建设银行网上银行风险管理

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1、建设银行网上银行风险管理3建设银行网上银行风险管理现状3.1建设银行网上银行系统的发展概述3.1.1建设银行网上银行发展介绍a.建设银行网上银行发展概述建设银行网上银行业务自1999年8月2日正式向社会推出，经过十多年的发展，已经逐步形成集个人客户服务系统和企业客户服务系统于一体的较为完善的网上银行客户服务体系，形成了以总行网银中心为核心，覆盖全国的网上银行体系。建设银行在推出网上银行服务的以来，网上银行的服务平台不断拓展，与境内银行同业相比，在网上银行的客户规模、业务种类等方面处于领先地位。特别是从建设银行2005年股改

2、上市以后，网上银行业务持续快速发展。截至2009年底，国际互联网站(www.ccb.com)日均页面浏览量突破1000万次，从具体的业务来看，网上银行己经逐步成为部分业务的分销主渠道。与此同时，建设银行网上银行品牌建设成绩显著，社会影响力不断提升。“e路通”已经成为广大客户信赖的网上银行品牌。在国内比较有影响力的奖项评选活动中，建设银行网上银行、国际互联网站分别获得“中国最佳网上银行”、“中国优秀财经证券网站”等多项殊荣。【’6’【川b.建设银行网上银行发展历程建设银行的网上银行业务分为个人网上银行与企业网上银行。其发展大

3、致经历了三个阶段:1999至2000年是网上银行渠道建立阶段。这一阶段建设银行主要是投入资源进行网上银行基础设施的建设，并将传统柜台的业务迁移到网上银行上来。在个人客户服务方面，主要有:余额查询、明细查询、转账、汇款、缴费、网上支付等功能;在企业客户服务方面，主要有余额查询、明细查询、同城转账、异地转账等功能。2001至2003年是网上银行产品创新阶段。结合互联网的特点，建设银行推出了大量创新的业务品种，为客户带来了便利，如在个人客户服务方面，提供了查得快、e家亲等创新产品;在企业客户服务方面，提供了集团理财等创新产品，这

4、些产品拓展了银行服务范围，开创了银行服务的新领域。从2004年开始，建设银行的网上银行进入了多渠道互动阶段。在充分结合互联网特性进行创新后，网上银行产品有了较大服务空间，建行将多个网上银行渠道进行业务整合，推出了多个渠道间互动的业务产品，为客户带来前所未有的便利。这一阶段的网上银行功能，在创新的基础上，进一步突出互动。在个人客户服务方面，新增贷记卡、投资理财、个人贷款等新业务，并在网上银行安全方面加强了多渠道互动，如网上银行交易活动的短信通知;在企业客户服务方面，新增交易多级审批、定期管理、7x24小时服务、实时到账等功能

5、。2006年以来，建设银行不断优化网上银行的业务流程，丰富网上银行功能，推出了新版网上银行，成为网上银行多渠道互动、提升客户服务水平的一个重要里程碑，客户规模也成倍增长。3.1.2建设银行网上银行系统架构建设银行网上银行系统目前通过互联网以建设银行总行为唯一的入口，以建行现有的遍及全行的三级计算机网络为依托，与全国所有的地市行实现互联。客户通过互联网登录中国建设银行总行的网上银行服务器发出交易请求，交易请求由总行网上银行服务器通过建行现有的网络发送到各个分行的前置机，前置机再将交易请求发送到分行主机，并将交易结果返回，为建

6、行的企业客户和个人客户提供全方位网上金融服务。建行选择总行网站作为入口的方式，主要是从安全和管理两个角度来考虑的。总行网站作为建行内部网向外界的统一出口，方便统一规划、统一管理及统一的安全配置。网上银行系统网络结构如图所示。3.2建设银行网上银行风险管理现状3.2.1技术层面风险管理现状建设银行在网上银行的发展过程中，十分注重网上银行的技术设施和网络安全控制，投入了大量的人力和财力，按照国际通行的模式设置，借鉴国内外银行业的先进经验，采取了多层防火墙、安全监测、病毒防范等先进的技术手段和技术设备。在技术上采取了很多安全防范

7、措施，建立了一套行之有效的安全体系。这套体系包括安全策略、安全保护、安全检测和安全响应四方面的内容，从技术上充分保障了建设银行网上银行系统的安全性，建设银行网上银行安全体系的依据是PZDR动态安全模型，这个动态安全模型得到了国际上的广泛公认，它包括策略(Poliey)、保护(Pr。teCt).检测(Deteet)和响应(Response)这四个不可缺少的要素。PZDR安全体系具有高可靠性、可伸缩性、灵活性和安全性。通过建立安全认证系统、入侵攻击监控体系、备份和恢复机制、实现对数据主动进行加密通信，采用多种安全技术来保证PZ

8、DR安全体系的整体性、统一性和先进性。【2门a.安全策略网上银行的安全策略是建设银行总体安全策略的一部分，是建立网上银行的基础和关键因素。在安全策略方面，建设银行坚持技术与管理、综合与整体、投入与产出全面考虑，坚持系统先进性、适应性以及方便性的原则，在网上银行建立了整套的安全策略和管理体系，建立了在总行