存款货币银行课件.ppt

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1、第七章存款货币银行第一节商业银行的产生和发展第二节存款货币银行的类型与组织第三节存款货币银行的业务第六节金融创新第七节信用货币的创造第八节存款货币银行的经营原则与管理商业银行名称的由来能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。第一节商业银行的历史和发展古代的货币兑换和银钱业古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。职能主

2、要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。我国最早的记载是南北朝之际的寺庙经营典当业。但由于封建社会的长期停滞，中国古老的银钱业一直未能实现向现代银行业的质的转变。现代银行的产生现代银行业兴起于西方。16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。这些银行最初只是接收商人存款并为它们办理转帐结算，后来开始办理贷款业务。但所经营的主要是以政府为对象的贷款。1694年成立的英格兰

3、银行是最早出现的股份银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。中国现代商业银行的出现、发展和构成直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，仅1912-27年就新设立186家，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。（P177）商业银行的作用充当企业之间的

4、信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本，促进生产的扩大。充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额，加速资本主义生产和流通的发展。创造信用流通工具商业银行的职能信用中介职能；支付中介职能；变储蓄为资本职能；创造信用流通工具职能列宁关于帝国主义时代银行新作用的理论银行集中发展到一定程度，必然引起银行的垄断。但信用日益集中于少数大银行，几家大银行弄断了企业的信贷，这就使银行与企业的联系更加密切。一小撮既掌控产业资本又掌控银行资本的金融寡头控制了国家的主要经济命脉。西方商

5、业银行的类型按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有三种。按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。第二节存款货币银行的类型与组织西方商业银行的类型职能分工型商业银行的存在，是由于对金融机构实施职能分工管理。职能分工管理的基本特点是：法律限定金融机构必须分门别类，各有专司：有专营长期金融的，有专营短期金融的；有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。在这种体制下，商业银行主要经营短期工商信贷业务。采用这种

6、类型的国家以美国、日本、英国为代表西方商业银行的类型全能型商业银行，又称综合型商业银行，可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管；全能型模式则称之为混业经营、混业监管。职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：(1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；(2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种

7、模式。但自70年代以来，商业银行的上述两个传统特征和分工界限已被突破，并趋向全能化、综合化经营。全能化的途径：1.利用金融创新绕开管制，向客户提供原来所不能经营的业务；2.通过收购、合并或成立附属机构形成渗入对方业务领域；3.通过直接开办其他金融机构所经营的业务实现综合经营。商业银行的组织制度单元银行制度（单一银行制度）；总分行制度（分支行制度）；代理行制度；银行控股公司制度；连锁银行制度中国存款货币银行的类型和组织1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制，因而目前我国存款货币银行均属职能分工型。就组

8、织形式说，国有独资商业银行及其他商业银行都实行中分行制，且虽然各有分支机构，但代理业务在各行之间还是相当普遍的。总行对分支机构均实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。第三节商业银行的业务负债业务资产业务表外业务（中间业务）银行卡业务负债业务负债业务是指形成其资金来源的业务。全部资金来源包括