区域性中小银行发展绿色金融的战略思考

《区域性中小银行发展绿色金融的战略思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、区域性中小银行发展绿色金融的战略思考广州农商银行战略研宄中心摘要：文章概述Y绿色金融及体系、商业银行绿色金融发展背景与意义，同时总结了英国GIB与兴业银行的绿色金融发展经验，对区域性中小银行绿色金融发展战略提出建议，一是耍战略化经营绿色金融，将绿色经营理念上升至战略层高度;二是要与多方展开合作，打造绿色金融牛.态圈;三是要创新经管模式，严控行业风险；四是要加强信息披露，引入社会资本。关键词：中小银行;绿色金融;绿色佶贷;绿色债券;发展战略;绿色金融及体系概况2016年中央七部委发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》，首次对绿色金融进行了“官方”定义。绿色金融是

2、指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。绿色金融体系是指通过绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型的制度安排。图1绿色金融产品体系下载原图从产品维度看，绿色金融产品体系主要伍括绿色投融资工具和可供交易的环境资产两类。绿色投融资工具包括绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色基金和绿色保险;可供交易的环境资产包括排污权交易和碳金融（具体见图1）。绿色信贷包括企业通用产品、企

3、业专属产品、零售产品三类。其中，企业通用产品，如项目融资、流动资金贷款;企业专属产品，如节能减排融资、合同能源管理信贷、合同环境服务信贷;零售产品，如绿色按揭贷、绿色消费贷、低碳信用卡。绿色债券包括绿色金融债、企业债、公司债以及绿色债券融资工具（包括短期融资券、中期票据、中小企业集合票据和超级短期融资等）。绿色租赁包括节能环保设备直接租赁、节能环保设备吿后回租、节能环保设备经营租赁。绿色基金包括绿色产业投资基金、绿色产业并购基金。绿色保险主要为2007年发布的环境污染责任保险。排污权交易主要为排污权抵质押融资。碳交易包括碳配额现货交易和碳配额衍生品交易。涉碳融

4、资包括碳配额抵质押融资、碳回购和碳配额托管。碳资产管理括碳资产托管、碳信托和碳基金。政策所趋，敛手待毙不如反客为主2015年全国环境污染治理投资总额达8806.3亿元，占GDP比重为1.28%。国家“十三五”规划纲要明确提出，要建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券、设立绿色发展基金，为我国绿色金融发展指明了方向。2016年国家相关部委和继出台《关于切实做好全国碳排放权交易市场启动重点工作的通知》《关于开展绿色公司债券试点的通知》《关于构建绿色金融体系的指导意见》等政策文件，推进绿色金融发展。在绿色债券方面，Wind数据显示，2016年有8家商业银行（乌海银

5、行、广东华兴银行、江苏南通农商银行、乌鲁木齐银行、青岛银行、交通银行、兴业银行、江四银行和浦发银行）参与绿色债券发布，共募集资金1480亿元，均投向节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和适应气候变化等绿色产业。随着各项政策的完善，2017年全国统一的碳市场也将正式启动。同时，作为2016年G20峰会主席国，中国第一次把绿色金融加入了G20议程，助推绿色金融国际化。表12010年以来主耍绿色金融政策下载原表表2主要绿色行业的企业经营指标下载原表受利率市场化冲击，2015年以来商业银行净利润增速大幅下滑，不良率进一步高企，净息差持续收窄

6、。商业银行亟需通过新兴通道来转变发展方式，或是金融科技、或是新兴产业。对于商业银行而言，首先绿色金融有助于商业银行突破传统金融发展瓶颈。商业银行的政府背景与绿色金融的“准公共物品”属性天然相契合。依托政府背景的商业银行可以利用资金优势、信息优势、信用背书等特点来有效地解决绿色产业融资的市场失灵。目前，由于绿色金融门槛较高（如专业门槛），加之相关政策仍不完全明晰，地方配套制度也未完全建立，商业银行在绿色金融的探索还较少。但是，随着各项政策的不断完善与落地，绿色经济转型大势已定，提前布局绿色金融的商业银行将受益于政策福利和市场分成，同时对后入者构筑门槛。其次，绿色

7、金融能为商业银行提供可观的投资回报。绿色产业具有高风险，高收益的特点。从表2可知，虽然绿色产业企业的资产负债率、亏损企业占比普遍高于工业企业平均水平，但其利润增速也比工业企业平均水平要高;绿色产业企业的成本费用利润率变化较稳定，除废弃资源综合利用业以外，其他行业的该指标也明显高于工业企业均值，说明绿色产业投资回报率较高。最后，发展绿色金融也冇助于提升商业银行品牌效应，带冇绿色标识的商业银行将在未来环境友好型经济建设中获取丰厚品牌利润。他山之石:英国GIB与兴业银行英国绿色投资银行是全球首家“绿色投资银行”（GIB），兴业银行则为中W最早探索绿色金融的金融机构。

8、（一）英国绿色投资银行2012年10月