客户价值取向及性格特征教学提纲.ppt

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1、客户价值取向及性格特征2课程结构三、风险属性P34-49从客户的客观风险承受能力和主观风险容忍态度两个方面，通过风险矩阵表，运用定量的计算方法，合理安排客户资产组合四、理财性格P50-63从客户对待财富的态度、学习类型、金融理财的认知程度、个人性格及性别宗教文化等方面差异等方面分析客户类型，从而降低沟通难度，针对性的解决不同客户问题，更有效的为客户提供理财方案五、总结及练习P64-873授课大纲家庭生命周期个人生涯规划人生价值取向和理财价值观风险属性理财性格4一.家庭生命周期家庭生命周期不同家庭生命周期的理财重点家庭生命周期在理财上的运用51.1家庭生命周期成长期单身期家庭形成期家庭成长期

2、家庭成熟期家庭衰老期时间工作前0-25岁工作后结婚前18-30岁结婚生育期25-35岁子女成人前30-55岁孩子成人后退休前50-65岁退休后60岁以后个人特征上学,没有工作，无固定收入刚刚工作还不稳定,生活方式空间也不稳定工作蒸蒸日上，家庭成员形成工作要发展子女受教育老人要赡养工作稳定孩子独立没有工作有更多闲暇1.2家庭生命周期的理财重点成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期理财目标提升个人价值养成好的消费习惯.为结婚和置业储蓄资金事业方向的确定与发展完成结婚生育的人生大事供房和保险成为重要支出孩子教育费用安排和退休养老储蓄保障安排养老资金的储备安度晚年遗产规划理财考虑职业

3、生涯规划良好消费习惯学习理财知识职业发展,储蓄投资的理财实践,良好消费和理财习惯形成.现金流管理合理消费与保障安排.债务控制.置业.建立长期目标和规划,管理风险积极长期投资储蓄提高,投资渐趋稳健.保险减低追求安全和现金收入,享受一生成果71.3家庭生命周期在理财上的运用根据家庭周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高。期间形成期成长期成熟期衰老期

4、夫妻年龄25-35岁30-55岁50-65岁60以上保险安排随家庭成员增加提升寿险保额以子女教育年金储备高等教育金以不同养老险或年金产品储备退休金投保长期看护险，受领即期年金信托安排购房置产信托子女教育金信托退休安养信托遗产信托核心资产配置股票70%债券10%货币20%股票60%债券30%货币10%股票50%债券40%货币10%股票20%债券60%货币20%信贷运用信用卡小额信贷房屋贷款汽车贷款还清贷款无贷款8二.个人生涯规划根据生涯规划制定一生的理财计划生涯规划与理财活动案例案例评析92.1根据生涯规划制定一生的理财计划理财计划保险贷款投资生涯规划居住退休家庭事业理财目标节税102.2生

5、涯规划与理财活动期间学业事业家庭形态理财活动投资工具保险计划探索期18-24岁升学或就业转业抉择以父母家庭为生活重心提升专业提高收入活存定存基金定投意外险，寿险，受益人-父母建立期25-34岁在职进修，确定反向择偶结婚，有学前小孩量入节出，攒首付款活存定存基金定投寿险，子女教育险，受益人-配偶稳定期35-44岁提升管理技能，进行创业评估小孩上小学中学偿还房贷，筹教育金自用房地股票基金依房贷余额，保险递减的寿险维持期45-54岁中层管理，建立专业声誉小孩上大学或出国深造收入增加，筹退休金建立多元投资组合养老险或投资型保单高原期55-60岁高层管理，偏重指导组织小孩已独立就业负担减轻，准备退休

6、降低投资组合风险养老险或长期看护险退休期60岁后名誉顾问，传承经验儿女成家，含饴弄孙享受生活，规划遗产固定收益投资为主领终身年金至终老112.3案例赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是什么？122.4案例评析赵先生家庭处于家庭成长期在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。赵先生的生涯阶段属于建立期家庭形态为新婚五年内，有学前小孩。事业上已经有几年的工作经验，应该在职进修

7、充实自己，同时拟定生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定的增加。132.4案例评析在理财活动上，此阶段的可累积的资产不高，通常以存款和基金定投为主赵先生目前20万资产均为银行存款，目前存款利率偏低，赵先生可以保留半年的支出3万元放在存款，当做紧急备用金即可。其它部分可投资与投资收益率较高的基金。每年4万元的储蓄（购房后扣除月供额，可投资额可能降低），建议以基金定投的方式运用，投资股票型基金，以较高的预期报酬率