建设银行网上银行风险管理研究

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1、（工商管理硕士）建设银行网上银行风险管理研究STUDYONTHEINTERNETBANKINGRISKMANAGEMENTOFCONSTRUCTIONBANK刘宝海2010年12月国内图书分类号：V526学校代码：10213国际图书分类号：629.78密级：公开工商管理硕士学位论文建设银行网上银行风险管理研究硕士研究生：刘宝海导师：冯玉强教授申请学位：工商管理硕士所在单位：建设银行黑龙江省分行答辩日期：2010年12月授予学位单位：哈尔滨工业大学ClassifiedIndex:V526U.D.C.:629

2、.78ADissertationfortheDegreeofMBASTUDYONTHEINTERNETBANKINGRISKMANAGEMENTOFCONSTRUCTIONBANKCandidate：LiuBaohaiSupervisor：Prof.FengYuqiangAcademicDegreeAppliedfor：MBAAffiliation：HeilongjiangBranchofCCBDateofDefense：December,2010Degree-Offering-Institution：H

3、arbinInstituteofTechnology哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文摘要以互联网为依托发展起来的网上银行，以其无间断运行以及低成本、高效率的运作模式突破了传统银行的局限性，提高了用户的效率，因而已成为银行业未来发展竞争的趋势。网上银行风险管理是保障网上银行健康发展的基础，我国网上银行在环境风险、技术风险、业务风险、客户操作风险管理等方面仍存在诸多问题亟待解决，因而落后的网上银行风险管理已经成为当前制约我国网上银行继续发展的一个瓶颈。文章以建设银行网上银行风险管理作为研究对象，以网上银行风

4、险管理研究基础理论为出发点逐步展开全文的阐述。文章首先界定了网上银行风险管理相关概念，对网上银行与传统银行进行了比较并对网上银行风险进行了分析；在此基础上对建设银行网上银行风险管理现状进行了分析，包括对建设银行网上银行业务种类及网上银行风险管理的主要内容和措施的介绍，进而提出建行网上银行在环境风险、技术风险、业务风险、客户操作风险等四方面风险管理存在的问题；之后文章借鉴了美国、香港以及招商银行等先进网上银行风险管理经验；最后在结合理论及经验基础上，针对所存在的问题相应地提出对策，包括：完善环境风险管理，应

5、通过构建包含“规划→实施→衡量”等基本环节完善网上银行治理结构、不断优化升级各相关技术来加强网上银行硬件及软件建设、并加强对外部服务提供商的管理；技术风险管理方面，应通过加大对科技力量及专职人员的投入来加强系统安全性与稳定性的建设，完善应急预案，并遵循相应的内部操作原则来加强对银行工作人员的操作管理；业务风险管理方面，应通过设计执行与网上银行风险相适应的内部控制系统，实施良好的信息披露机制以完善对于声誉风险的规避与处理，并寻求专业人士的协助来加强合同风险的管理；客户操作风险管理方面，应对客户签约网上银行服

6、务加强审核，并对银行职员违规操作进行严肃处理；实施对网上银行客户交易过程的严格监督、加强用户操作级别和业务权限的管理以保证客户操作过程的安全性，另外就是通过客户教育以增强安全意识。关键词：网上银行；风险管理；管理对策-I-哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文AbstractTheinternetbankingrelyontheInternettodevelopanditbreakthelimitationsoftraditionalbankswithitsnon-continuousoperation,lo

7、w-costandhighefficiencyoperationpattern.Inthisway,theinternetbankingprovidescustomerswiththechoiceofanotherchannelforbankingservicesandefficiencyhasbeenimproved,soithasbecomethegeneraltrendofcompetitioninthefuturedevelopmentofthebankingsector.Riskmanageme

8、ntisthefoundationforthehealthydevelopmentofinternetbanking,whiletherearesomanyproblemsmustberesolved,suchastheenvironmentrisk,thetechnologicalrisks,theservicerisk,thecustomerholdstomakeriskmanagementaspectsandsoon..