广州银行业2008年发展情况和2009年展望

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1、2009广州金融白皮书——金融发展形势与展望6广州银行业2008年发展情况与2009年展望中国银监会广东监管局2008年，广州银行业依托广州良好的经济环境，总体运行平稳。但受全球金融危机持续影响，实体经济经营面临困难加大，给银行业风险调控工作带来更大的挑战。一、2008年广州银行业继续保持平稳健康发展（一）机构人员规模稳步增长广州银行业金融机构门类齐全，截至2008年末，广州银行业各类营业性机构增加至2410家，其中中资机构2342家，占全省机构总数的97%。从业人员53209人，比年初增加1892人，其中中

2、资银行业机构从业人员逾5万人。仅工、农、中、建、交5家大型银行的机构总数就达1239家，占银行业机构总数的52%，从业人员逾3万人。外资银行机构68家，其中年内新开业的外资银行分行达5家，还有2家分行在筹建中（见表1）。2009广州金融白皮书——金融发展形势与展望6（二）资产负债规模增长较快2008年末，广州银行业金融机构资产总额21079.68亿元，同比增长17.92%，各类机构增速差异大，其中股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、财务公司和邮政储蓄银行增长较快，增速均在20%以上。负债总额达到2064

3、0.55亿元，同比增长17.54%（见表2）。（三）各项存款快速增长，储蓄存款增加较多2008年末，广州银行业金融机构各项存款余额16929.46亿元，比年初增长14.41%。从存款结构看，企事业单位存款余额6615．76亿元，比年初增长14.09%；储蓄存款余额7111.27亿元，比年初增长21.19%。由于2008年股票市场低迷，对资金吸引力减弱，储蓄存款回流现象明显。广州银行业金融机构各项存款及储蓄存款全省占比分别为30.16%和25.23%。（四）各项贷款增势平稳，其中贴现增加迅猛2008年末，广州银

4、行业金融机构各项贷款余额11085.57亿元，比年初增长16.54%，有力支持了广州经济的增长。广州银行业金融机构各项贷款全省占比为32.7%。2009广州金融白皮书——金融发展形势与展望6中长期贷款仍然是信贷投放的重点。2008年末，中长期贷款余额7070.38亿元，占各项贷款的63.77%，累计新增中长期贷款1018.54亿元，占各项贷款增量的64.74%。贷款重点投向了交通运输业、个人住房按揭、制造业和电力业。贴现增长迅猛，截至2008年末，贴现余额901.64亿元，比年初增长114.46%。（五）盈利

5、能力明显增强2008年末，广州银行业机构实现利润总额231.21亿元，比上年同期增加31.28亿元，增长15.65%（见表3）。从机构类别看，除了信托投资公司，其他各类银行业机构的利润均实现了增长，其中农村信用社、财务公司和城市商业银行等地方性金融机构的增幅较大。（六）贷款质量进一步提高2008年末，广州银行业机构不良贷款余额272.70亿元，比年初减少228.25亿元，不良贷款率为2.57%，比年初下降2.66个百分点，低于全辖平均不良率1.88个百分点。二、银行业运行存在的主要问题2009广州金融白皮书—

6、—金融发展形势与展望6受广东省经济下行影响，银行业潜在信用风险将大幅上升，广州地区作为辖内银行机构的省级分行、主管行聚集地，银行业面临的问题与我局辖内总体情况基本一致。（一）受经济危机影响行业的信贷资产风险加大在本轮经济危机冲击下，国内对外贸易环境条件恶化。出口行业受原辅材料价格上升、人民币升值、新劳动合同法实施、国外重点市场需求下降等客观因素影响，企业经营压力急剧上升。广东省经济对外依存度大，出口增速大幅回落，企业普遍成本上升，利润减少，部分企业甚至面临生存危机。企业经营效益下滑，传导到银行业上，对银行信贷

7、资产造成一定影响。据了解，省内银行向纺织、水泥行业投放的信贷均出现了较高的不良资产。在全球消费萎缩的情况下，贸易对手的信用风险凸显，银行将会承担更多的损失。当前，除新兴市场外，欧美等广东传统出口地部分有良好合作关系的国外企业开始出现拖欠款项、逃避债务现象，对外贸易纠纷增加，诈骗案件也开始暴露。中国出口信用保险公司的相关数据显示，2008年全国出口信用险实际赔付率为77%，比2007年大幅上升近30个百分点。省内个别银行反映因为贸易诈骗案件承担了损失。随着行业风险的进一步上升，银行信贷风险也将逐步暴露。（二）房

8、地产市场持续调整，银行信贷风险加大在当前房地产市场不景气、资金回笼慢的情况下，房地产开发企业的还款意愿明显降低。从11月开始，部分银行反映房地产开发企业出现了不按计划还款的情况，银行出于审慎考虑，调整了多家还贷压力较大的房地产客户的贷款的风险分类形态。如果房地产市场继续不景气，可能会出现房地产企业拖欠银行贷款，直接影响到银行贷款的质量。（三）客户集中度高，大额授信风险不容忽视主要银行业金融机构发放的