欠发达地区准金融机构发展存在的问题及对策初探

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1、欠发达地区准金融机构发展存在的问题及对策初探【摘要】以贵州安顺为代表的我国西部地区小型城市，发展需要有自己的特点，政府在结合实际情况的基础上，做出了促进金融行业快速发展的意见，大力支持金融业发展。但从整体上来看，以安顺为代表的国内欠发达地区准金融机构发展速度依然非常的缓慢，本文将对此进行分析，并在此基础上提出一些建设性建议，以供参考。【关键词】贵州安顺；欠发达地区准金融机构发展；问题；对策截至到2013年，安顺市小额贷款公司的注册资本已经超过了1.25亿，以最早的安顺市平坝县星火小额贷款公司为例，其注

2、册资金l300万，公司服务对象是县内的农业生产、中小企业以及个体户。虽然从总体而言，安顺地区的准金融机构发展已经略见成效，但整体发展速度缓慢，对基层地方经济发展的贡献有限。因此，在当前的形势下，加强对欠发达地区准金融机构发展存在的问题研究，具有非常重大的现实意义。1欠发达地区准金融机构发展问题分析6近年来，随着国家及地方政府部门的政策扶持力度的不断加大，欠发达地区准金融机构发展水平有了一定程度的提升，但实践中依然存在着一些问题，总结之，主要表现在以下几个方面：问题一：资金来源渠道局限性较大，以致于流动

3、性风险问题比较难以有效控制。实践中可以看到，欠发达地区经济发展过程中，自有资金的局限性通常制约了准金融机构的可持续发展。比如，贵州安顺等地的小额贷款公司“只贷不存”之规定、不能定性为金融机构，难以获得其他金融机构的政策性支持。对于小额贷款公司而言，资金放贷速度通常比资金的回收速度要快很多，回收难度比较大，而且面临着流动性差风险问题。问题二：监管体系有待进一步健全和完善。较之于传统的相成熟金融机构而言，对准金融机构性质定位不明确，而且没有独立、有效的金融监管部门，地方政府和部门存在着多头监管的形式。以贵

4、州安顺的小额贷款公司为代表，小额贷款日常监管工作，由中小企业、银监、工商行政管理、人民银行以及税务和公安等部门各司其责。由此可见，多部门、多头监管的现象非常的普遍，以致于出现都管、都不管的状态，监管乏力。6问题三：内控人才队伍管理机制不健全，操作风险相对较高。据调查现实，当前国内欠发达地区的准金融机构管理人才缺乏、经验不足，加之没有较为全面、健全的管理机制，因此还不具备接入银行征信系统的资质和基本条件。对于欠发达地区的基层条件而言，向准金融机构借款的主要是信用等级低、风险评估难度较大的“三农”或者小企

5、业，同时还包括一些“高风险”对象，这在很大程度上加大了贷款风险管理难度。2欠发达地区准金融机构发展对策基于以上分析，笔者认为要想有效解决欠发达地区准金融机构发展问题，加快发展速度，从而为地方经济发展提供基础和保障，则应当认真做好以下几个方面的工作：2.1加强诚信体系建设针对上述安顺等欠发达地区的准金融机构建设现状，笔者建议依托人民银行为地方企业、个人提供的信用信息数据库和资金应用规定，对工商、金融、税务、以及司法和质监等部门相关信息资源进行有效整合，以此来加快地方的社会征信体系建设。同时，还要应用经济

6、、法律以及舆论手段，构建地方社会守信激励机制，对失信企业和个人细化惩戒制度；充分利用现代企业、个人的征信体系平台，积极开展讲诚信、守信用活动，树立典型。加强政府诚信建设，兑现落实各项政策和承诺，树立良好形象，从而深入推进信用工程建设，不断优化信用环境。2.2对地方金融资源进行优化整合欠发达地区的准金融机构建设与发展过程中，应当不断强化地方政府金融监管责任，调动管理积极性6，建议以地方金融领导为主体、以各部门分类监管为手段的新型监管机制，从而形成监管合力。同时，还要强化对地方非吸储类金融机构的监管，支持

7、产品和服务创新，紧紧围绕营造环境、协调服务、培育发展以及推动创新和监督管理等内容，积极开展金融管理活动。同时，还要建立健全类金融机构监管体系，设立类金融机构监管组织机构，强化类金融机构监督管理。2.3强化政银、银银以及银企之间的有机合作欠发达地区的市政府金融服务组织机构，应当对本市金融行业的发展进行全面的协调。比如，贵州安顺市政府金融管理机构，积极指导金融机构、部门以及企业之间相互沟通和交流，建立健全金融协调、信息共享管理和服务机制，同时还建立联席会议机制，进而形成金融共进的良好发展局面；立足实际，积

8、极发挥地方金融监管部门的作用，通过通报、协调指导等，优化整合各方力量，维护地方金融发展秩序，防范各类金融风险问题的发生。同时，还尝试评议银行活动，即从中评选出服务水平高、支持企业快速发展的金融机构和网点，市政府部门对其进行表彰和奖励。在此过程中，还要不断加强与地方政府、企事业单位以及人民银行的积极沟通，推行IC卡，并且与发卡区域政府和企业进行有机联合，在社保、医疗、商场以及交通或者餐饮等领域，采取IC卡刷卡优惠政策，以此为契机营造一个良好的金融发展环境，