中、事后信息披露机制153.5个人理财人员管理存在漏洞153.6投诉处理机制不完善154对我国商业银行个人理财业务发展的建议154.1注重金融产品开发和创新，开发适合消费者需求的个人金融产品154.2对客户实施分层管理164.3强化个人理财服务和品牌效应164.4加强客户经理队伍建设，为市场提供大量优秀理财专业人才16文参考献1719大学2009届毕业设计论文1个人理财市场发展环境分析1.1中国GDP分析根据中华人民共和国国家统计局的有关统计数据，从197

6、8年改革开放以来到现在为止，我国的名义国民生产总值与名义人均国民生产总值总体一直保持比较高的增长势头。我国居民的人均GDP水平大幅度增加，产生了个人理财的潜在需求。与此同时，我国先后经历了5次经济波动。其中，第一个经济周期1977年—1981年通货膨胀水平峰值为7.5%，第二个经济周期1982年—1986年为9.3%，第三个经济周期是1987—1990年为18.8%，第四个经济周期1991—2001年为24.1%。平均而言，1997年—2004年通货膨胀率为5.9%。2002年进入第五个经济周期以来，目前已经出现的最高通货膨胀水平是在2004年，达到3.9%。尽管

7、这样，扣除通货膨胀的影响，除个别年分外，我国居民的人均GDP还是保持了持续的增长。消费时收入的函数，居民收入的增长，产生了个人理财的潜在需求。1.2城乡居民家庭人均可支配收入2010年，城镇居民人均可支配收入19109元.我国国内生产总值达到397983亿元，比上年增长10.3%，国内生产总值增长速度明显快于世界主要国家或地区。全年农村居民人均纯收入5919元，剔除价格因素，比上年实际增长10.9%；城镇居民人均可支配收入19109元，实际增长7.8%。1.3存贷款利率变化从2010年到至今，中国人民银行已经五次上调金融机构人民币存贷款基准利率。以应对2009年为

8、刺激经济发